Automatisiertes Zahlungssystem der Clearingstelle (CHAPS)
Was ist das Clearing House Automated Payment System (CHAPS)?
Das Clearing House Automated Payments System (CHAPS) ist ein Unternehmen, das große Geldüberweisungen in britischen Pfund (GBP) erleichtert. CHAPS wird von der Bank of England (BoE) verwaltet und von 30 teilnehmenden Finanzinstituten verwendet. Rund 5.500 weitere Institutionen beteiligen sich ebenfalls an dem System durch Partnerschaftsvereinbarungen mit den 30 Hauptmitgliedern.
Das Clearing House Automated Payment System (CHAPS) verstehen
CHAPS wird von großen Finanzinstituten verwendet, die jeden Tag Währungen im Wert von Milliarden von Dollar überweisen müssen. Um diese Überweisungen zu unterstützen, ermöglicht CHAPS Überweisungen in Echtzeit und kann häufige große Überweisungen praktisch ohne Verzögerung verarbeiten. Die Geschwindigkeit von CHAPS eliminiert auch im Wesentlichen das Risiko, dass Absender ihre Übertragungen stornieren, bevor sie vom Empfänger akzeptiert werden.
Da es von einigen der weltweit größten Finanzinstitute verwendet wird, erleichtert CHAPS jeden Geschäftstag Währungstransfers in Höhe von rund 400 Milliarden US-Dollar.
Die meisten CHAPS-Mitglieder sind große Banken. Aber auch andere Geschäftseinheiten nutzen den Service durch Partnerschaften mit Hauptmitgliedern. Für diese Unternehmen kann CHAPS bei ungewöhnlich hohen Zahlungen nützlich sein. Durch die Verwendung von CHAPS können kostspielige Verzögerungen oder das Risiko des Verlusts oder Diebstahls von Geldern durch Vermittler minimiert werden.
CHAPS wird von großen Finanzinstituten für Auslands- und Geldmarkttransaktionen verwendet. Unternehmen können CHAPs für große oder zeitkritische Zahlungen an Lieferanten oder für Steuerzahlungen verwenden. CHAPS wird häufig verwendet, um Immobilientransaktionen oder Transaktionen mit hohem Wert, wie z. B. den Kauf eines Autos, abzuschließen.
Für die meisten alltäglichen Transaktionen ist CHAPS wahrscheinlich nicht wirtschaftlich, da die damit verbundenen Kosten im Vergleich zu alternativen Mechanismen wie Überweisungen oder elektronischen Geldtransfers (EFTs) relativ hoch sind. Eine typische Überweisung kann über das CHAPS-System bis zu 50 US-Dollar kosten. Obwohl diese Gebühr aus Sicht von Einzelhandelsbenutzern hoch ist, ist sie angesichts der Größe der Transaktionen, die typischerweise von CHAPS-Benutzern durchgeführt werden, gering.
Im Vereinigten Königreich ist ein ähnlicher Dienst namens „Faster Payments“ ebenfalls verfügbar, der sich auf kleinere Transaktionsgrößen konzentriert. Wie CHAPS ermöglicht der Faster Payments-Dienst nahezu sofortige Geldüberweisungen. Es ist jedoch für viel kleinere Transaktionen gedacht, typischerweise von fünfstelligen Beträgen oder weniger.
468 Mrd. £
Der von CHAPS in Britischen Pfund Sterling an seinem Allzeit-Höchstwert am 20. Dezember 2017 abgerechnete Betrag.
CHAPS-Beispiel aus der realen Welt
Die Hauptmitglieder von CHAPS sind große Finanzunternehmen mit weltweiten Geschäftsinteressen. Beispiele für aktuelle CHAPS-Mitglieder sind amerikanische Firmen wie Bank of America (BAC), Citibank (C) und JPMorgan Chase (JPM); Britische Firmen wie Barclays (BARC), Lloyds Bank (LLOY) und Standard Chartered (STAN); und europäische Unternehmen wie die Deutsche Bank (DBK), UBS (UBSG) und BNP Paribas (BNP).
Das einzige primäre CHAPS-Mitglied, das keine große Bank ist, ist ipagoo LLP, ein Finanztechnologieunternehmen, das Online-Überweisungen in mehreren Währungen anbietet. Im August 2019 wurde ipagoo von der britischen Financial Conduct Authority (FCA) angewiesen, den Betrieb einzustellen.
Höhepunkte
Mit CHAPS können Gelder nahezu augenblicklich überwiesen werden, wodurch das Verlust- oder Diebstahlrisiko minimiert wird.
Das Clearing House Automated Payments System (CHAPS) ist ein in Großbritannien ansässiges System, das große Geldüberweisungen in britischen Pfund erleichtert.
Multinationale Banken verwenden hauptsächlich CHAPS.
