Sjálfvirkt greiðslukerfi (CHAPS)

Hvað er sjálfvirka greiðslukerfið (CHAPS)?

The Clearing House Automated Payments System (CHAPS) er fyrirtæki sem auðveldar stórar peningamillifærslur í breskum pundum (GBP). CHAPS er stjórnað af Englandsbanka (BoE) og er notað af 30 fjármálastofnunum sem taka þátt. Um það bil 5.500 stofnanir til viðbótar taka einnig þátt í kerfinu með samstarfssamningum við 30 aðalfélaga.

Skilningur á sjálfvirku greiðslukerfi greiðslustofunnar (CHAPS)

CHAPS er notað af stórum fjármálastofnunum sem þurfa að flytja milljarða dollara gjaldeyri á hverjum degi. Til að aðstoða við þessar millifærslur gerir CHAPS kleift að millifæra fjármuni í rauntíma og geta tekið við tíðum stórum millifærslum nánast án tafar. Hraði CHAPS útilokar einnig verulega hættuna á að sendendur hætti við millifærslur sínar áður en þær eru samþykktar af viðtakanda.

Vegna þess að það er notað af sumum af stærstu fjármálastofnunum heims, auðveldar CHAPS um það bil 400 milljarða dollara gjaldeyrisflutninga á hverjum virkum degi.

Að stærstum hluta eru meðlimir CHAPS stórir bankar. Hins vegar nota aðrir rekstraraðilar þjónustuna í gegnum samstarf við aðalmeðlimi. Fyrir þessa aðila getur CHAPS verið gagnlegt fyrir óvenju stórar greiðslur. Notkun CHAPS getur lágmarkað dýrar tafir eða hættu á að fjármunir glatist eða verði stolið af milliliðum.

CHAPS er notað af stórum fjármálafyrirtækjum fyrir erlend viðskipti og peningamarkaðsviðskipti. Fyrirtæki geta notað CHAP fyrir stórar eða tímaviðkvæmar greiðslur til birgja eða fyrir skattgreiðslur. CHAPS er oft notað til að ganga frá eignaviðskiptum eða fyrir verðmæt viðskipti, svo sem bílakaup.

Fyrir flest dagleg viðskipti er ólíklegt að CHAPS sé efnahagslega hagkvæmt vegna þess að tilheyrandi kostnaður er tiltölulega dýr miðað við aðrar leiðir eins og millifærslur eða rafrænar millifærslur (EFT). Dæmigerð millifærsla gæti kostað allt að $50 yfir CHAPS kerfið. Þó að þetta gjald sé hátt frá sjónarhóli smásölunotenda er það lítið miðað við stærð viðskipta sem CHAPS notendur gera venjulega.

Í Bretlandi er líka fáanleg sambærileg þjónusta sem kallast „Faster Payments“ sem einbeitir sér að minni viðskiptastærðum. Eins og CHAPS, gerir Faster Payments þjónustan ráð fyrir næstum samstundis peningaflutningum. Hins vegar er það ætlað fyrir mun minni viðskipti, venjulega fimm tölur eða minna.

468 milljarðar punda

Upphæðin sem CHAPS greiddi upp í breskum sterlingspundum á toppverðmætadegi allra tíma 20. desember 2017.

Raunverulegt dæmi um CHAPS

Aðalmeðlimir CHAPS eru stór fjármálafyrirtæki með viðskiptahagsmuni um allan heim. Dæmi um núverandi CHAPS meðlimi eru bandarísk fyrirtæki eins og Bank of America (BAC), Citibank (C) og JPMorgan Chase (JPM); Bresk fyrirtæki eins og Barclays (BARC), Lloyds Bank (LLOY) og Standard Chartered (STAN); og evrópsk fyrirtæki eins og Deutsche Bank (DBK), UBS (UBSG) og BNP Paribas (BNP).

Eini aðal CHAPS meðlimurinn sem er ekki stór banki er ipagoo LLP, fjármálatæknifyrirtæki sem býður upp á millifærslur á netinu í mörgum gjaldmiðlum. Í ágúst 2019 var ipagoo skipað að hætta starfsemi af bresku fjármálaeftirlitinu (FCA).

Hápunktar

• CHAPS gerir kleift að flytja fjármuni nánast samstundis, sem lágmarkar hættuna á tapi eða þjófnaði.

• The Clearing House Automated Payments System (CHAPS) er breskt kerfi sem auðveldar stórar peningamillifærslur í breskum pundum.

• Fjölþjóðlegir bankar nota aðallega CHAPS.