Verordnung CC

Was ist Regulation CC?

Regulation CC ist eine der von der Federal Reserve festgelegten Bankenvorschriften. Regulation CC setzt den Expedited Funds Availability Act von 1987 (EFA Act) und den Check Clearing for the 21st Century Act ( Check 21 ) um. Diese Gesetze stellen spezifische Anforderungen an die rechtzeitige Verfügbarkeit von Einlagen, die von Kunden auf Transaktionskonten getätigt werden. Diese Gesetze befassten sich mit der Länge der Aufbewahrungsfristen, die Banken zuvor auf von Kunden hinterlegte Schecks erhoben hatten.

##Verständnis der Verordnung CC

Regulation CC soll von Finanzinstituten verlangen, eingereichte Schecks rechtzeitig und korrekt zu bearbeiten. Auch unbezahlte Schecks sind unverzüglich an die zahlende Bank zurückzugeben.

Der Kongress führte den Expedited Funds Availability Act von 1987 ein, weil Bedenken hinsichtlich der Dauer der Einbehaltung von Schecks durch Banken bestehen, nachdem diese von Kunden hinterlegt wurden. Der Expedited Funds Availability Act hat eine maximale Haltefrist für Schecks geschaffen. Regulation CC setzte die Offenlegungs- und Mittelverfügbarkeitsbestimmungen der Gesetzgebung in Kraft.

Regulation CC verlangt von Finanzinstituten, kontoführenden Kunden Angaben zu machen, die angeben, wann eingezahlte Gelder zur Auszahlung verfügbar sind.

So funktioniert Regulation CC

Als Teil der Richtlinien zur Regulierung des Scheckverrechnungssystems verabschiedete der Gouverneursrat der Federal Reserve Regeln, um die Rückgabe unbezahlter Schecks zu beschleunigen.

Abwicklung am selben Tag werden in Regulation CC umrissen und umgesetzt. Der Zweck dieser Regeln besteht darin, die Risiken für die Depotbanken hinsichtlich der Verfügbarkeit von Geldern zum Abheben nach der Hinterlegung von Schecks zu verringern. Die Scheckrückgaberegel stellt besser sicher, dass Banken feststellen können, ob die Schecks als unbezahlt zurückgegeben wurden oder nicht. Die Abwicklung am selben Tag verringert die Ungleichheit zwischen Privatbanken und Reservebanken, wenn Schecks zur Zahlung vorgelegt werden.

CC-Anforderungen der Verordnung

Weitere Regeln und Richtlinien, die unter Regulation CC umgesetzt werden, umfassen den Check Clearing for the 21st Century Act. Dieses Gesetz wurde vom Kongress als Mittel zur Verbesserung der Effizienz des Zahlungssystems geschaffen. Durch das Gesetz wurden bestimmte rechtliche Hindernisse für die elektronische Scheckverarbeitung abgebaut. Das Gesetz ermöglichte die Schaffung eines Ersatzes für Papierschecks in der elektronischen Scheckverarbeitung als rechtliches Äquivalent zu Originalschecks.

Das Gesetz ermöglicht es Banken, Schecks elektronisch zu versenden, anstatt sie in Papierform zu verlangen, wenn sie Gelder mit Banken abwickeln, mit denen sie Vereinbarungen getroffen haben. Auf diese Weise können Banken auch Ersatzschecks an Banken senden, mit denen sie keine Vereinbarungen zur elektronischen Verarbeitung haben.

Die Verabschiedung dieses Gesetzes gemäß Regulation CC hat es ermöglicht, dass die Scheckeinziehung zwischen Banken in den Vereinigten Staaten überwiegend elektronisch erfolgt. Dies hat den Banken auch die Möglichkeit gegeben, ihren Kunden andere Arten elektronischer Dienstleistungen anzubieten.

Das Endergebnis

Regulation CC verbessert den Service, den Banken ihren Einlegern bieten, indem sie den Zeitpunkt regelt, zu dem Gelder für Abhebungen von Transaktionskonten verfügbar werden, abhängig von ihrer Herkunft, ihrem Betrag und anderen Faktoren. Banken sind verpflichtet, ihren Kunden den Zeitplan für die Freigabe von Sperren offenzulegen.

Darüber hinaus rationalisierte die Verordnung CC die Fähigkeit des nationalen Bankensystems, Schecks elektronisch zu verarbeiten, was menschliche Fehler reduzierte, den Prozess beschleunigte und die Zahl der Scheckbearbeitungsbüros im ganzen Land drastisch reduzierte, von 45 Standorten im Jahr 2003 auf einen Standort seither 2010.

Höhepunkte

• Verordnung CC befasste sich mit langen Haltezeiten, mit denen Kunden konfrontiert waren, nachdem sie Schecks bei Banken hinterlegt hatten, einschließlich der Einführung maximaler Haltezeiten.

• Regulation CC setzt den Expedited Funds Availability Act von 1987 um, der Anforderungen festlegt, dass Banken eingezahlte Gelder gemäß festgelegten Zeitplänen zur Verfügung stellen.

• Regulation CC verlangt von Finanzinstituten, Kontoinhabern Angaben zu machen, die angeben, wann eingezahlte Gelder zur Auszahlung zur Verfügung stehen.

• Die Verabschiedung des Gesetzes über die Verrechnung von Schecks für das 21. Jahrhundert, das unter der Verordnung CC umgesetzt wurde, ermöglichte es, dass die Scheckeinziehung zwischen Banken in den USA überwiegend elektronisch erfolgt.

FAQ

Wie haben die Reservebanken die Zahl der Scheckbearbeitungsstellen reduziert?

Der Check 21 Act ermöglichte es den Banken, Schecks elektronisch und nicht als Scheck in Papierform an Banken zu senden, mit denen sie Vereinbarungen getroffen haben. Wenn es keine Vereinbarungen gibt, können die Banken einen Ersatzscheck senden, bei dem es sich um eine neue Art von Papierinstrument handelt, das einem Papierscheck entspricht. Als Ergebnis dieser Systemverbesserungen sind die Interbanken-Scheckeinzugsprozesse des Landes fast abgelaufen komplett elektronisch. So konnten die Reservebanken die Zahl ihrer Büros zur Bearbeitung von Papierschecks von 45 im Jahr 2003 auf ein einziges Büro im Jahr 2010 reduzieren.

Wie schützt mich Regulation CC?

Wenn Sie Bargeld oder Schecks auf Ihr Giro- oder Sparkonto bei einer Bank einzahlen, legt Regulation CC fest, wie schnell Sie Zugriff auf Ihre eingezahlten Gelder haben können. Darüber hinaus verlangt die Verordnung CC, dass Ihre Bank Ihnen den Zeitplan mitteilt, in dem Ihre Gelder zur Auszahlung verfügbar sind. Zum Beispiel müssen Bareinzahlungen spätestens am Geschäftstag nach dem Geschäftstag, an dem sie eingezahlt wurden, zur Auszahlung verfügbar sein. Auch staatliche Schecks und einige andere Arten von Schecks haben ähnliche Regeln. Die Bank muss Sie über den Zeitplan informieren, wann Ihre Einzahlungen verfügbar sein werden.

Wie lange dauert die Einlösung von Schecks?

Bei Schecks, die von den Federal Reserve Banks eingezogen werden, wird der Wert der Einzahlungen den Konten der Institutionen, die Gelder einziehen, gutgeschrieben, und den Konten der Institutionen, die Gelder auszahlen, wird der Wert der zu zahlenden Schecks belastet. Die meisten Schecks werden innerhalb eines Geschäftstages eingezogen und abgerechnet.