Rapporto di utilizzo del credito
Che cos'è l'utilizzo del credito?
L'utilizzo del credito si riferisce alla quantità di credito che hai utilizzato rispetto a quanto credito ti è stato concesso da un prestatore. Si riferisce anche a un rapporto che gli istituti di credito utilizzano per determinare la tua solvibilità ed è un fattore utilizzato per determinare il tuo punteggio di credito.
Definizione più profonda
Il tuo utilizzo del credito può essere calcolato utilizzando il credito totale disponibile che hai, comprese carte di credito, prestiti auto e studenti, mutui, prestiti per la casa o altri debiti. Alcuni istituti di credito potrebbero prendere in considerazione un modello di punteggio che utilizza meno linee di credito, come solo le carte di credito.
Maggiore è la percentuale di credito che hai utilizzato in relazione al tuo credito disponibile, più basso può essere il tuo punteggio di credito. L'importo totale in dollari del tuo credito utilizzato non è importante quanto la percentuale totale del credito che hai utilizzato.
Ad esempio, Bob potrebbe avere $ 7.000 di debiti con carta di credito, rispetto a Hank, che ha $ 9.000. Tuttavia, Bob potrebbe avere un punteggio di credito più basso perché ha utilizzato il 47% dei suoi $ 15.000 di credito disponibile, mentre Hank ha $ 22.000 di credito disponibile, il che rende il suo utilizzo del credito del 41%.
Se stai cercando di migliorare il tuo punteggio di credito o di pagare il debito della carta di credito, non chiudere le tue carte senza conoscere l'effetto che avrà sul tuo punteggio di credito. Quando chiudi le carte di credito, riduci la quantità di credito che hai a disposizione e, se hai dei saldi sulle tue carte, aumenti la percentuale di utilizzo del credito e danneggi il tuo punteggio di credito.
Minore è la percentuale di utilizzo del credito, meglio è, con intervalli consigliati che spesso scendono al di sotto del 25% e molti consulenti consigliano di utilizzare meno del 10% del credito disponibile. Usare un po' di credito è meglio che non usare alcun credito, perché mostra ai prestatori che sai come usare il credito.
Esempio di utilizzo del credito
Se hai quattro carte di credito che ti danno un totale di $ 20.000 di credito e hai fatto $ 5.000 di addebiti, il tuo utilizzo del credito è di $ 5.000, o il 25 percento del tuo credito disponibile. Se ricevi un'altra carta con $ 2.000 di credito disponibile, il tuo rapporto di utilizzo del credito cambia, anche se non effettui un altro addebito o non ripaghi il tuo debito. Ora hai linee di credito per un totale di $ 22.000 e hai utilizzato $ 5.000, ovvero circa il 23 percento del tuo credito disponibile. Se chiudi una delle tue carte con una linea di credito di $ 4.000, ora hai $ 18.000 di credito e $ 5.000 di credito utilizzato, per un utilizzo del credito di circa il 28 percento.
Mette in risalto
Puoi trovare i calcolatori di utilizzo del credito online e, se ti iscrivi a un servizio di monitoraggio del credito, sarai in grado di vedere il tuo rapporto con il rapporto.
Si consiglia ai mutuatari di prestare attenzione al loro rapporto di utilizzo del credito poiché un rapporto elevato può riflettere scarsamente sul loro punteggio di credito.
Non è male chiudere una carta di credito, ma puoi fare di più per il tuo punteggio di credito pagando la tua carta e tenendola aperta.
Il tasso di utilizzo del credito di una persona aumenterà e diminuirà con i pagamenti e gli acquisti.
L'utilizzo del credito è un fattore nel modo in cui le agenzie di credito calcolano un punteggio di credito per un mutuatario.
FAQ
Qual è un buon rapporto di utilizzo del credito?
Secondo Experian, uno dei tre principali uffici di monitoraggio del credito, un buon rapporto di utilizzo del credito dovrebbe essere mantenuto al di sotto del 30%. Quindi, se hai $ 15.000 di credito, il tuo saldo non dovrebbe superare $ 4.500.
È bene avere 0 crediti di utilizzo?
Non è necessariamente positivo avere 0 utilizzo del credito. Probabilmente non danneggerà il tuo punteggio di credito, ma potrebbe non aiutarlo perché i creditori vogliono vedere che puoi gestire il credito e saldare il debito della tua carta di credito. Per questo motivo, un utilizzo basso del credito potrebbe essere migliore per il tuo punteggio di credito rispetto a un utilizzo del credito pari a 0.
Come posso migliorare l'utilizzo del mio credito?
Se vuoi migliorare l'utilizzo del tuo credito, prima ripaga i tuoi debiti almeno al di sotto del 30%. Altri modi includono l'utilizzo di più credito chiedendo un limite più alto o l'apertura di una nuova carta, oppure puoi tenere aperta una carta con il saldo completamente pagato ma non utilizzarla. Tuttavia, il modo migliore per migliorare l'utilizzo del credito è saldare il debito in tempo.
Quanto influisce l'utilizzo del credito sul tuo punteggio di credito?
I rapporti di utilizzo del credito influiscono sul tuo punteggio di credito, poiché rappresenta il 30% di come i creditori classificano il tuo credito. Se hai un elevato utilizzo del credito, il tuo punteggio può subire un colpo.
