Dividendo annuale (assicurazione)

Che cos'è un dividendo annuale (assicurazione)?

Nel settore assicurativo, un dividendo annuale è un pagamento annuale pagato da una compagnia di assicurazioni ai suoi assicurati. I dividendi annuali sono più comunemente distribuiti in combinazione con l' assicurazione sulla vita permanente e le polizze di assicurazione sul reddito di invalidità a lungo termine.

Le compagnie di assicurazione possono pagare ai propri clienti un dividendo annuale quando i ricavi dell'azienda, i rendimenti degli investimenti, le spese operative,. l'esperienza dei sinistri (sinistri pagati) e i tassi di interesse prevalenti in un determinato anno sono migliori del previsto. Gli importi dei dividendi possono variare di anno in anno e non sono garantiti. I dividendi sono più comuni tra gli assicuratori mutualistici, poiché le compagnie di assicurazione quotate in borsa spesso pagano dividendi ai loro azionisti anziché agli assicurati.

Capire i dividendi annuali nelle assicurazioni

valore in contanti garantito della singola polizza assicurativa , sull'importo del premio annuo della polizza, sulla mortalità e sui costi di spesa effettivi dell'azienda e sul tasso di interesse della scala dei dividendi. Le compagnie di assicurazione devono assicurarsi di guadagnare abbastanza premi ogni anno per coprire le proprie spese, riserve e imprevisti,. ma possono scegliere di condividere un'eccedenza con i propri clienti.

devono anche considerare da vicino il rating creditizio della compagnia assicurativa stessa e giudicare da soli quanto possano essere sostenibili i dividendi, andando avanti. La maggior parte delle compagnie assicurative ha un rating A o migliore dalle principali agenzie di credito, ma quelle al di sotto di un rating A possono giustificare un'indagine più approfondita per determinare se l'assicurazione è sufficiente o meno.

Gli assicurati che hanno preso in prestito contro le loro polizze possono ricevere dividendi annuali ridotti mentre il prestito è in sospeso.

Come vengono pagati i dividendi delle polizze

I dividendi annuali possono essere assunti in diverse forme, con l'assicurato in grado di scegliere o modificare il modo in cui vengono ricevuti. I pagamenti in contanti funzionano in modo simile ai pagamenti di dividendi da parte di azioni agli azionisti, dove ricevono un assegno ogni anno per l'importo del dividendo dovuto.

Tuttavia, il dividendo assicurativo può essere applicato anche per aiutare a pagare i premi annuali dell'assicurato al fine di ridurre il costo del cliente per il trasporto della polizza. Possono essere applicati anche per aumentare il valore della polizza attraverso l'acquisto di un'assicurazione aggiuntiva, denominata addizioni versate (PUA). Le PUA aumentano il beneficio di morte della polizza così come il suo beneficio di sussistenza aumentando il valore in contanti della polizza. Se l'assicurato ha contratto un prestito contro il valore della polizza, il dividendo può essere utilizzato invece per il rimborso del prestito della polizza. Infatti, se il dividendo è sufficientemente elevato, può continuare a coprire il costo di un prestito di polizza a tempo indeterminato.

Dividendi annuali e assicurazione sulla vita intera

Molte polizze assicurative sulla vita intera pagano dividendi. In molti modi, questi dividendi assomigliano ai tradizionali dividendi di investimento che rappresentano una quota del profitto di una società per azioni. L'importo del dividendo spesso dipende anche dalla quantità di denaro versata nella polizza.

Ad esempio, una polizza del valore di $ 50.000 che offre un dividendo del 3% pagherà all'assicurato $ 1.500 per l'anno. Se un assicurato contribuisce con altri $ 2.000 di valore durante l'anno successivo, riceverà $ 60 in più per un totale di $ 1.560 l'anno successivo. Questi importi possono aumentare nel tempo a livelli sufficienti per compensare alcuni costi associati al pagamento dei premi.

I dividendi dell'assicurazione sulla vita intera possono essere garantiti o non garantiti, a seconda dei termini della polizza. Questo è solo uno dei motivi per cui è molto importante leggere attentamente i dettagli di un piano prima di acquistare una polizza. Spesso, le polizze che forniscono dividendi garantiti hanno premi più elevati per compensare il rischio aggiuntivo. Quelli che offrono dividendi non garantiti possono avere premi inferiori, ma potrebbero anche non esserci premi in un determinato anno.

Anche altri tipi di assicurazione possono pagare dividendi agli assicurati, tra cui la vita universale (UL) e alcuni tipi di assicurazione per l'invalidità a lungo termine ( LDI ).

Mette in risalto

• Un dividendo annuale è un pagamento annuale concesso a un contraente di assicurazione, spesso di un'assicurazione sulla vita permanente o di una polizza di invalidità a lungo termine.

• L'importo del dividendo dipende da fattori quali i profitti realizzati dalla compagnia di assicurazioni, la performance dell'investimento e l'importo versato nella polizza.

• I dividendi annuali possono essere ricevuti in contanti, per acquistare più assicurazioni, oppure applicati ai premi per ridurre i pagamenti complessivi in futuro.