Leverandørfinansiering

Hva er leverandørfinansiering?

Leverandørfinansiering er et økonomisk begrep som beskriver utlån av penger fra en leverandør til en kunde som bruker den kapitalen til å kjøpe den spesifikke leverandørens produkt- eller tjenestetilbud.

Noen ganger kalt " handelskreditt ", leverandørfinansiering tar vanligvis form av utsatte lån fra leverandøren. Det kan også omfatte en overføring av aksjer fra det låntakende selskapet til leverandøren. Slike lån har typisk høyere rente enn de som er knyttet til tradisjonelle banklån.

Forstå leverandørfinansiering

Leverandørfinansiering hjelper bedriftseiere med å kjøpe essensielle varer eller tjenester uten å kreve at disse eierne skal sikre tradisjonelle banklån eller stille sine personlige eiendeler som sikkerhet. Leverandørfinansiering gir en rekke andre fordeler. Ikke bare hjelper det lånemottakere med å dyrke sterke kreditthistorier, men det tillater dem også å legge til rette for bruk av bankfinansiering til det blir rikelig nødvendig å foreta inntektsfremmende kapitalforbedringer.

Leverandørfinansiering oppstår oftest når en leverandør ser en høyere verdi i en kundes virksomhet enn en tradisjonell låneinstitusjon gjør. Følgelig er et sunt, tillitsfullt forhold mellom låntaker og leverandør i hjertet av leverandørfinansieringsdynamikken.

Fra leverandørens perspektiv, selv om det absolutt ikke er en ideell situasjon å tilby produkter eller tjenester uten å umiddelbart motta betaling, er det bedre å selge med forsinket betaling enn å ikke selge i det hele tatt. På oppsiden samler leverandøren inn renter på de utsatte betalingene. Videre, ved å tilby leverandørfinansieringsprogrammer, kan en leverandør vinne et konkurransefortrinn i forhold til rivaliserende firmaer.

Leverandørfinansieringstyper

Leverandørfinansiering kan struktureres med enten gjelds- eller egenkapitalinstrumenter. Ved gjeldsleverandørfinansiering godtar låntakeren å betale en bestemt pris for varelageret med en avtalt rentekostnad. Summen betales enten tilbake over tid eller avskrives som en tapsgjeld. Med egenkapitalleverandørfinansiering kan leverandøren levere varer i bytte mot et avtalt beløp på selskapets aksjer.

Finansiering av egenkapitalleverandører er mer vanlig med oppstartsbedrifter, som ofte bruker en form for leverandørlevert finansiering kjent som " lagerfinansiering ", som i hovedsak bruker inventar som sikkerhet for å tilbakeføre kredittlinjer eller kortsiktige lån.

I næringslivet kalles bruk av kreditt i leverandørfinansiering en "åpen konto."

Leverandørfinansiering kan også brukes når enkeltpersoner mangler kapitalen som trengs for å kjøpe en virksomhet direkte. En leverandør kan stole på salget den gjør til en bestemt virksomhet, for å sette sine egne økonomiske mål. Og ved å gi finansiering i form av et lån, kan det sikre virksomheten, samtidig som det styrker forholdet til bedriftseieren, for å sørge for at den trives på lang sikt.

Ulike leverandørtyper

Leverandører kan ha mange former, inkludert antrekk for lønnsadministrasjon, sikkerhetsfirmaer, vedlikeholdsorganisasjoner og andre tjenesteleverandører. Business-to-business- leverandører, for eksempel kontorutstyrsprodusenter, er vanlige leverandører av leverandørfinansiering. Leverandører av materialer og deler engasjerer seg også ofte i leverandørfinansieringsaktiviteter.

Høydepunkter

– Leverandørfinansiering bidrar til å sementere relasjonene mellom leverandører og bedriftseiere.

• Leverandørfinansieringsavtaler har ofte høyere renter enn de som er pålagt av tradisjonelle låneinstitusjoner.

• Leverandørfinansiering er et begrep som beskriver utlån av penger fra en leverandør til en bedriftseier, som igjen bruker denne kapitalen til å kjøpe den samme leverandørens produkter eller tjenester.

• Leverandører som er engasjert i denne praksisen kan inkludere lønnsadministrasjonstilretteleggere, sikkerhetsfirmaer og andre tjenesteleverandører.