Clearing House Automated Payments System (CHAPS)

Hva er Clearing House Automated Payments System (CHAPS)?

Clearing House Automated Payments System (CHAPS) er et selskap som tilrettelegger for store pengeoverføringer denominert i britiske pund (GBP). CHAPS administreres av Bank of England (BoE) og brukes av 30 deltakende finansinstitusjoner. Omtrent 5500 ekstra institusjoner engasjerer seg også i systemet ved hjelp av partnerskapsavtaler med de 30 primærmedlemmene.

Forstå Clearing House Automated Payments System (CHAPS)

CHAPS brukes av store finansinstitusjoner som trenger å overføre valuta for milliarder av dollar hver dag. For å hjelpe til med disse overføringene, muliggjør CHAPS overføringer i sanntid og kan imøtekomme hyppige store overføringer med praktisk talt ingen forsinkelser. Hastigheten til CHAPS eliminerer også vesentlig risikoen for at avsendere vil kansellere overføringene sine før de blir akseptert av mottakeren.

Fordi det brukes av noen av verdens største finansinstitusjoner, tilrettelegger CHAPS for omtrent 400 milliarder dollar i valutaoverføringer hver virkedag.

For det meste er CHAPS-medlemmer store banker. Imidlertid bruker også andre forretningsenheter tjenesten gjennom partnerskap med primære medlemmer. For disse enhetene kan CHAPS være nyttig for uvanlig store betalinger. Bruk av CHAPS kan minimere dyre forsinkelser eller risikoen for at midler går tapt eller stjålet av mellommenn.

CHAPS brukes av store finansinstitusjoner for utenlands- og pengemarkedstransaksjoner. Selskaper kan bruke CHAP-er for store eller tidssensitive betalinger til leverandører eller for skattebetalinger. CHAPS brukes ofte til å gjennomføre eiendomstransaksjoner eller for transaksjoner med høy verdi, for eksempel å kjøpe en bil.

For de fleste dagligdagse transaksjoner er det usannsynlig at CHAPS er økonomisk levedyktig fordi de tilhørende kostnadene er relativt dyre sammenlignet med alternative mekanismer som bankoverføringer eller elektroniske pengeoverføringer (EFT). En typisk overføring kan koste så mye som $50 over CHAPS-systemet. Selv om denne avgiften er stor fra detaljbrukernes perspektiv, er den liten med tanke på størrelsen på transaksjoner som vanligvis gjøres av CHAPS-brukere.

I Storbritannia er en lignende tjeneste kalt «Faster Payments» også tilgjengelig som fokuserer på mindre transaksjonsstørrelser. I likhet med CHAPS tillater Faster Payments-tjenesten nesten øyeblikkelige pengeoverføringer. Den er imidlertid ment for mye mindre transaksjoner, vanligvis på fem sifre eller mindre.

468 milliarder pund

Beløpet som avgjøres av CHAPS i britiske pund sterling på sin toppverdidag 20. desember 2017.

Eksempel på CHAPS fra den virkelige verden

De primære medlemmene av CHAPS er store finansfirmaer med forretningsinteresser over hele verden. Eksempler på nåværende CHAPS-medlemmer inkluderer amerikanske firmaer som Bank of America (BAC), Citibank (C) og JPMorgan Chase (JPM); britiske firmaer som Barclays (BARC), Lloyds Bank (LLOY) og Standard Chartered (STAN); og europeiske firmaer som Deutsche Bank (DBK), UBS (UBSG) og BNP Paribas (BNP).

Det eneste primære CHAPS-medlemmet som ikke er en stor bank er ipagoo LLP, et finansteknologiselskap som tilbyr pengeoverføringer på nettet i flere valutaer. I august 2019 ble ipagoo beordret til å stanse driften av Storbritannias Financial Conduct Authority (FCA).

Høydepunkter

• CHAPS gjør at midler kan overføres nesten øyeblikkelig, og minimerer risikoen for tap eller tyveri.

– Clearing House Automated Payments System (CHAPS) er et UK-basert system som tilrettelegger for store britiske pund-denominerte pengeoverføringer.

– Multinasjonale banker bruker hovedsakelig CHAPS.