Reglugerð CC
Hvað er reglugerð CC?
Reglugerð CC er ein af bankareglunum sem Seðlabankinn setur fram. Reglugerð CC innleiðir lögum um flýtiframboð frá 1987 (EFA-lögin) og lögum um úthreinsun ávísana fyrir 21. öldina ( ávísun 21 ). Þessi lög setja sérstakar kröfur um tímanlega aðgengi innlána sem viðskiptavinir leggja inn á viðskiptareikninga. Þessi lög tóku á lengd biðtíma sem bankar höfðu áður sett á ávísanir sem viðskiptavinir leggja inn.
Skilningur á reglugerð CC
Reglugerð CC er hönnuð til að krefjast þess að fjármálastofnanir afgreiði innlagðar ávísanir á réttan hátt tímanlega. Einnig þarf að skila ógreiddum ávísunum tafarlaust til banka sem greiðir.
Þingið setti lög um flýtiframboð frá 1987 vegna áhyggna af því hversu langur tími var settur á ávísanir banka eftir að viðskiptavinir höfðu lagt þær inn. Lögin um flýtiframboð skapaðu hámarks biðtíma fyrir ávísanir. Reglugerð CC setti í gildi ákvæði laganna um upplýsingagjöf og fjármögnun.
Reglugerð CC krefst þess að fjármálastofnanir veiti viðskiptavinum sem eiga reikning upplýsingar sem gefa til kynna hvenær innlagðar fjármunir verða tiltækir til úttektar.
Hvernig reglugerð CC virkar
Sem hluti af stefnunni til að stjórna tékkaafgreiðslukerfinu samþykkti bankastjórn Seðlabankans reglur til að flýta fyrir skilum ógreiddra ávísana.
uppgjörsreglur samdægurs eru útlistaðar og útfærðar samkvæmt reglugerð CC. Tilgangur þessara reglna er að draga úr áhættu fyrir innlánsstofnanir varðandi framboð á fé til úttektar eftir að ávísanir hafa verið lagðir inn. Ávísanaskilareglan tryggir betur að bankar geti komist að því hvort tékkunum hafi verið skilað ógreiddum eða ekki. Uppgjör samdægurs dregur úr misræmi milli einkabanka og varabanka þegar ávísanir eru lagðar fram til greiðslu.
##Reglugerð CC Kröfur
Aðrar reglur og stefnur sem framkvæmdar eru samkvæmt reglugerð CC eru tékkaafgreiðslu fyrir 21. aldar lögin. Þessi löggjöf var búin til af þinginu sem leið til að bæta skilvirkni í greiðslukerfinu. Með lögunum var dregið úr ákveðnum lagalegum hindrunum á rafrænni ávísanavinnslu. Í lögunum var heimilt að stofna staðgengil fyrir pappírsávísanir í rafrænni tékkavinnslu sem lagalegt ígildi frumathugana.
Lögin gera bönkum kleift að senda ávísanir rafrænt í stað þess að krefjast þeirra á pappír við vinnslu fjármuna við banka sem þeir hafa gert samninga við. Þetta gerir bönkum einnig kleift að senda varaávísanir til banka sem þeir eru ekki með rafræna vinnslusamninga við.
Lögfesting þessarar laga samkvæmt reglugerð CC hefur gert það kleift að innheimta ávísana meðal banka í Bandaríkjunum verði aðallega rafrænt. Þetta hefur einnig gefið bönkum möguleika á að bjóða viðskiptavinum sínum annars konar rafræna þjónustu.
Aðalatriðið
Reglugerð CC bætir þjónustuna sem bankar veita innstæðueigendum sínum með því að stjórna þeim tíma sem fjármunir verða tiltækir til úttektar af viðskiptareikningum, allt eftir uppruna þeirra, upphæð og öðrum þáttum. Bankar þurfa að gefa upp tímaáætlun þegar bið er gefin út til viðskiptavina sinna.
Auk þess hagræddi reglugerð CC getu bankakerfis þjóðarinnar til að afgreiða ávísanir rafrænt, sem fækkaði mannlegum mistökum, flýtti fyrir ferlinu og fækkaði verulega fjölda tékkavinnslustöðva um allt land, úr 45 stöðum árið 2003, í einn stað síðan 2010.
##Hápunktar
Reglugerð CC fjallaði um langan biðtíma sem viðskiptavinir stóðu frammi fyrir eftir að þeir höfðu lagt inn ávísanir í banka, þar á meðal að innleiða hámarks biðtíma.
Reglugerð CC innleiðir lög um flýtiframboð frá 1987, sem setja fram kröfur um að bankar geri innlagða fjármuni tiltæka samkvæmt tilteknum tímaáætlunum.
Reglugerð CC krefst þess að fjármálastofnanir veiti reikningshöfum upplýsingar sem gefa til kynna hvenær innlagðar fjármunir verða tiltækir til úttektar.
Lögfesting laga um útjöfnun ávísana fyrir 21. öldina, sem innleidd var samkvæmt reglugerð CC, gerði innheimtu ávísana meðal banka í Bandaríkjunum kleift að verða aðallega rafræn.
##Algengar spurningar
Hvernig drógu Seðlabankarnir úr tékkavinnsluskrifstofum?
Lögin um tékka 21 gerðu bönkum kleift að senda ávísanir rafrænt, frekar en sem pappírsávísun, til banka sem þeir eru með samninga við. Ef samningar nást ekki geta bankarnir sent varaávísun, sem er ný tegund pappírsskjala, sem jafngildir pappírsávísun. Vegna þessara kerfisbóta eru innheimtuferli þjóðarinnar á millibankamarkaði orðin nánast algjörlega rafrænt. Þannig hafa Seðlabankarnir getað fækkað skrifstofum sínum fyrir pappírsávísanir úr 45 árið 2003 í eina skrifstofu árið 2010.
Hvernig verndar reglugerð CC mig?
Þegar þú leggur reiðufé eða ávísanir inn á tékka- eða sparireikninginn þinn í banka, tilgreinir reglugerð CC hversu fljótt þú getur fengið aðgang að innborguðum fjármunum þínum. Auk þess krefst reglugerð CC þess að bankinn þinn gefi þér upplýsingar um áætlun um að fjármunir þínir verði tiltækir til úttektar. Til dæmis verða innstæður í reiðufé að vera tiltækar til úttektar eigi síðar en virka daginn eftir viðskiptadaginn sem það var lagt inn. Ríkisávísanir og sumar aðrar tegundir ávísana hafa einnig svipaðar reglur. Bankinn verður að tilkynna þér um áætlun um hvenær innlán þín verða tiltæk.
Hversu langan tíma tekur ávísanir að hreinsa?
Fyrir ávísanir sem innheimtar eru í gegnum Seðlabanka, eru reikningar innheimtustofnana færðir fyrir andvirði innlána og reikningar stofnana sem greiða fé eru skuldfærðir fyrir verðmæti ávísana sem á að greiða. Flestar ávísanir eru innheimtar og afgreiddar innan eins virkra dags.
