बैंक सुरक्षा अधिनियम (बीएसए)

बैंक गोपनीयता अधिनियम क्या है?

1970 में पारित, बैंक गोपनीयता अधिनियम (बीएसए) के लिए अमेरिकी वित्तीय संस्थानों को मनी लॉन्ड्रिंग को रोकने के लिए सरकार के साथ मिलकर काम करने की आवश्यकता है। मुद्रा और विदेशी लेनदेन अधिनियम के रूप में भी जाना जाता है, बीएसए को बैंकिंग संस्थानों को अवैध वित्तीय लेनदेन में अज्ञात मध्यस्थों के रूप में कार्य करने से रोकने के लिए डिज़ाइन किया गया था।

गहरी परिभाषा

बीएसए को वित्तीय संस्थानों को संदिग्ध गतिविधि की रिपोर्ट करने की आवश्यकता होती है जो मनी लॉन्ड्रिंग, कर चोरी,. या अन्य आपराधिक गतिविधियों का संकेत दे सकती है। संदिग्ध वित्तीय लेन-देन जो बीएसए रिपोर्टिंग को प्रेरित करते हैं, उनमें ग्राहकों को खातों में धनराशि डालना और तुरंत किसी अन्य संस्थान को धन को पुनर्निर्देशित करने के लिए कहना, या ऐसे निवेश उत्पादों का चयन करने वाले ग्राहक शामिल हैं जो उच्च शुल्क और कम रिटर्न की पेशकश करते हैं।

इसके अलावा, ज्ञात आपराधिक पृष्ठभूमि वाले ग्राहकों या गलत या संदिग्ध जानकारी प्रदान करने वाले ग्राहकों द्वारा पूर्ण किए गए लेनदेन बीएसए ऑडिट को ट्रिगर करते हैं। इस अधिनियम में बैंकों को क्रेडिट, वचन पत्र, या विदेशी मुद्रा हस्तांतरण के $10,000 (दैनिक कुल राशि) से अधिक मूल्य के हस्तांतरण या नकद खरीद पर रिकॉर्ड रखने की भी आवश्यकता है।

बीएसए को वित्तीय संस्थानों को अनुपालन कार्यक्रम तैयार करने, आंतरिक और बाहरी ऑडिट का अभ्यास करने, मनी-ट्रैकिंग कर्मियों को प्रशिक्षित करने और वरिष्ठ प्रबंधन को ऑडिट रिपोर्ट पर नियमित अपडेट प्राप्त करने के लिए सुनिश्चित करने की आवश्यकता है।

बैंक सुरक्षा अधिनियम उदाहरण

BSA को वित्तीय अपराध प्रवर्तन नेटवर्क (FinCEN) द्वारा लागू किया जाता है। जनवरी 2017 में, FinCEN ने बताया कि उन्होंने न्याय विभाग और संघीय व्यापार आयोग के साथ एक समन्वित प्रयास में, एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग नियमों के पिछले उल्लंघन के लिए वेस्टर्न यूनियन फाइनेंशियल सर्विसेज को दंड में $ 184 मिलियन का आकलन किया।

2012 में, HSBC बैंक ने ड्रग तस्करों द्वारा मनी लॉन्ड्रिंग को रोकने में अपनी विफलता के उल्लंघन के लिए $1.9 बिलियन का भुगतान किया, और 2014 में JP मॉर्गन ने बर्नी मैडॉफ़ के फंड में धोखाधड़ी के संदेह के बारे में अधिकारियों को सूचित करने में विफल रहने के लिए $2.6 बिलियन का जुर्माना अदा किया।

##हाइलाइट

• बैंक गोपनीयता अधिनियम (बीएसए) अमेरिकी कानून है जिसका उद्देश्य अपराधियों को वित्तीय संस्थानों का उपयोग धन छिपाने या लूटने से रोकने के लिए करना है।

• कानून में वित्तीय संस्थानों को नियामकों को दस्तावेज उपलब्ध कराने की आवश्यकता होती है, जब भी उनके ग्राहक 10,000 डॉलर से अधिक की राशि वाले संदिग्ध नकद लेनदेन से निपटते हैं।

• कानून को $10,000 से अधिक के प्रत्येक लेन-देन के लिए दस्तावेज़ीकरण की आवश्यकता नहीं है, लेकिन व्यवसायों को आंतरिक राजस्व सेवा (आईआरएस) फॉर्म 8300 दाखिल करना होगा यदि वे एक खरीदार से $10,000 से अधिक नकद प्राप्त करते हैं।

##सामान्य प्रश्न

किन बैंकों ने सबसे अधिक बार संदिग्ध गतिविधि रिपोर्ट दर्ज की है?

कुछ बड़े बैंक- ड्यूश बैंक, बैंक ऑफ न्यूयॉर्क मेलन, स्टैंडर्ड चार्टर्ड बैंक, जेपी मॉर्गन चेस, बार्कलेज और एचएसबीसी बैंक- ने मिलकर सभी एसएआर का 85% से अधिक दायर किया।

संदिग्ध गतिविधि रिपोर्ट क्या है?

जब कोई बैंक एक संदिग्ध लेन-देन को देखता है - उदाहरण के लिए, कुछ ऐसा जो भ्रष्टाचार या मनी लॉन्ड्रिंग की ओर इशारा कर सकता है - संस्था एक संदिग्ध गतिविधि रिपोर्ट (एसएआर) दर्ज करेगी,. जो वित्तीय संस्थानों द्वारा अमेरिकी अधिकारियों को गतिविधि की रिपोर्ट करने के लिए उपयोग किया जाने वाला एक दस्तावेज है। एक एसएआर आरोप नहीं है। यह सरकारी नियामकों और कानून प्रवर्तन को अनियमित गतिविधि और संभावित अपराध के प्रति सचेत करने का एक तरीका है।

क्या ग्राहक को पता चलता है कि संदिग्ध गतिविधि की रिपोर्ट कब दर्ज की जाती है?

ना। संदिग्ध गतिविधि रिपोर्ट गोपनीय हैं। संघीय कानून एसएआर पर रिपोर्ट की जा रही गतिविधि में शामिल किसी भी व्यक्ति की अधिसूचना को प्रतिबंधित करता है। जो व्यक्ति SAR का विषय है, उसे इस बात की जानकारी नहीं होगी कि गतिविधि की रिपोर्ट की गई है। कानूनी कार्रवाई जैसे सम्मन या अदालती आदेश को आगे बढ़ने का तरीका जानने के लिए FinCEN (वित्तीय अपराध प्रवर्तन नेटवर्क) के मार्गदर्शन की आवश्यकता हो सकती है। सरकारी एजेंसियां उस संगठन की सुरक्षा के लिए हस्तक्षेप कर सकती हैं जिसने रिपोर्ट दायर की है और एसएआर डेटाबेस में डेटा की अखंडता को बनाए रखने के लिए हस्तक्षेप कर सकता है।