Reglamento CC
驴Qu茅 es el Reglamento CC?
El Reglamento CC es uno de los reglamentos bancarios establecidos por la Reserva Federal. El Reglamento CC implementa la Ley de Disponibilidad de Fondos Acelerados de 1987 (Ley EFA) y la Ley de Compensaci贸n de Cheques para el Siglo XXI ( Cheque 21 ). Estas leyes establecen requisitos espec铆ficos para la disponibilidad oportuna de los dep贸sitos que realizan los clientes en las cuentas de transacciones. Estas leyes abordaron la duraci贸n de los tiempos de espera que los bancos impon铆an anteriormente a los cheques depositados por los clientes.
Comprender la regulaci贸n CC
El Reglamento CC est谩 dise帽ado para exigir a las instituciones financieras que procesen correctamente los cheques depositados de manera oportuna. Tambi茅n se requiere que los cheques no pagados sean devueltos inmediatamente al banco pagador.
El Congreso instituy贸 la Ley de disponibilidad acelerada de fondos de 1987 debido a las preocupaciones sobre el tiempo que los bancos estaban imponiendo retenciones en los cheques despu茅s de que los clientes los hubieran depositado. La Ley de disponibilidad de fondos acelerados cre贸 un per铆odo m谩ximo de retenci贸n para los cheques. El Reglamento CC puso en vigencia las disposiciones de divulgaci贸n y disponibilidad de fondos de la legislaci贸n.
El Reglamento CC requiere que las instituciones financieras proporcionen a los clientes titulares de cuentas informaci贸n que indique cu谩ndo los fondos depositados estar谩n disponibles para su retiro.
C贸mo funciona el Reglamento CC
Como parte de las pol铆ticas para regular el sistema de compensaci贸n de cheques,. la Junta de Gobernadores de la Reserva Federal adopt贸 reglas para acelerar la devoluci贸n de cheques impagos.
Las reglas de devoluci贸n de cheques y las reglas de liquidaci贸n en el mismo d铆a se describen e implementan bajo la Regulaci贸n CC. La intenci贸n de esas reglas es reducir los riesgos para los bancos depositarios con respecto a la disponibilidad de fondos para retiro despu茅s de depositar los cheques. La regla de devoluci贸n de cheques asegura mejor que los bancos puedan descubrir si los cheques fueron devueltos sin pagar o no. La liquidaci贸n en el mismo d铆a reduce la disparidad entre los bancos del sector privado y los bancos de reserva cuando se presentan los cheques para el pago.
Reglamento CC Requisitos
Otras reglas y pol铆ticas implementadas bajo la Regulaci贸n CC incluyen la Ley de Compensaci贸n de Cheques para el Siglo XXI. Esta legislaci贸n fue creada por el Congreso como un medio para mejorar la eficiencia en el sistema de pagos. La ley redujo ciertos impedimentos legales para el procesamiento de cheques electr贸nicos . La ley permiti贸 la creaci贸n de un sustituto de los cheques en papel en el procesamiento de cheques electr贸nicos como equivalente legal de los cheques originales.
La ley permite que los bancos env铆en cheques electr贸nicamente en lugar de solicitarlos en papel cuando procesan fondos con bancos con los que tienen acuerdos vigentes. Esto tambi茅n permite que los bancos env铆en cheques sustitutos a bancos con los que no tienen acuerdos de procesamiento electr贸nico.
La promulgaci贸n de esta ley bajo la Regulaci贸n CC ha permitido que el cobro de cheques entre los bancos en los Estados Unidos se vuelva predominantemente electr贸nico. Esto tambi茅n ha dado a los bancos la capacidad de ofrecer a sus clientes otros tipos de servicios electr贸nicos.
La l铆nea de fondo
El Reglamento CC mejora el servicio que los bancos brindan a sus depositantes al regular el tiempo en que los fondos est谩n disponibles para retiro de las cuentas de transacciones, dependiendo de su origen, monto y otros factores. Los bancos est谩n obligados a divulgar el horario en que se liberan las retenciones a sus clientes.
Adem谩s, la Regulaci贸n CC simplific贸 la capacidad del sistema bancario nacional para procesar cheques electr贸nicamente, lo que redujo el error humano, aceler贸 el proceso y redujo dr谩sticamente la cantidad de oficinas de procesamiento de cheques en todo el pa铆s, de 45 ubicaciones en 2003 a una ubicaci贸n desde 2010.
Reflejos
El Reglamento CC abord贸 los largos tiempos de espera que enfrentaban los clientes despu茅s de haber depositado cheques en los bancos, incluida la implementaci贸n de tiempos m谩ximos de espera.
El Reglamento CC implementa la Ley de disponibilidad acelerada de fondos de 1987, que establece los requisitos de que los bancos pongan a disposici贸n los fondos depositados de acuerdo con calendarios espec铆ficos.
El Reglamento CC requiere que las instituciones financieras proporcionen a los titulares de cuentas informaci贸n que indique cu谩ndo los fondos depositados estar谩n disponibles para su retiro.
La promulgaci贸n de la Ley de Compensaci贸n de Cheques para el Siglo XXI, implementada bajo la Regulaci贸n CC, permiti贸 que el cobro de cheques entre los bancos en los EE. UU. se hiciera predominantemente electr贸nico.
PREGUNTAS M脕S FRECUENTES
驴C贸mo redujeron los bancos de reserva las oficinas de procesamiento de cheques?
La Ley Check 21 permiti贸 a los bancos enviar cheques electr贸nicamente, en lugar de un cheque en papel, a los bancos con los que tienen acuerdos. Si no hay acuerdos, los bancos pueden enviar un cheque sustituto, que es un nuevo tipo de instrumento de papel, que es el equivalente a un cheque de papel. Como resultado de estas mejoras en el sistema, los procesos de cobro de cheques interbancarios del pa铆s se han vuelto casi enteramente electr贸nico. As铆, los Bancos de la Reserva han podido reducir el n煤mero de sus oficinas de procesamiento de cheques en papel de 45 en 2003 a una sola oficina en 2010.
驴C贸mo me protege el Reglamento CC?
Cuando deposita efectivo o cheques en su cuenta corriente o de ahorros en un banco, el Reglamento CC especifica qu茅 tan pronto puede tener acceso a sus fondos depositados. Adem谩s, la Regulaci贸n CC requiere que su banco le informe el calendario de disponibilidad de sus fondos para retiro. Por ejemplo, los dep贸sitos en efectivo deben estar disponibles para retiro a m谩s tardar el d铆a h谩bil posterior al d铆a h谩bil en que se depositaron. Los cheques del gobierno y algunos otros tipos de cheques tambi茅n tienen reglas similares. El banco debe notificarle el cronograma de cu谩ndo estar谩n disponibles sus dep贸sitos.
驴Cu谩nto tardan en liquidarse los cheques?
Para los cheques cobrados a trav茅s de los Bancos de la Reserva Federal, las cuentas de las instituciones recaudadoras de fondos se acreditan por el valor de los dep贸sitos y las cuentas de las instituciones que pagan los fondos se cargan por el valor de los cheques a pagar. La mayor铆a de los cheques se cobran y liquidan dentro de un d铆a h谩bil.
