Regulamento CC
O que é o Regulamento CC?
O Regulamento CC é um dos regulamentos bancários estabelecidos pelo Federal Reserve. O Regulamento CC implementa a Lei de Disponibilidade de Fundos Acelerada de 1987 (Lei EFA) e a Lei de Compensação de Cheques para o Século XXI ( Cheque 21 ). Essas leis estabelecem requisitos específicos para a disponibilidade oportuna de depósitos feitos por clientes em contas de transações. Essas leis abordavam a duração dos tempos de espera que os bancos anteriormente colocavam em cheques depositados por clientes.
Entendendo o Regulamento CC
O Regulamento CC foi criado para exigir que as instituições financeiras processem corretamente os cheques depositados em tempo hábil. Os cheques não pagos também devem ser devolvidos imediatamente ao banco pagador.
O Congresso instituiu o Ato de Disponibilidade de Fundos Acelerados de 1987 devido a preocupações com o tempo de retenção de cheques pelos bancos depois que os clientes os depositaram. A Lei de Disponibilidade de Fundos Acelerados criou um período máximo de retenção para cheques. O Regulamento CC colocou em vigor as disposições de divulgação e disponibilidade de fundos da legislação.
O Regulamento CC exige que as instituições financeiras forneçam aos clientes correntistas informações que indiquem quando os fundos depositados estarão disponíveis para saque.
Como funciona o regulamento CC
Como parte das políticas para regular o sistema de compensação de cheques,. o Conselho de Governadores do Federal Reserve adotou regras para acelerar a devolução de cheques não pagos.
As regras de devolução de cheques e as regras de liquidação no mesmo dia são descritas e implementadas no Regulamento CC. A intenção dessas regras é reduzir os riscos para os bancos depositários quanto à disponibilidade de fundos para saque após o depósito dos cheques. A regra de devolução de cheques garante melhor que os bancos possam descobrir se os cheques foram devolvidos como não pagos. A liquidação no mesmo dia diminui a disparidade entre bancos do setor privado e bancos de reserva quando os cheques são apresentados para pagamento.
Requisitos CC do Regulamento
Outras regras e políticas implementadas sob o Regulamento CC incluem a Lei de Compensação de Cheques para o Século XXI. Essa legislação foi criada pelo Congresso como forma de melhorar a eficiência do sistema de pagamentos. A lei reduziu certos impedimentos legais ao processamento eletrônico de cheques . A lei permitiu a criação de um substituto para cheques em papel no processamento eletrônico de cheques como equivalente legal para cheques originais.
A lei permite que os bancos enviem cheques eletronicamente em vez de exigi-los em papel ao processar fundos com bancos com os quais têm acordos. Isso também permite que os bancos enviem cheques substitutos para bancos com os quais não possuem acordos de processamento eletrônico.
A promulgação deste ato sob o Regulamento CC permitiu que a cobrança de cheques entre bancos nos Estados Unidos se tornasse predominantemente eletrônica. Isso também deu aos bancos a capacidade de oferecer a seus clientes outros tipos de serviços eletrônicos.
A linha de fundo
O Regulamento CC melhora o serviço que os bancos prestam aos seus depositantes, regulando o tempo em que os fundos ficam disponíveis para saque das contas de transações, dependendo de sua origem, valor e outros fatores. Os bancos são obrigados a divulgar a programação de horários em que as retenções são liberadas para seus clientes.
Além disso, o Regulamento CC simplificou a capacidade do sistema bancário do país de processar cheques eletronicamente, o que reduziu o erro humano, acelerou o processo e reduziu drasticamente o número de escritórios de processamento de cheques em todo o país, de 45 locais em 2003, para um local desde 2010.
Destaques
O Regulamento CC tratou dos longos tempos de espera que os clientes enfrentavam depois de depositar cheques em bancos, incluindo a implementação de tempos máximos de espera.
O Regulamento CC implementa o Ato de Disponibilidade de Fundos Acelerados de 1987, que estabelece requisitos para que os bancos disponibilizem os fundos depositados de acordo com cronogramas especificados.
O Regulamento CC exige que as instituições financeiras forneçam aos titulares de contas divulgações que indiquem quando os fundos depositados estarão disponíveis para saque.
A promulgação do Check Clearing for the 21st Century Act, implementado sob o Regulamento CC, permitiu que a cobrança de cheques entre bancos nos EUA se tornasse predominantemente eletrônica.
PERGUNTAS FREQUENTES
Como os bancos da reserva reduziram os escritórios de processamento de cheques?
A Lei do Cheque 21 permitiu que os bancos enviassem cheques eletronicamente, em vez de cheque em papel, para os bancos com os quais têm acordos. Se não houver acordos, os bancos podem enviar um cheque substituto, que é um novo tipo de instrumento em papel, que equivale a um cheque em papel. inteiramente eletrônico. Assim, os Bancos da Reserva conseguiram reduzir o número de seus escritórios de processamento de cheques de 45 em 2003 para um único escritório em 2010.
Como o Regulamento CC me protege?
Quando você deposita dinheiro ou cheques em sua conta corrente ou poupança em um banco, o Regulamento CC especifica em quanto tempo você pode ter acesso aos fundos depositados. Além disso, o Regulamento CC exige que seu banco divulgue a você a programação de seus fundos estarão disponíveis para saque. Por exemplo, depósitos em dinheiro devem estar disponíveis para saque o mais tardar no dia útil seguinte ao dia útil em que foram depositados. Cheques do governo e alguns outros tipos de cheques também têm regras semelhantes. O banco deve notificá-lo da programação de quando seus depósitos estarão disponíveis.
Quanto tempo os cheques demoram para compensar?
Para os cheques recolhidos através dos Bancos da Reserva Federal, as contas das instituições arrecadadoras de fundos são creditadas pelo valor dos depósitos e as contas das instituições pagadoras de fundos são debitadas pelo valor dos cheques a serem pagos. A maioria dos cheques são recolhidos e liquidados no prazo de um dia útil.
