Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC)

Hvað er FDIC tryggingar?

The Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) er stofnunin sem tryggir innstæður hjá aðildarbönkum ef bankahrun verða. FDIC tryggingar eru studdar af fullri trú og inneign bandarískra stjórnvalda.

FDIC tryggir allt að $250.000 á hvern innstæðueiganda, á hvern FDIC-tryggðan banka, fyrir hvern eignarflokk. Þetta tryggir neytendum að peningar þeirra séu öruggir, svo framarlega sem þeir eru innan marka og leiðbeininga.

Hvers vegna FDIC var búið til

FDIC var stofnað árið 1933 til að vernda neytendur þegar fjármálastofnanir mistakast og neyðast til að loka dyrum sínum.

Í kreppunni miklu voru tryggingar fyrir banka ekki tiltækar. Svo þegar bankar féllu töpuðu Bandaríkjamenn sparifé sínu. Nú þegar bankar falla, grípur FDIC inn til að vernda innstæðueigendur.

Hvaða stofnanir eru tryggðar af FDIC tryggingu?

Langflestir bankar, þar á meðal netbankar, bjóða viðskiptavinum innlána FDIC tryggingu.

Netbanki sem er FDIC-tryggður hefur sömu FDIC-tryggingu og múrbanki.

Staðfestu að bankinn þinn sé FDIC tryggður með því að nota BankFind Suite FDIC.

Það er sjaldgæft að banki sé ekki með FDIC tryggingu, en það eru undantekningar. Bank of North Dakota, til dæmis, er ekki FDIC-tryggður. Þess í stað er það stutt af fullri trú og lánsfé Norður-Dakóta-ríkis.

Lánasambönd eru stjórnað öðruvísi en bönkum og hafa sína eigin innstæðutryggingu í gegnum National Credit Union Share Insurance Fund (NCUSIF). Sjóðurinn var stofnaður af þinginu árið 1970 til að tryggja innstæður í aðildarfélögum.

Það er stjórnað af National Credit Union Administration (NCUA), sem skipuleggur, stjórnar og hefur eftirlit með sambands lánafélögum. Tryggingin er svipuð og FDIC veitir, með $ 250.000 þaki fyrir hvern reikning og eiganda.

FDIC tryggingar: Hvað er tryggt og hvað ekki

Það sem FDIC tryggingin tekur til

FDIC tryggingar ná til hefðbundinna bankainnlánaafurða, þar á meðal tékkareikninga, sparireikninga, innstæðubréfa, samningsbundinna úttektarreikninga (NOW) og innlánsreikninga á peningamarkaði.

Tryggingin nær til allt að $250.000 í innlánum, á hvern innstæðueiganda, á hvern FDIC-tryggðan banka, fyrir hvern reikningseignarflokk. Ef reikningseigandi er með meira en $250.000 á innborgun á nokkrum reikningum í einum banka, í nafni þeirra einu, er allt yfir $250.000 ekki tryggt.

Einstakur reikningur er tryggður sérstaklega frá sameiginlegum reikningi. Svo, $500.000 geisladiskur í eigu tveggja sameiginlegra reikningshafa væri að fullu tryggður vegna þess að hver reikningshafi er tryggður fyrir allt að $250.000.

FDIC tryggingar verndar einnig vaxtatekjur, svo framarlega sem höfuðstóll og vextir samanlagt fara ekki yfir $ 250.000 þakið. Ef þú ert með $248.000 á geisladiskareikningi sem hefur þénað $2.000 í vexti, þá ertu alveg tryggður vegna þess að reikningurinn þinn fer ekki yfir tryggingarmörkin. Hins vegar, ef þú ert með $175.000 á hávaxtasparnaðarreikningi og $200.000 á geisladiski í sama banka, í þínu nafni einu, eru $125.000 ótryggðir.

Það sem FDIC nær ekki yfir

FDIC tryggir ekki fjárfestingar. Jafnvel þótt þú kaupir hlutabréf, skuldabréf, verðbréfasjóði, lífeyri eða líftryggingar í gegnum banka, þá eru peningarnir þínir ekki verndaðir. FDIC nær heldur ekki yfir innihald öryggishólfsins þíns.

Greiðsluveitendur, eins og PayPal og Venmo, eiga heldur ekki rétt á FDIC tryggingu vegna þess að þeir eru ekki bankar. Það eru þó nokkrar undantekningar. PayPal segir á vefsíðu sinni að ein af vörum þess, PayPal Cash Plus, leggur inn fé í FDIC-tryggðar stofnanir. En fjármunirnir eru aðeins tryggðir ef þú baðst um PayPal Cash Card.

Venmo í eigu PayPal er ekki banki og myndi ekki uppfylla skilyrði.

Ef þú ert ekki viss um hvort allar innstæður þínar séu FDIC-tryggðar, hafðu samband við bankafulltrúann þinn eða notaðu rafræna innstæðutryggingarmat FDIC (EDIE) og sláðu inn upplýsingar um reikninga þína.

Hvernig á að tryggja að allar innstæður þínar séu tryggðar

Það fer eftir aðstæðum þínum að þú gætir haldið bankainnistæðum þínum tryggðum með því að geyma reiðufé þitt í mismunandi eignarflokkum.

Til dæmis býður sameiginleg reikningseign meiri vernd en eignarhald á einum reikningi vegna þess að hver reikningseigandi er tryggður allt að $250.000. Þannig að ef par ætti $ 500.000 í sameiginlegum sparnaði í sama banka, þá væru peningar þeirra tryggðir af FDIC.

Traust veita einnig meiri vernd. Ef þú ert með afturkallanlegt traust, eru allt að fimm bótaþegar tryggðir fyrir allt að $250.000 hver.

Að dreifa peningunum þínum til mismunandi FDIC-tryggðra banka er önnur leið til að hámarka tryggingarvernd. Það eru bankakerfi sem geta gert það fyrir þig.

Taflan hér að neðan sýnir hvernig mismunandi eignarhaldsflokkar reikninga geta haft áhrif á innstæðutryggingarvernd þína.

TTT

Hvernig FDIC borgar þér til baka eftir að banki falli

Innstæðueigendur þurfa ekki að leggja fram tryggingarkröfur til að endurheimta innstæður sínar. Þeir þurfa heldur ekki að sækja um innstæðutryggingu þegar þeir opna bankareikning hjá FDIC-tryggðri stofnun.

Þegar banki falli greiðir FDIC innstæðueigendum með því að gefa þeim reikning í öðrum tryggðum banka að upphæð sem er jafnhá því sem þeir áttu í föllnu bankanum, allt að tryggingarmörkum. Eða það gefur einfaldlega innstæðueiganda ávísun.

Þetta gerist venjulega næsta virka dag eða innan nokkurra daga. Í sumum tilvikum þarf FDIC að fara yfir reikning til að ákvarða hversu mikið er tryggt áður en það endurgreiðir reikningshafa.

Það getur tekið nokkur ár að endurheimta innstæður sem fara yfir tryggingarmörk. Þar sem FDIC selur eignir fallins banka, gefur það út reglubundnar greiðslur til innstæðueigenda. Sjóðir sem fara yfir tryggingarmörk eru endurgreiddir á cent á dollar grundvelli.

##Hápunktar

• Frá og með 2020 tryggir FDIC innstæður allt að $250.000 á hvern innstæðueiganda svo framarlega sem stofnunin er aðildarfyrirtæki.

• Verðbréfasjóðir, lífeyrir, líftryggingar, hlutabréf og skuldabréf falla ekki undir FDIC.

• FDIC nær yfir tékka- og sparnaðarreikninga, geisladiska, peningamarkaðsreikninga, IRA, afturkallanlega og óafturkallanlega fjárvörslureikninga og bótaáætlanir starfsmanna.

• The Federal Deposit Insurance Corporation er óháð alríkisstofnun sem tryggir innstæður í bandarískum bönkum og sparnað ef bankahrun verða.