Clearing House Automated Payments System (CHAPS)

Hvad er Clearing House Automated Payments System (CHAPS)?

Clearing House Automated Payments System (CHAPS) er en virksomhed, der letter store pengeoverførsler denomineret i britiske pund (GBP). CHAPS administreres af Bank of England (BoE) og bruges af 30 deltagende finansielle institutioner. Cirka 5.500 yderligere institutioner engagerer sig også i systemet i form af partnerskabsaftaler med de 30 primære medlemmer.

Forstå Clearing House Automated Payments System (CHAPS)

CHAPS bruges af store finansielle institutioner, der skal overføre valuta for milliarder af dollars hver dag. For at hjælpe med disse overførsler muliggør CHAPS pengeoverførsler i realtid og kan rumme hyppige store overførsler næsten uden forsinkelse. Hastigheden af CHAPS eliminerer også væsentligt risikoen for, at afsendere vil annullere deres overførsler, før de bliver accepteret af modtageren.

Fordi det bruges af nogle af verdens største finansielle institutioner, letter CHAPS omkring 400 milliarder dollars i valutaoverførsler hver hverdag.

For det meste er CHAPS-medlemmer store banker. Andre forretningsenheder bruger dog også tjenesten gennem partnerskaber med primære medlemmer. For disse enheder kan CHAPS være nyttig til usædvanligt store betalinger. Brug af CHAPS kan minimere dyre forsinkelser eller risikoen for, at midler går tabt eller stjålet af mellemmænd.

CHAPS bruges af store finansielle institutioner til udenlandske og pengemarkedstransaktioner. Virksomheder kan bruge CHAPs til store eller tidsfølsomme betalinger til leverandører eller til skattebetalinger. CHAPS bruges ofte til at gennemføre ejendomstransaktioner eller til transaktioner med høj værdi, såsom at købe en bil.

For de fleste daglige transaktioner er det usandsynligt, at CHAPS er økonomisk rentabel, fordi de tilknyttede omkostninger er relativt dyre sammenlignet med alternative mekanismer såsom bankoverførsler eller elektroniske pengeoverførsler (EFT'er). En typisk overførsel kan koste så meget som $50 over CHAPS-systemet. Selvom dette gebyr er stort set fra detailbrugeres perspektiv, er det lille i betragtning af størrelsen af transaktioner, der typisk foretages af CHAPS-brugere.

I Det Forenede Kongerige er en lignende tjeneste kaldet "Faster Payments" også tilgængelig, der fokuserer på mindre transaktionsstørrelser. Ligesom CHAPS giver tjenesten Faster Payments mulighed for næsten øjeblikkelige pengeoverførsler. Det er dog beregnet til meget mindre transaktioner, typisk på fem cifre eller derunder.

£468 milliarder

Det beløb, der afregnes af CHAPS i britiske pund sterling på dets topværdi dag for alle tider den 20. december 2017.

Real World Eksempel på CHAPS

De primære medlemmer af CHAPS er store finansielle virksomheder med forretningsinteresser verden over. Eksempler på nuværende CHAPS-medlemmer omfatter amerikanske firmaer som Bank of America (BAC), Citibank (C) og JPMorgan Chase (JPM); britiske firmaer som Barclays (BARC), Lloyds Bank (LLOY) og Standard Chartered (STAN); og europæiske virksomheder som Deutsche Bank (DBK), UBS (UBSG) og BNP Paribas (BNP).

Det eneste primære CHAPS-medlem, der ikke er en stor bank, er ipagoo LLP, en finansiel teknologivirksomhed, der tilbyder online pengeoverførsler i flere valutaer. I august 2019 blev ipagoo beordret til at indstille driften af Storbritanniens Financial Conduct Authority (FCA).

Højdepunkter

• CHAPS gør det muligt at overføre penge næsten øjeblikkeligt, hvilket minimerer risikoen for tab eller tyveri.

• Clearing House Automated Payments System (CHAPS) er et UK-baseret system, der letter store britiske pund-denominerede pengeoverførsler.

• Multinationale banker bruger primært CHAPS.