은행 보안법(BSA)
은행비밀보호법이란?
1970년에 통과된 BSA(Bank Secrecy Act)는 미국 금융 기관이 자금 세탁을 방지하기 위해 정부와 협력할 것을 요구합니다. 통화 및 해외 거래법으로도 알려진 BSA는 은행 기관이 불법 금융 거래에서 알 수 없는 중개자 역할을 하지 못하도록 설계되었습니다.
더 깊은 정의
탈세 또는 기타 범죄 활동 을 의미할 수 있는 의심스러운 활동을 보고하도록 요구합니다 . BSA 보고를 유도하는 의심스러운 금융 거래에는 자금 을 계좌로 이체하고 즉시 다른 기관으로 자금을 이체하도록 요청하는 고객 또는 높은 수수료와 낮은 수익을 제공하는 투자 상품을 선택하는 고객이 포함됩니다.
또한 범죄 이력이 알려진 고객이나 잘못되거나 의심스러운 정보를 제공한 고객이 완료한 거래는 BSA 감사를 트리거합니다. 이 법은 또한 은행이 신용장, 약속 어음 또는 외화 이체에 대해 $10,000(일일 총액) 이상의 이체 또는 현금 구매에 대한 기록을 보관하도록 요구합니다.
BSA는 금융 기관이 규정 준수 프로그램을 공식화하고, 내부 및 외부 감사를 실행하고, 자금 추적 직원을 교육하고, 고위 경영진이 감사 보고서에 대한 정기적인 업데이트를 받도록 해야 합니다.
은행보안법 예
BSA는 금융 범죄 집행 네트워크(FinCEN)에 의해 시행됩니다. 2017년 1월 FinCEN은 법무부 및 연방거래위원회(Federal Trade Commission)와 협력하여 과거 자금세탁 방지 규정 위반에 대해 Western Union Financial Services에 1억 8,400만 달러의 벌금을 부과했다고 보고했습니다.
2012년 HSBC 은행은 마약 밀매업자의 자금 세탁을 방지하지 못한 위반으로 19억 달러를 지불했으며 2014년 JP Morgan은 Bernie Madoff의 기금에서 사기 혐의에 대해 당국에 알리지 않은 데 대해 26억 달러의 벌금을 지불했습니다.
##하이라이트
BSA(Bank Secrecy Act)는 범죄자가 금융 기관을 사용하여 돈을 숨기거나 세탁하는 것을 방지하기 위한 미국 법률입니다.
법률에 따라 금융 기관은 고객이 $10,000가 넘는 의심스러운 현금 거래를 처리할 때마다 규제 기관에 문서를 제공해야 합니다.
법은 $10,000 이상의 모든 거래에 대해 문서화를 요구하지 않지만 기업은 한 구매자로부터 $10,000 이상의 현금을 받는 경우 국세청(IRS) 양식 8300을 제출해야 합니다.
##자주하는 질문
의심스러운 활동 보고서를 가장 자주 제출한 은행은 어디입니까?
Deutsche Bank, Bank of New York Mellon, Standard Chartered Bank, JPMorgan Chase, Barclays 및 HSBC Bank와 같은 몇몇 대형 은행이 전체 SAR의 85% 이상을 제출했습니다.
의심스러운 활동 보고서란 무엇입니까?
은행이 의심스러운 거래(예: 부패 또는 자금 세탁을 암시할 수 있는 거래)를 관찰하면 금융 기관이 미국 당국에 해당 활동을 보고하는 데 사용하는 문서인 의심스러운 활동 보고서(SAR) 를 제출합니다.SAR 고발이 아닙니다. 이는 정부 규제 기관과 법 집행 기관에 불규칙한 활동과 범죄 가능성을 알리는 방법입니다.
의심스러운 활동 보고서가 제출되는 시점을 고객이 알고 있습니까?
아니요. 의심스러운 활동 보고서는 기밀입니다. 연방법은 활동에 관련된 사람이 SAR에 보고되는 것을 금지합니다. SAR의 대상인 개인은 활동이 보고되었다는 사실을 알지 못할 것입니다. 소환장 또는 법원 명령과 같은 법적 조치는 진행 방법을 알기 위해 FinCEN(Financial Crimes Enforcement Network)의 지침이 필요할 수 있습니다. 정부 기관은 보고서를 제출한 조직을 보호하고 SAR 데이터베이스의 데이터 무결성을 유지하기 위해 개입할 수 있습니다.
