Prestito sempreverde

Che cos'è un prestito sempreverde?

Un prestito evergreen è un prestito che non richiede la restituzione del capitale durante la vita del prestito, o durante un determinato periodo di tempo. In un prestito evergreen, il mutuatario è tenuto a pagare solo gli interessi durante la vita del prestito. I prestiti evergreen sono solitamente sotto forma di una linea di credito che viene continuamente rimborsata, lasciando il mutuatario con fondi disponibili per l'acquisto di crediti. I prestiti evergreen possono anche essere conosciuti come prestiti " in piedi " o "revolving".

Come funziona un prestito sempreverde

I prestiti evergreen possono assumere molte forme e sono offerti attraverso diversi tipi di prodotti bancari. Le carte di credito e le linee di credito di scoperto di conto corrente sono due dei prodotti di prestito evergreen più comuni offerti dagli emittenti di credito. I prestiti sempreverdi sono un tipo di credito utile perché ruotano, il che significa che gli utenti non devono presentare nuovamente domanda per un nuovo prestito ogni volta che hanno bisogno di denaro. Possono essere utilizzati sia dai consumatori che dalle imprese.

Il credito non revolving differisce in quanto emette un importo capitale a un mutuatario quando viene approvato un prestito. Richiede quindi che un mutuatario paghi un importo programmato per tutta la durata del prestito fino a quando il prestito non viene estinto. Una volta rimborsato il prestito, il conto del mutuatario viene chiuso e il rapporto di prestito termina.

I prestiti evergreen forniscono ai mutuatari flessibilità monetaria, ma richiedono la capacità di effettuare regolarmente pagamenti mensili minimi.

Come le aziende e i consumatori utilizzano i prestiti evergreen

Nel mercato del credito, i mutuatari possono scegliere tra prodotti di credito revolving e non revolving quando cercano di prendere in prestito fondi. Il credito revolving offre il vantaggio di una linea di credito aperta a cui i mutuatari possono attingere per tutta la loro vita, purché rimangano in regola con l'emittente. Il credito revolving può anche offrire il vantaggio di pagamenti mensili inferiori rispetto al credito non revolving. Con il credito revolving, gli emittenti forniscono ai mutuatari un estratto conto mensile e un pagamento mensile minimo che devono effettuare per mantenere aggiornato il proprio conto.

Esempi di prestiti sempreverdi

Le carte di credito sono uno dei tipi più comuni di prestiti evergreen. Le carte di credito possono essere emesse da una banca e aggiunte al conto di un cliente oltre a un conto corrente. Possono anche essere emessi da altre società con le quali il consumatore non ha rapporti di conto aggiuntivi.

I mutuatari di carte di credito devono completare una domanda di credito, che si basa sul loro punteggio di credito e profilo di credito. Le informazioni vengono ottenute da un ufficio di credito come un'indagine difficile e utilizzate dai sottoscrittori per prendere una decisione di credito. Se approvato, a un mutuatario viene concesso un limite massimo di prestito e viene rilasciata una carta di pagamento di credito per effettuare transazioni. Il mutuatario può effettuare acquisti con credito in qualsiasi momento fino al limite disponibile. Il mutuatario paga il saldo della carta ogni mese effettuando almeno il pagamento mensile minimo, che include capitale e interessi. Effettuare un pagamento mensile aumenta i fondi disponibili che il mutuatario può utilizzare.

Una linea di credito di scoperto è un altro prodotto di prestito sempreverde comune utilizzato dai mutuatari ed è associato al conto corrente di un mutuatario. Per l'approvazione, i mutuatari devono completare una domanda di credito che considera il loro profilo di credito. In genere, i mutuatari al dettaglio approvati per conti di credito scoperto ricevono un limite massimo di prestito di circa $ 1.000. La linea di credito di scoperto può essere utilizzata per proteggere il mutuatario dagli scoperti, con fondi immediatamente prelevati dal conto della linea di credito se i fondi disponibili sono insufficienti nel conto corrente di un cliente. I mutuatari possono anche prelevare fondi dal conto tramite anticipi in contanti sul proprio conto corrente anche per altri acquisti.

Simile a un conto con carta di credito, i mutuatari riceveranno estratti conto mensili per quanto riguarda il loro conto di linea di credito. Le dichiarazioni forniscono dettagli sul saldo residuo e sui pagamenti mensili minimi. I mutuatari devono effettuare il pagamento mensile minimo per mantenere il conto in regola.

Mette in risalto

• Tipicamente, il rimborso del capitale è previsto solo alla fine della durata del prestito, anche se i tassi di interesse possono essere più elevati o contenere sanzioni per ritardato pagamento.

• Sono chiamati evergreen poiché gli interessi possono essere pagati ma il rimborso del capitale può, in effetti, essere ritardato indefinitamente in modo tale che funzioni come un credito revolving.

• Un prestito sempreverde è un tipo di prestito a soli interessi in cui il pagamento del capitale è differito.