Ren risiko

Hva er ren risiko?

Ren risiko er en risikokategori som ikke kan kontrolleres og har to utfall: fullstendig tap eller intet tap i det hele tatt. Det er ingen muligheter for gevinst eller fortjeneste når ren risiko er involvert.

Ren risiko er generelt utbredt i situasjoner som naturkatastrofer, branner eller dødsfall. Disse situasjonene kan ikke forutses og er utenfor noens kontroll. Ren risiko omtales også som absolutt risiko.

Forstå ren risiko

Det er ingen målbare fordeler når det gjelder ren risiko. I stedet er det to muligheter. På den ene siden er det en sjanse for at ingenting vil skje eller ikke noe tap i det hele tatt. På den annen side kan det være sannsynlighet for totalt tap.

Rene risikoer kan deles inn i tre forskjellige kategorier: personlig, eiendom og ansvar. Det er fire måter å redusere ren risiko på: reduksjon, unngåelse, aksept og overføring. Den vanligste måten å håndtere ren risiko på er å overføre den til et forsikringsselskap ved å kjøpe en forsikring.

Mange tilfeller av ren risiko kan forsikres. For eksempel forsikrer et forsikringsselskap en forsikringstakers bil mot tyveri. Blir bilen stjålet, må forsikringsselskapet bære et tap. Men hvis den ikke blir stjålet, tjener ikke selskapet noe. Ren risiko står i direkte kontrast til spekulativ risiko,. som investorer tar et bevisst valg om å delta i og kan resultere i tap eller gevinst.

Rene risikoer kan forsikres fordi forsikringsselskapene er i stand til å forutsi hva deres tap kan være.

Typer ren risiko

Personlig risiko påvirker en person direkte og kan innebære tap av inntekter og eiendeler eller en økning i utgifter. For eksempel kan arbeidsledighet skape økonomiske byrder fra inntektstap og arbeidsytelser. Identitetstyveri kan føre til skadet kreditt, og dårlig helse kan føre til betydelige medisinske regninger, samt tap av inntjening og utarming av sparepenger.

Eiendomsrisiko involverer eiendom som er skadet på grunn av ukontrollerbare krefter som brann, lyn, orkaner, tornadoer eller hagl.

Ansvarsrisiko kan innebære rettssaker på grunn av reell eller oppfattet urettferdighet. For eksempel kan en person som er skadet etter å ha sklidd på andres isete oppkjørsel, saksøke for medisinske utgifter, tapt inntekt og andre tilhørende skader.

Forsikring mot ren risiko

I motsetning til de fleste spekulative risikoer, kan rene risikoer vanligvis forsikres gjennom kommersielle, personlige eller ansvarsforsikringer. Enkeltpersoner overfører deler av en ren risiko til et forsikringsselskap. For eksempel kjøper huseiere boligforsikring for å beskytte mot farer som forårsaker skade eller tap. Forsikringsselskapet deler nå den potensielle risikoen med huseieren.

Rene risikoer kan forsikres delvis fordi loven om store tall gjelder lettere enn for spekulative risikoer. Forsikringsselskapene er mer i stand til å forutsi tapstall på forhånd og vil ikke utvide seg til et marked hvis de ser det som ulønnsomt.

Spekulativ risiko

I motsetning til ren risiko har spekulativ risiko muligheter for tap eller gevinst og krever vurdering av alle potensielle risikoer før man velger en handling. For eksempel kjøper investorer verdipapirer i troen på at de vil øke i verdi.

Men muligheten for tap er alltid til stede. Bedrifter våger seg inn i nye markeder, kjøper nytt utstyr og diversifiserer eksisterende produktlinjer fordi de anerkjenner at den potensielle gevinsten overgår det potensielle tapet.

Høydepunkter

– Ren risiko kan ikke kontrolleres og har to utfall: fullstendig tap eller intet tap i det hele tatt.

– Det er ingen muligheter for gevinst eller fortjeneste når det er ren risiko involvert.

– Mange tilfeller av ren risiko er forsikringsbare.

– Rene risikoer kan deles inn i tre ulike kategorier: personlig, eiendom og ansvar.