Credito rotativo
Cos'è una linea di credito revolving?
Una linea di credito revolving si riferisce a un tipo di prestito offerto da un istituto finanziario. I mutuatari pagano il debito come farebbero con qualsiasi altro. Tuttavia, con una linea di credito revolving, non appena il debito viene rimborsato, l'utente può prendere nuovamente in prestito fino al suo limite di credito senza passare attraverso un altro processo di approvazione del prestito.
Definizione più profonda
Con un prestito non revolving l'intera somma viene pagata all'approvazione perché il cliente ha bisogno di finanziare qualcosa subito, come se stesse pagando una casa o un'auto, e una volta che i soldi sono stati utilizzati non possono essere riutilizzati. Il prestito non dovrebbe essere estinto in tempi brevi, quindi in cambio il prestatore guadagna interessi come rate mensili ogni volta che il mutuatario effettua un pagamento contro il suo capitale.
Per una linea di credito revolving, detta anche credito a tempo indeterminato, il cliente effettua acquisti a fronte del credito fino ad un limite fissato dal prestatore. Tipicamente associate a strumenti finanziari come carte di credito o linee di credito di equità domestica (HELOC), le linee di credito revolving rendono facile per i clienti effettuare acquisti se non hanno contanti immediatamente a portata di mano.
Il cliente può sempre utilizzare il credito per gli acquisti finché è disponibile del credito residuo e ad ogni ciclo di fatturazione può liberare credito da riutilizzare effettuando i pagamenti richiesti.
A differenza dei prestiti non revolving, il prestatore si aspetta che qualsiasi saldo venga ripagato ad ogni ciclo di fatturazione. In cambio, il prestatore può riscuotere le tasse di mora e gli interessi che maturano sul saldo non pagato a tassi molto elevati. In alcuni casi, la garanzia garantisce la linea di credito revolving.
Le linee di credito revolving possono essere premiate quando si accede con una carta di credito a punti.
Esempi di linee di credito revolving
Esistono tre esempi comuni di linee di credito revolving:
Equity sulla casa. Con un HELOC, il mutuatario riceve un prestito per l'importo del capitale sulla sua casa e mette la sua casa come garanzia. Può prendere in prestito dalla stessa linea di credito più e più volte, purché lo ripaghi in tempo.
Linea di credito personale. Una linea di credito personale consente al cliente di prendere in prestito da essa tutte le volte che vuole, purché restituisca il saldo. I prestatori possono richiedere una documentazione significativa prima di approvare qualcuno, ma le linee di credito personali hanno anche restrizioni più clementi su funzioni come gli anticipi di cassa.
Carte di credito. Una carta di credito è semplicemente uno strumento di accesso a una linea di credito revolving emessa da un istituto finanziario. Gli acquisti effettuati vengono detratti dal limite di credito indicato e devono essere rimborsati al termine di ogni ciclo di fatturazione.
Mette in risalto
Il credito revolving offre ai clienti la flessibilità di accedere al denaro fino a un importo prestabilito, noto come limite di credito.
Il cliente paga mensilmente gli interessi sul saldo dovuto.
Quando il cliente paga un saldo aperto sul credito revolving, quel denaro è nuovamente disponibile per l'uso, meno gli interessi e le commissioni.
Le linee di credito revolving possono essere garantite o non garantite.
