Lög um bankaöryggi (BSA)

Hvað eru lög um bankaleynd?

Lögin um bankaleynd (BSA) sem samþykkt voru árið 1970 krefjast þess að bandarískar fjármálastofnanir vinni í samvinnu við stjórnvöld til að koma í veg fyrir peningaþvætti. Einnig þekktur sem lög um gjaldeyris- og erlend viðskipti, var BSA hannað til að koma í veg fyrir að bankastofnanir komi fram sem óþekktir milliliðir í ólöglegum fjármálaviðskiptum.

Dýpri skilgreining

BSA krefst þess að fjármálastofnanir tilkynni um grunsamlega starfsemi sem gæti táknað peningaþvætti, skattsvik eða aðra glæpastarfsemi. Grunsamleg fjármálaviðskipti sem hvetja til BSA-skýrslu eru meðal annars viðskiptavinir sem leggja fé inn á reikninga og biðja strax um að beina peningunum til annarrar stofnunar, eða viðskiptavinir sem velja fjárfestingarvörur sem bjóða upp á há gjöld og lága ávöxtun.

Þar að auki, viðskipti sem gerðar eru af viðskiptavinum með þekktan glæpsamlegan bakgrunn eða viðskiptavinir sem veita rangar eða grunsamlegar upplýsingar koma af stað BSA endurskoðun. Lögin krefjast þess einnig að bankar haldi skrár um millifærslur eða peningakaup að verðmæti meira en $10.000 (dagleg heildarupphæð) af greiðslubréfum, víxlum eða millifærslum í erlendri mynt.

BSA krefst þess að fjármálastofnanir setji fram eftirlitsáætlanir, æfi innri og ytri endurskoðun, þjálfi starfsfólk sem rekur peninga og tryggi að yfirstjórn fái reglulegar uppfærslur á endurskoðunarskýrslum.

Dæmi um bankaöryggislög

BSA er framfylgt af Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN). Í janúar 2017 greindi FinCEN frá því að þeir hafi metið 184 milljónir dala í viðurlög til Western Union Financial Services fyrir fyrri brot á reglum gegn peningaþvætti, í samræmdu átaki með dómsmálaráðuneytinu og Federal Trade Commission.

Árið 2012 greiddi HSBC bankinn 1,9 milljarða dollara fyrir brot á því að hafa ekki komið í veg fyrir peningaþvætti fíkniefnasmyglara og árið 2014 greiddi JP Morgan 2,6 milljarða dollara í sekt fyrir að hafa ekki tilkynnt yfirvöldum um grun um svik hjá sjóði Bernie Madoff.

##Hápunktar

• The Bank Secrecy Act (BSA) er bandarísk löggjöf sem miðar að því að koma í veg fyrir að glæpamenn noti fjármálastofnanir til að fela eða þvo peninga.

• Lögin krefjast þess að fjármálastofnanir afhendi eftirlitsstofnunum skjöl þegar viðskiptavinir þeirra takast á við grunsamleg peningaviðskipti sem fela í sér upphæðir yfir $10.000.

• Lögin krefjast ekki gagna fyrir hverja viðskipti yfir $10.000, en fyrirtæki verða að leggja fram eyðublað 8300 hjá ríkisskattstjóra (IRS) ef þau fá meira en $10.000 í reiðufé frá einum kaupanda.

##Algengar spurningar

Hvaða bankar hafa oftast sent inn tilkynningar um grunsamlegar athafnir?

Nokkrir stórir bankar - Deutsche Bank, Bank of New York Mellon, Standard Chartered Bank, JPMorgan Chase, Barclays og HSBC Bank - lögðu saman meira en 85% af öllum SARs.

Hvað er tilkynning um grunsamlega starfsemi?

Þegar banki fylgist með að því er virðist grunsamleg viðskipti – til dæmis eitthvað sem gæti bent til spillingar eða peningaþvættis – mun stofnunin leggja fram grunsamlega starfsemi (SAR),. skjal sem fjármálastofnanir nota til að tilkynna starfsemina til bandarískra yfirvalda. er ekki ásökun. Það er leið til að gera eftirlitsstofnunum og löggæsluyfirvöldum viðvart um óreglulega starfsemi og hugsanlega glæpi.

Veit viðskiptavinur hvenær tilkynnt er um grunsamlega starfsemi?

nei. Tilkynningar um grunsamlegar athafnir eru trúnaðarmál. Alríkislög banna tilkynningu til hvers manns sem tekur þátt í starfseminni sem tilkynnt er um á SAR. Einstaklingurinn sem er viðfangsefni SAR mun ekki vera meðvitaður um að virknin hafi verið tilkynnt. Lagalegar aðgerðir eins og stefnur eða dómsúrskurðir gætu krafist leiðbeiningar frá FinCEN (Financial Crimes Enforcement Network) til að vita hvernig á að halda áfram. Ríkisstofnanir geta gripið inn í til að vernda stofnunina sem lagði skýrsluna inn og til að halda heilleika gagnanna í SAR gagnagrunninum.