Clearing House Automated Payments System (CHAPS)

Vad är Clearing House Automated Payments System (CHAPS)?

Clearing House Automated Payments System (CHAPS) är ett företag som underlättar stora penningöverföringar denominerade i brittiska pund (GBP). CHAPS administreras av Bank of England (BoE) och används av 30 deltagande finansinstitut. Cirka 5 500 ytterligare institutioner engagerar sig också i systemet genom partnerskapsavtal med de 30 primära medlemmarna.

Förstå Clearing House Automated Payments System (CHAPS)

CHAPS används av stora finansiella institutioner som behöver överföra valuta till ett värde av miljarder dollar varje dag. För att hjälpa till med dessa överföringar möjliggör CHAPS realtidsöverföringar av pengar och kan ta emot frekventa stora överföringar med praktiskt taget ingen fördröjning. Hastigheten på CHAPS eliminerar också väsentligt risken att avsändare avbryter sina överföringar innan de accepteras av mottagaren.

Eftersom det används av några av världens största finansiella institutioner, underlättar CHAPS ungefär 400 miljarder dollar i valutaöverföringar varje arbetsdag.

För det mesta är CHAPS medlemmar stora banker. Men även andra affärsenheter använder tjänsten genom partnerskap med primära medlemmar. För dessa enheter kan CHAPS vara användbart för ovanligt stora betalningar. Att använda CHAPS kan minimera dyra förseningar eller risken för att medel går förlorade eller stjäls av mellanhänder.

CHAPS används av stora finansinstitut för utlands- och penningmarknadstransaktioner. Företag kan använda CHAP för stora eller tidskänsliga betalningar till leverantörer eller för skattebetalningar. CHAPS används ofta för att genomföra fastighetstransaktioner eller för transaktioner med högt värde, som att köpa en bil.

För de flesta vardagliga transaktioner är det osannolikt att CHAPS är ekonomiskt lönsamt eftersom de tillhörande kostnaderna är relativt dyra jämfört med alternativa mekanismer som banköverföringar eller elektroniska överföringar av pengar (EFT). En typisk överföring kan kosta så mycket som $50 över CHAPS-systemet. Även om denna avgift är hög ur detaljanvändarnas perspektiv, är den liten med tanke på storleken på transaktioner som vanligtvis görs av CHAPS-användare.

I Storbritannien finns också en liknande tjänst som heter "Snabbare betalningar" som fokuserar på mindre transaktionsstorlekar. Precis som CHAPS tillåter tjänsten Faster Payments nästan omedelbara pengaöverföringar. Den är dock avsedd för mycket mindre transaktioner, vanligtvis femsiffriga eller mindre.

468 miljarder pund

Beloppet som avräknas av CHAPS i brittiska pund sterling på dess toppvärde genom tiderna den 20 december 2017.

Verkliga exempel på CHAPS

De primära medlemmarna i CHAPS är stora finansiella företag med affärsintressen över hela världen. Exempel på nuvarande CHAPS-medlemmar inkluderar amerikanska företag som Bank of America (BAC), Citibank (C) och JPMorgan Chase (JPM); Brittiska företag som Barclays (BARC), Lloyds Bank (LLOY) och Standard Chartered (STAN); och europeiska företag som Deutsche Bank (DBK), UBS (UBSG) och BNP Paribas (BNP).

Den enda primära CHAPS-medlemmen som inte är en stor bank är ipagoo LLP, ett finansiellt teknikföretag som erbjuder pengaöverföringar online i flera valutor. I augusti 2019 beordrades ipagoo att upphöra med sin verksamhet av Storbritanniens Financial Conduct Authority (FCA).

Höjdpunkter

• CHAPS tillåter att pengar överförs nästan omedelbart, vilket minimerar risken för förlust eller stöld.

– Clearing House Automated Payments System (CHAPS) är ett Storbritannien-baserat system som underlättar stora brittiska pund-denominerade pengaöverföringar.

• Multinationella banker använder huvudsakligen CHAPS.