Rozporządzenie CC
Co to jest rozporz膮dzenie CC?
Regulacja CC jest jedn膮 z regulacji bankowych ustanowionych przez Rezerw臋 Federaln膮. Rozporz膮dzenie CC wdra偶a ustaw臋 o przyspieszonym dost臋pie funduszy z 1987 r. (ustawa EFA) oraz ustaw臋 o rozliczeniach czek贸w na XXI wiek ( Check 21 ). Przepisy te okre艣laj膮 szczeg贸lne wymagania dotycz膮ce terminowej dost臋pno艣ci wp艂at dokonywanych przez klient贸w na rachunki transakcyjne. Przepisy te dotyczy艂y okres贸w, w kt贸rych banki wcze艣niej umieszcza艂y czeki zdeponowane przez klient贸w.
Zrozumienie rozporz膮dzenia CC
Rozporz膮dzenie CC ma na celu wymaganie od instytucji finansowych prawid艂owego i terminowego przetwarzania zdeponowanych czek贸w. Nieop艂acone czeki r贸wnie偶 musz膮 by膰 natychmiast zwr贸cone do banku p艂ac膮cego.
Kongres ustanowi艂 ustaw臋 Expedited Funds Availability Act z 1987 r. z powodu obaw dotycz膮cych d艂ugo艣ci okresu przechowywania czek贸w przez banki po z艂o偶eniu ich przez klient贸w. Ustawa o przyspieszonej dost臋pno艣ci funduszy ustanowi艂a maksymalny okres wstrzymania czek贸w. Rozporz膮dzenie CC wprowadzi艂o w 偶ycie przepisy prawa dotycz膮ce ujawniania i udost臋pniania 艣rodk贸w.
Rozporz膮dzenie CC wymaga, aby instytucje finansowe udost臋pnia艂y klientom posiadaj膮cym konto informacje wskazuj膮ce, kiedy zdeponowane 艣rodki b臋d膮 dost臋pne do wyp艂aty.
Jak dzia艂a rozporz膮dzenie CC
W ramach polityki reguluj膮cej system rozliczania czek贸w Rada Gubernator贸w Rezerwy Federalnej przyj臋艂a zasady maj膮ce na celu przyspieszenie zwrotu nieop艂aconych czek贸w.
Zasady zwrotu czek贸w i zasady rozlicze艅 tego samego dnia s膮 okre艣lone i wdro偶one w Rozporz膮dzeniu CC. Intencj膮 tych zasad jest zmniejszenie ryzyka dla bank贸w depozytariuszy w zakresie dost臋pno艣ci 艣rodk贸w do wyp艂aty po zdeponowaniu czek贸w. Zasada zwrotu czek贸w lepiej zapewnia, 偶e banki mog膮 dowiedzie膰 si臋, czy czeki zosta艂y zwr贸cone jako nieop艂acone. Rozrachunek tego samego dnia zmniejsza dysproporcj臋 mi臋dzy bankami sektora prywatnego a bankami rezerwowymi, gdy czeki s膮 przedstawiane do zap艂aty.
Wymagania CC rozporz膮dzenia
Inne zasady i polityki wdro偶one na mocy rozporz膮dzenia CC obejmuj膮 ustaw臋 Check Clearing for the 21st Century Act. Ustawa ta zosta艂a stworzona przez Kongres jako 艣rodek do poprawy wydajno艣ci systemu p艂atniczego. Ustawa ograniczy艂a pewne prawne przeszkody w przetwarzaniu czek贸w elektronicznych . Ustawa umo偶liwi艂a stworzenie substytutu czek贸w papierowych w elektronicznym przetwarzaniu czek贸w jako prawnego ekwiwalentu czek贸w oryginalnych.
Ustawa umo偶liwia bankom wysy艂anie czek贸w drog膮 elektroniczn膮, zamiast wymaga膰 ich w formie papierowej podczas przetwarzania 艣rodk贸w z bankami, z kt贸rymi maj膮 podpisan膮 umow臋. Umo偶liwia to r贸wnie偶 bankom wysy艂anie czek贸w zast臋pczych do bank贸w, z kt贸rymi nie maj膮 um贸w o przetwarzanie elektroniczne.
Uchwalenie tej ustawy na mocy rozporz膮dzenia CC umo偶liwi艂o pobieranie czek贸w przez banki w Stanach Zjednoczonych g艂贸wnie w formie elektronicznej. Da艂o to r贸wnie偶 bankom mo偶liwo艣膰 oferowania swoim klientom innych rodzaj贸w us艂ug elektronicznych.
Podsumowanie
Rozporz膮dzenie CC usprawnia us艂ugi 艣wiadczone przez banki swoim deponentom, reguluj膮c czas, w jakim 艣rodki staj膮 si臋 dost臋pne do wyp艂aty z rachunk贸w transakcyjnych, w zale偶no艣ci od ich pochodzenia, kwoty i innych czynnik贸w. Banki s膮 zobowi膮zane do ujawnienia harmonogramu zwalniania blokad swoim klientom.
Ponadto rozporz膮dzenie CC usprawni艂o zdolno艣膰 krajowego systemu bankowego do elektronicznego przetwarzania czek贸w, co zmniejszy艂o liczb臋 b艂臋d贸w ludzkich, przyspieszy艂o proces i drastycznie zmniejszy艂o liczb臋 biur obs艂ugi czek贸w w ca艂ym kraju, z 45 lokalizacji w 2003 r. do jednej lokalizacji od 2010.
Przegl膮d najwa偶niejszych wydarze艅
Rozporz膮dzenie CC dotyczy艂o d艂ugich czas贸w wstrzymania, z jakimi borykali si臋 klienci po z艂o偶eniu czek贸w w bankach, w tym wprowadzenie maksymalnych czas贸w wstrzymania.
Rozporz膮dzenie CC wdra偶a ustaw臋 Expedited Funds Availability Act z 1987 r., kt贸ra okre艣la wymagania, aby banki udost臋pnia艂y zdeponowane 艣rodki zgodnie z okre艣lonymi harmonogramami.
Rozporz膮dzenie CC zobowi膮zuje instytucje finansowe do przekazywania posiadaczom rachunk贸w informacji wskazuj膮cych, kiedy zdeponowane 艣rodki b臋d膮 dost臋pne do wyp艂aty.
Uchwalenie ustawy o rozliczaniu czek贸w na miar臋 XXI wieku, wprowadzonej na mocy rozporz膮dzenia CC, umo偶liwi艂o pobieranie czek贸w mi臋dzy bankami w USA g艂贸wnie w formie elektronicznej.
FAQ
W jaki spos贸b banki rezerw zmniejszy艂y liczb臋 biur obs艂ugi czek贸w?
Ustawa o czeku 21 umo偶liwi艂a bankom wysy艂anie czek贸w drog膮 elektroniczn膮, a nie w formie czeku papierowego, do bank贸w, z kt贸rymi maj膮 podpisane umowy. W przypadku braku um贸w banki mog膮 wys艂a膰 czek zast臋pczy, czyli nowy rodzaj instrumentu papierowego, kt贸ry jest odpowiednikiem czeku papierowego. W wyniku tych usprawnie艅 systemu krajowe procesy windykacji czek贸w mi臋dzybankowych sta艂y si臋 niemal ca艂kowicie elektroniczny. W ten spos贸b Bankom Rezerwy uda艂o si臋 zredukowa膰 liczb臋 swoich biur obs艂ugi czek贸w papierowych z 45 w 2003 r. do jednego biura w 2010 r.
Jak chroni mnie rozporz膮dzenie CC?
Kiedy wp艂acasz got贸wk臋 lub czeki na swoje konto czekowe lub oszcz臋dno艣ciowe w banku, rozporz膮dzenie CC okre艣la, jak szybko mo偶esz uzyska膰 dost臋p do zdeponowanych 艣rodk贸w. Ponadto rozporz膮dzenie CC wymaga, aby bank ujawni艂 Ci harmonogram, w kt贸rym Twoje 艣rodki b臋d膮 dost臋pne do wyp艂aty. Na przyk艂ad wp艂aty got贸wkowe musz膮 by膰 dost臋pne do wyp艂aty nie p贸藕niej ni偶 w dniu roboczym nast臋puj膮cym po dniu roboczym, w kt贸rym zosta艂y zdeponowane. Kontrole rz膮dowe i niekt贸re inne rodzaje kontroli r贸wnie偶 maj膮 podobne zasady. Bank musi powiadomi膰 Ci臋 o harmonogramie, kiedy Twoje depozyty b臋d膮 dost臋pne.
Jak d艂ugo trwa rozliczenie czek贸w?
W przypadku czek贸w zbieranych za po艣rednictwem Bank贸w Rezerwy Federalnej rachunki instytucji zbieraj膮cych 艣rodki s膮 uznawane warto艣ci膮 depozyt贸w, a rachunki instytucji wyp艂acaj膮cych 艣rodki obci膮偶ane s膮 warto艣ci膮 czek贸w do wyp艂aty. Wi臋kszo艣膰 czek贸w jest odbierana i rozliczana w ci膮gu jednego dnia roboczego.
