hrein áhætta

Hvað er hrein áhætta?

Hrein áhætta er áhættuflokkur sem ekki er hægt að stjórna og hefur tvær niðurstöður: algjört tap eða ekkert tap yfirleitt. Það eru engin tækifæri til hagnaðar eða hagnaðar þegar hrein áhætta er í gangi.

Hrein áhætta er almennt ríkjandi við aðstæður eins og náttúruhamfarir, eldsvoða eða dauða. Þessar aðstæður er ekki hægt að spá fyrir um og eru óviðráðanlegar neinum. Hrein áhætta er einnig kölluð alger áhætta.

##Að skilja hreina áhættu

Það er enginn mælanlegur ávinningur þegar kemur að hreinni áhættu. Þess í stað eru tveir möguleikar í boði. Annars vegar er möguleiki á að ekkert gerist eða ekkert tap. Á hinn bóginn geta verið líkur á algjöru tapi.

Hreinri áhættu má skipta í þrjá mismunandi flokka: persónuleg, eign og ábyrgð. Það eru fjórar leiðir til að draga úr hreinni áhættu: minnkun, forðast, samþykki og tilfærslu. Algengasta leiðin til að takast á við hreina áhættu er að færa hana til tryggingafélags með kaupum á vátryggingarskírteini.

Mörg tilvik um hreina áhættu eru vátryggjanleg. Til dæmis tryggir tryggingafélag bifreið vátryggingartaka gegn þjófnaði. Ef bílnum er stolið þarf tryggingafélagið að bera tjón. Hins vegar, ef því er ekki stolið, græðir fyrirtækið ekki. Hrein áhætta er í beinni andstöðu við spákaupmennskuáhættu,. sem fjárfestar velja meðvitað um að taka þátt í og getur leitt til taps eða hagnaðar.

Hægt er að tryggja hreina áhættu vegna þess að vátryggjendur geta sagt fyrir um hvert tap þeirra gæti orðið.

Tegundir hreinnar áhættu

Persónuleg áhætta hefur bein áhrif á einstakling og getur falið í sér tap á tekjum og eignum eða aukningu á útgjöldum. Til dæmis getur atvinnuleysi skapað fjárhagslegar byrðar vegna tekjutaps og atvinnubóta. Persónuþjófnaður getur valdið skemmdum á lánsfé og léleg heilsa getur leitt til verulegra læknisreikninga, sem og tap á tekjum og tæmingu sparnaðar.

Eignaáhætta felur í sér eignatjón af völdum óviðráðanlegra afla eins og elds, eldinga, fellibylja, hvirfilbylja eða hagléls.

Ábyrgðaráhætta getur falið í sér málarekstur vegna raunverulegs eða skynjins óréttlætis. Til dæmis getur einstaklingur sem slasast eftir að hafa runnið á ísilagðri innkeyrslu einhvers annars höfðað mál vegna lækniskostnaðar, tapaðra tekna og annarra tengdra skaðabóta.

###Tryggja gegn hreinni áhættu

Ólíkt flestum spákaupmennskuáhættum eru hreinar áhættur venjulega vátryggjanlegar með viðskipta-, persónulegum eða ábyrgðartryggingum. Einstaklingar flytja hluta af hreinni áhættu til vátryggjenda. Til dæmis kaupa húseigendur heimilistryggingu til að verjast handriðum sem valda skemmdum eða tjóni. Vátryggjandinn deilir nú hugsanlegri áhættu með húseigandanum.

Hreinar áhættur eru vátryggjanlegar að hluta til vegna þess að lögmálið um stórar tölur á auðveldara með en um spákaupmennskuáhættu. Vátryggjendur eru færari um að spá fyrir um tjónatölur fyrirfram og munu ekki teygja sig inn á markað ef þeir telja það óarðbært.

Spákaupmennska

Ólíkt hreinni áhættu hefur íhugunaráhætta tækifæri til taps eða ávinnings og krefst þess að tekið sé tillit til allra hugsanlegra áhættu áður en aðgerð er valin. Til dæmis kaupa fjárfestar verðbréf í þeirri trú að þau muni hækka í verði.

En tækifærið fyrir missi er alltaf til staðar. Fyrirtæki fara inn á nýja markaði, kaupa nýjan búnað og auka fjölbreytni í núverandi vörulínum vegna þess að þau viðurkenna að hugsanlegur ávinningur sé meiri en hugsanlegt tap.

##Hápunktar

• Ekki er hægt að stjórna hreinni áhættu og hefur tvær afleiðingar: algjört tap eða ekkert tap.

• Það eru engin tækifæri til hagnaðar eða hagnaðar þegar um hreina áhættu er að ræða.

• Mörg tilfelli af hreinni áhættu eru vátryggjanleg.

• Hreinri áhættu má skipta í þrjá mismunandi flokka: persónuleg, eign og ábyrgð.