Sameiginlegt lánsfé
Hvað er sameiginlegt lánsfé?
Hugtakið sameiginlegt lánsfé vísar til hvers kyns lánafyrirgreiðslu sem er gefin út til tveggja eða fleiri einstaklinga miðað við samanlagðar tekjur þeirra,. eignir og lánasögu. Aðilar sem hlut eiga að máli deila öllu um skuldina, þar með talið lánsfjárhámarkið og ábyrgðina á að endurgreiða lánveitanda hana. Hægt er að nota sameiginlega inneign þegar einn einstaklingur hefur lítið sem ekkert lánsfé eða slæma lánshæfisskýrslu og þegar tveir eða fleiri einstaklingar þurfa aðgang að háu lánsfjármörkum sem þeir myndu ekki eiga rétt á hver fyrir sig.
Skilningur á sameiginlegri inneign
Sameiginlegt lánsfé er hvers konar skuld sem er í eigu - og skuldar - af tveimur eða fleiri mönnum. Tveir eða fleiri einstaklingar gætu hugsað sér að sækja um sameiginlegt lánsfé ef þeir ætla að gifta sig eða skrifa undir veð. Nauðsynlegt er að fara yfir alla aðila sem sækja um aðild að lánsfé. Samsett fjárhagsáætlun mun venjulega hafa áhrif á lánstraust allra aðila.
Neytendur geta tekið sameiginlega inneign á hvaða fjölda reikninga sem er, þar með talið húsnæðislán, lán, kreditkort og lánalínur (LOC). Til að fá sameiginlegt lánsfé þarf hvor aðili að leggja fram persónuupplýsingar sínar á lánsumsókn. Þessar upplýsingar innihalda nöfn þeirra, heimilisföng, fæðingardaga, tekjur, almannatrygginganúmer (SSN) og allar aðrar viðeigandi upplýsingar. Einnig þarf hver einstaklingur að skrifa undir umsóknina. Með undirritun umsóknar veitir hvor aðili kröfuhafa heimild til að framkvæma greiðslumat.
Að eiga sameiginlega inneign þýðir að hver einstaklingur hefur jafnan aðgang að reikningnum. Þetta þýðir að hver sem er getur gert breytingar á reikningnum, hvort sem það þýðir að lækka eða hækka lánaheimildir,. breyta póstföngum eða bæta fleiri notendum við reikninginn. En það þýðir líka að hvor aðili ber ábyrgð á því að greiða skuldina til baka. Þetta getur reynst vandamál ef einn aðili stendur ekki við sína ábyrgð eða keyrir upp greiðslukortareikning án þess að borga, svo það er alltaf gott fyrir hvern og einn að ræða möguleikann á sameiginlegri inneign og setja upp mörk áður en þeir raunverulega sækja um reikning.
Þrátt fyrir gildrurnar eru nokkrar ástæður fyrir því að sameiginlegt lánsfé er góð hugmynd. Með því að sameina fjármuni sína geta hjón átt aðgang að meiri lánsfjárhæð en ef þau myndu sækja um sem einstaklingar. Þetta myndi gera þeim kleift að gera stærri innkaup og fjármagna þau saman. Sameiginlegt lánstraust kemur líka að góðum notum þegar einn einstaklingur hefur enga lánstraust eða lágt lánstraust. Sameiginlegur reikningur veitir þeim aðgang að lánafyrirgreiðslu sem þeir myndu venjulega ekki geta fengið.
Sérstök atriði
Sameiginlegt lánstraust getur orðið vandamál og mikið áhyggjuefni í skilnaðarmálum. Þó að báðir hafi ef til vill lagt jafnt undir skuldirnar, gætu samningar þeirra orðið til þess að annar félaginn taki ábyrgð á ákveðnum skuldum, en hinn endar með því að greiða fyrir þær skuldir sem eftir eru. Það er líka mögulegt að fyrrverandi félagar geti enn haft áhrif á lánshæfi hvers annars, jafnvel þótt þeir tveir séu skildir.
Það getur líka verið erfitt að loka sameiginlegum lánareikningi, sérstaklega þegar staða er útistandandi. Jafnvel þó að lánveitandi leyfi að kreditkorti sé lokað, þarf venjulega samt að greiða eftirstöðvar samkvæmt upprunalegu skilmálum. Ein hugsanleg lausn felur í sér að færa hluta eða alla stöðuna yfir á sérstakt kreditkort.
Tegundir sameiginlegra lána
Samlán
Meðlántakendur eru allir aðrir lántakendur sem bætt er við reikning. Nöfn þeirra eru einnig skráð á lánsumsókninni og fylgiskjölum. Sem slíkar eru persónuupplýsingar þeirra - inneignarsaga og tekjur - notaðar sem hluti af umsóknarferlinu og hjálpa lánveitandanum að ákvarða hvort aðilar séu gjaldgengir. Þegar meðlántakendur eru á reikningi taka þeir allir ábyrgð á skuldinni.
Samritun
Eins og með meðlántaka, skrifar aukaaðili undir að bera ábyrgð á 100% reikningsins. En það er einn lykilmunur - sá sem skrifar undir hefur ekki aðgang að reikningnum. Meðritari getur haft aðgang að reikningsupplýsingum eða ekki. Ef upphaflegi undirritarinn greiðir seint eða vanskilar lánið eða reikninginn, gæti þessi neikvæða saga bæst við núverandi lánasögu meðritara.
Sameiginleg inneign á móti viðurkenndum notendum
Öfugt við meðritara getur viðurkenndur notandi notað núverandi tiltæka inneign á reikningi en ber enga fjárhagslega ábyrgð til að endurgreiða skuldina. Þó að upphafsaðili hafi þegar fyllt út umsóknina, fengið inneignina og er ábyrgur fyrir endurgreiðslu, fær viðurkenndur notandi einfaldlega hleðsluréttindi.
Þó að viðurkenndur notandi geti notað kreditkort, ber upphaflegi reikningshafinn ábyrgð á endurgreiðslu.
Að bæta viðurkenndum notendum við núverandi kreditkort getur hjálpað til við að byggja upp inneign, að því gefnu að greiðslur séu gerðar tímanlega. Á hinn bóginn getur viðurkenndur notandi einnig eyðilagt lánstraust upprunalega aðilans með því að safna skuldum. Viðurkenndir notendur geta fengið aukningu í eigin lánstraust ef upphaflegi aðilinn notar reglulega og gerir tímanlega greiðslur á reikningnum.
Hápunktar
Sameiginlegt lánsfé er lánafyrirgreiðsla sem gefin er út til tveggja eða fleiri einstaklinga miðað við samanlagðar tekjur þeirra, eignir og lánasögu.
Sameiginleg lánveiting veitir fólki aðgang að hærri lánaheimildum og hjálpar einnig þeim sem myndu ekki komast upp á eigin spýtur.
Fólk með sameiginlegar skuldir ber jafna ábyrgð á reikningnum þar með talið lánsheimild og endurgreiðslu.
