اللائحة CC
ما هو اللائحة CC؟
اللائحة CC هي واحدة من اللوائح المصرفية التي وضعها الاحتياطي الفيدرالي. تطبق اللائحة CC قانون توافر الأموال المستعجلة لعام 1987 (قانون EFA) وقانون المقاصة للشيكات لقانون القرن الحادي والعشرين ( الاختيار 21 ). تضع هذه القوانين متطلبات محددة لإتاحة الودائع في الوقت المناسب التي يتم إجراؤها من قبل العملاء في حسابات المعاملات. تناولت هذه القوانين مدد الحجز التي وضعتها البنوك سابقًا على الشيكات المودعة من قبل العملاء.
فهم اللائحة CC
تم تصميم لائحة CC لتطلب من المؤسسات المالية معالجة الشيكات المودعة بشكل صحيح في الوقت المناسب. يجب أيضًا إعادة الشيكات غير المدفوعة على الفور إلى البنك الذي يقوم بالدفع.
وضع الكونجرس قانون توافر الأموال المستعجلة لعام 1987 بسبب المخاوف المتعلقة بطول المدة الزمنية التي تم وضعها على الشيكات من قبل البنوك بعد أن قام العملاء بإيداعها . أنشأ قانون توفر الأموال المستعجلة فترة احتجاز قصوى للشيكات. تضع لائحة CC حيز التنفيذ أحكام الإفصاح وتوافر الأموال في التشريع.
تتطلب لائحة CC من المؤسسات المالية تزويد العملاء أصحاب الحسابات بالإفصاحات التي تشير إلى وقت إتاحة الأموال المودعة للسحب.
كيف يعمل اللائحة CC
كجزء من سياسات تنظيم نظام مقاصة الشيكات ، اعتمد مجلس محافظي الاحتياطي الفيدرالي قواعد للإسراع في إعادة الشيكات غير المدفوعة.
قواعد الشيكات المرتجعة وقواعد التسوية في نفس اليوم وتنفيذها بموجب اللائحة CC. القصد من هذه القواعد هو تقليل المخاطر التي تتعرض لها البنوك الوديعة فيما يتعلق بتوافر الأموال للسحب بعد إيداع الشيكات. تضمن قاعدة إرجاع الشيكات بشكل أفضل أن البنوك يمكنها اكتشاف ما إذا كانت الشيكات قد أعيدت على أنها غير مدفوعة أم لا. تقلل التسوية في نفس اليوم من التفاوت بين بنوك القطاع الخاص والبنوك الاحتياطية عند تقديم الشيكات للدفع.
متطلبات اللائحة CC
تشمل القواعد والسياسات الأخرى المطبقة بموجب اللائحة CC قانون المقاصة للشيكات لقانون القرن الحادي والعشرين. تم وضع هذا التشريع من قبل الكونجرس كوسيلة لتحسين الكفاءة في نظام الدفع. خفف القانون بعض العوائق القانونية أمام معالجة الشيكات الإلكترونية . سمح القانون بإنشاء بديل للشيكات الورقية في معالجة الشيكات الإلكترونية كمكافئ قانوني للشيكات الأصلية.
يسمح القانون للبنوك بإرسال الشيكات إلكترونيًا بدلاً من طلبها في شكل ورقي عند معالجة الأموال مع البنوك التي لديها اتفاقيات سارية معها. يتيح هذا أيضًا للبنوك إرسال شيكات بديلة إلى البنوك التي ليس لديها اتفاقيات معالجة إلكترونية معها.
سمح سن هذا القانون بموجب اللائحة CC بتحصيل الشيكات بين البنوك في الولايات المتحدة لتصبح في الغالب قائمة على الإنترنت. وقد منح هذا أيضًا البنوك القدرة على تقديم أنواع أخرى من الخدمات الإلكترونية لعملائها.
الخط السفلي
تعمل اللائحة CC على تحسين الخدمات التي تقدمها البنوك لمودعيها من خلال تنظيم الوقت الذي تصبح فيه الأموال متاحة للسحب من حسابات المعاملات ، اعتمادًا على مصدرها ومبلغها وعوامل أخرى. يتعين على البنوك الإفصاح عن الجدول الزمني للأوقات التي يتم فيها رفع الحجوزات لعملائها.
بالإضافة إلى ذلك ، قامت اللائحة CC بتبسيط قدرة النظام المصرفي في الدولة على معالجة الشيكات إلكترونيًا ، مما قلل من الخطأ البشري ، وسرّع العملية وخفض بشكل كبير عدد مكاتب معالجة الشيكات في جميع أنحاء البلاد ، من 45 موقعًا في عام 2003 ، إلى موقع واحد منذ ذلك الحين 2010.
يسلط الضوء
عالجت اللائحة CC أوقات الانتظار الطويلة التي كان العملاء يواجهونها بعد إيداع الشيكات في البنوك ، بما في ذلك تنفيذ الحد الأقصى لأوقات الحجز.
تطبق اللائحة CC قانون توفر الأموال المستعجلة لعام 1987 ، والذي يحدد المتطلبات التي تجعل البنوك توفر الأموال المودعة وفقًا لجداول زمنية محددة.
تلزم اللائحة CC المؤسسات المالية بتزويد أصحاب الحسابات بالإفصاحات التي تشير إلى متى ستكون الأموال المودعة متاحة للسحب.
سمح إصدار مقاصة الشيكات لقانون القرن الحادي والعشرين ، والذي تم تنفيذه بموجب اللائحة CC ، بتحصيل الشيكات بين البنوك في الولايات المتحدة لتصبح في الغالب قائمة على الإنترنت.
التعليمات
كيف قللت البنوك الاحتياطية مكاتب معالجة الشيكات؟
مكّن قانون الشيك 21 البنوك من إرسال الشيكات إلكترونيًا ، وليس كشيك ورقي ، إلى البنوك التي لديها اتفاقيات معها. إذا لم تكن هناك اتفاقيات ، فقد ترسل البنوك شيكًا بديلاً ، وهو نوع جديد من الأدوات الورقية ، وهو ما يعادل الشيك الورقي ، ونتيجة لهذه التحسينات في النظام ، أصبحت عمليات تحصيل الشيكات بين البنوك في الدولة تقريبًا إلكترونية بالكامل. وبالتالي ، تمكنت البنوك الاحتياطية من تقليل عدد مكاتب معالجة الشيكات الورقية من 45 في عام 2003 إلى مكتب واحد في عام 2010.
كيف تحميني اللائحة التنظيمية CC؟
عندما تقوم بإيداع النقد أو الشيكات في حسابك الجاري أو التوفير في أحد البنوك ، تحدد Regulation CC متى يمكنك الوصول إلى أموالك المودعة. بالإضافة إلى ذلك ، تتطلب Regulation CC أن يقوم البنك الذي تتعامل معه بالكشف عن جدول أموالك سيكون متاحًا للسحب. على سبيل المثال ، يجب أن تكون الودائع النقدية متاحة للسحب في موعد لا يتجاوز يوم العمل بعد يوم العمل الذي تم فيه الإيداع. الشيكات الحكومية وبعض أنواع الشيكات الأخرى لها أيضًا قواعد مماثلة. يجب أن يخطرك البنك بالجدول الزمني لتوفر ودائعك.
ما هي المدة التي يستغرقها مسح الشيكات؟
بالنسبة للشيكات التي يتم تحصيلها من خلال البنوك الاحتياطية الفيدرالية ، يتم قيد حسابات المؤسسات التي تجمع الأموال بقيمة الودائع ويتم خصم قيمة الشيكات التي يتم دفعها من حسابات المؤسسات التي تدفع الأموال. يتم تحصيل وتسوية معظم الشيكات خلال يوم عمل واحد.
