Assicurazione
Che cos'è l'assicurazione?
L'assicurazione è un contratto, rappresentato da una polizza, in cui un individuo o ente riceve protezione finanziaria o rimborso delle perdite da una compagnia di assicurazioni. La società raggruppa i rischi dei clienti per rendere i pagamenti più convenienti per gli assicurati.
Le polizze assicurative sono utilizzate per coprire il rischio di perdite patrimoniali, sia grandi che piccole, che possono derivare da danni all'assicurato o ai suoi beni, o dalla responsabilità per danni o lesioni causati a terzi.
Come funziona l'assicurazione
È disponibile una moltitudine di diversi tipi di polizze assicurative e praticamente qualsiasi individuo o azienda può trovare una compagnia assicurativa disposta ad assicurarle, a un prezzo. I tipi più comuni di polizze assicurative personali sono auto, salute, proprietari di case e vita. La maggior parte delle persone negli Stati Uniti ha almeno uno di questi tipi di assicurazione e l'assicurazione auto è richiesta dalla legge.
Le aziende richiedono tipi speciali di polizze assicurative che assicurano contro specifici tipi di rischi affrontati da una particolare attività. Ad esempio, un ristorante fast food ha bisogno di una polizza che copra i danni o le lesioni che si verificano a seguito della cottura con una friggitrice. Un rivenditore di auto non è soggetto a questo tipo di rischio, ma richiede una copertura per danni o lesioni che potrebbero verificarsi durante i test drive.
Per selezionare la migliore polizza per te o la tua famiglia, è importante prestare attenzione alle tre componenti critiche della maggior parte delle polizze assicurative: franchigia, premio e limite della polizza
Sono disponibili anche polizze assicurative per esigenze molto specifiche, come rapimento e riscatto (K&R), negligenza medica e assicurazione sulla responsabilità professionale, nota anche come assicurazione per errori e omissioni.
Componenti della polizza assicurativa
Quando si sceglie una polizza, è importante capire come funziona l'assicurazione.
Una solida comprensione di questi concetti ti aiuta a scegliere la polizza più adatta alle tue esigenze. Ad esempio, l'assicurazione sulla vita intera può essere o meno il tipo di assicurazione sulla vita giusto per te. Ci sono tre componenti di qualsiasi tipo di assicurazione (premio, limite di polizza e franchigia) che sono cruciali.
Premium
Il premio di una polizza è il suo prezzo, generalmente espresso come costo mensile. Il premio è determinato dall'assicuratore in base al profilo di rischio tuo o della tua azienda, che può includere l'affidabilità creditizia.
Ad esempio, se possiedi diverse automobili costose e hai una storia di guida spericolata, probabilmente pagherai di più per una polizza automobilistica rispetto a qualcuno con una sola berlina di fascia media e un record di guida perfetto. Tuttavia, assicuratori diversi possono addebitare premi diversi per polizze simili. Quindi trovare il prezzo giusto per te richiede un po' di lavoro.
Limite della politica
Il limite della polizza è l'importo massimo che un assicuratore pagherà in base a una polizza per una perdita coperta. I massimi possono essere fissati per periodo (ad es., durata annuale o della polizza), per perdita o infortunio o per tutta la durata della polizza, noto anche come massimo della durata.
In genere, limiti più elevati comportano premi più elevati. Per una polizza di assicurazione sulla vita generale,. l'importo massimo che l'assicuratore pagherà è indicato come valore nominale, ovvero l'importo pagato a un beneficiario alla morte dell'assicurato.
Franchigia
La franchigia è un importo specifico che l'assicurato deve pagare di tasca propria prima che l'assicuratore paghi un sinistro. Le franchigie servono come deterrenti per grandi volumi di piccoli e insignificanti sinistri.
Le franchigie possono essere applicate per polizza o per sinistro a seconda dell'assicuratore e del tipo di polizza. Le polizze con franchigie molto elevate sono in genere meno costose perché l'elevata spesa viva generalmente si traduce in un minor numero di piccoli reclami.
Considerazioni speciali
Per quanto riguarda l'assicurazione sanitaria,. le persone che hanno problemi di salute cronici o necessitano di cure mediche regolari dovrebbero cercare polizze con franchigie inferiori.
Sebbene il premio annuo sia superiore a una polizza comparabile con una franchigia più elevata, un accesso meno costoso alle cure mediche durante tutto l'anno potrebbe valere il compromesso.
Mette in risalto
L'assicurazione è un contratto (polizza) in cui un assicuratore indennizza un altro contro perdite dovute a contingenze o pericoli specifici.
Ci sono molti tipi di polizze assicurative. Vita, salute, proprietari di case e auto sono le forme di assicurazione più comuni.
I componenti principali che compongono la maggior parte delle polizze assicurative sono la franchigia, il limite di polizza e il premio.
