Système de paiement automatisé de la chambre de compensation (CHAPS)

Qu'est-ce que le système de paiement automatisé de la chambre de compensation (CHAPS) ?

Le Clearing House Automated Payments System (CHAPS) est une société qui facilite les transferts d'argent importants libellés en livres sterling (GBP). CHAPS est administré par la Banque d'Angleterre (BoE) et est utilisé par 30 institutions financières participantes. Environ 5 500 institutions supplémentaires participent également au système par le biais d'accords de partenariat avec les 30 principaux membres.

Comprendre le système de paiement automatisé de la chambre de compensation (CHAPS)

CHAPS est utilisé par de grandes institutions financières qui doivent transférer des milliards de dollars de devises chaque jour. Pour faciliter ces transferts, CHAPS permet des transferts de fonds en temps réel et peut prendre en charge des transferts importants fréquents pratiquement sans délai. La rapidité de CHAPS élimine également considérablement le risque que les expéditeurs annulent leurs transferts avant qu'ils ne soient acceptés par le destinataire.

Parce qu'il est utilisé par certaines des plus grandes institutions financières du monde, CHAPS facilite environ 400 milliards de dollars de transferts de devises chaque jour ouvrable.

Pour la plupart, les membres CHAPS sont de grandes banques. Cependant, d'autres entités commerciales utilisent également le service par le biais de partenariats avec des membres principaux. Pour ces entités, CHAPS peut être utile pour les paiements inhabituellement importants. L'utilisation de CHAPS peut minimiser les retards coûteux ou le risque de perte ou de vol de fonds par des intermédiaires.

CHAPS est utilisé par les grandes institutions financières pour les transactions sur les marchés étrangers et monétaires. Les entreprises peuvent utiliser les CHAP pour des paiements importants ou urgents à des fournisseurs ou pour des paiements d'impôts. CHAPS est souvent utilisé pour effectuer des transactions immobilières ou pour des transactions de grande valeur, telles que l'achat d'une voiture.

Pour la plupart des transactions quotidiennes, CHAPS a peu de chances d'être économiquement viable car les coûts associés sont relativement élevés par rapport à d'autres mécanismes tels que les virements électroniques ou les transferts électroniques de fonds (TEF). Un transfert typique peut coûter jusqu'à 50 $ sur le système CHAPS. Bien que ces frais soient importants du point de vue des utilisateurs de détail, ils sont faibles compte tenu de la taille des transactions généralement effectuées par les utilisateurs CHAPS.

Au Royaume-Uni, un service similaire appelé "Faster Payments" est également disponible et se concentre sur les transactions de plus petite taille. Comme CHAPS, le service Faster Payments permet des transferts d'argent presque instantanés. Cependant, il est destiné à des transactions beaucoup plus petites, généralement de cinq chiffres ou moins.

468 milliards de livres sterling

Le montant réglé par CHAPS en livres sterling lors de son jour de valeur record le 20 décembre 2017.

Exemple réel de CHAPS

Les principaux membres de CHAPS sont de grandes sociétés financières ayant des intérêts commerciaux dans le monde entier. Des exemples de membres actuels du CHAPS comprennent des entreprises américaines telles que Bank of America (BAC), Citibank (C) et JPMorgan Chase (JPM); Des entreprises britanniques telles que Barclays (BARC), Lloyds Bank (LLOY) et Standard Chartered (STAN) ; et des entreprises européennes telles que Deutsche Bank (DBK), UBS (UBSG) et BNP Paribas (BNP).

Le seul membre principal de CHAPS qui n'est pas une grande banque est ipagoo LLP, une société de technologie financière qui propose des transferts d'argent en ligne dans plusieurs devises. En août 2019, ipagoo a reçu l'ordre de cesser ses activités par la Financial Conduct Authority (FCA) du Royaume-Uni.

Points forts

CHAPS permet de transférer des fonds presque instantanément, minimisant ainsi le risque de perte ou de vol.
Le Clearing House Automated Payments System (CHAPS) est un système basé au Royaume-Uni qui facilite les transferts d'argent libellés en livres sterling.
Les banques multinationales utilisent principalement CHAPS.