Programma federale di prestito diretto

Un prestito diretto federale è un tipo di prestito studentesco emesso dal Dipartimento dell'istruzione degli Stati Uniti che sia gli studenti universitari che i laureati possono utilizzare per coprire i costi dell'istruzione. A causa dei loro bassi tassi di interesse e dei vantaggi aggiuntivi, questi sono solitamente il miglior punto di partenza se stai pensando di prendere prestiti per la scuola.

Che cos'è un prestito diretto federale?

Il programma federale di prestito diretto William D. Ford, che emette prestiti diretti, è il programma di prestito studentesco del governo degli Stati Uniti. Questi prestiti federali sono disponibili per studenti universitari, studenti laureati, studenti professionisti e genitori di studenti universitari. Esistono quattro tipi di prestiti diretti federali, ciascuno con il proprio tasso di interesse.

Come funziona un prestito diretto federale?

Per vedere se sei idoneo per l'aiuto finanziario del prestito diretto, dovrai presentare la domanda gratuita per gli aiuti federali agli studenti (FAFSA), che si apre il 1 ottobre di ogni anno. Una volta che la tua scuola ha esaminato il tuo FAFSA, determina a quali tipi di aiuto sei idoneo in base al contributo familiare previsto, alle esigenze finanziarie e ad altri fattori. Se sei idoneo per i prestiti diretti federali, vedrai l'offerta nella tua lettera di aggiudicazione.

Puoi scegliere di prendere parte o tutto l'aiuto del Prestito Diretto che ti viene offerto. Avrai bisogno di completare la consulenza d'ingresso, che ti ricorda la tua responsabilità dopo aver accettato i prestiti diretti federali. I mutuatari sono inoltre tenuti a firmare una cambiale principale. Questo delinea i dettagli del tuo prestito, comprese le informazioni importanti sul rimborso.

A questo punto, il Dipartimento dell'Istruzione verserà i fondi direttamente alla tua scuola. La scuola applicherà i fondi per le tasse scolastiche e le tasse e altri costi dovuti. Se ci sono fondi di prestito rimanenti, la scuola li sborserà a te o ai tuoi genitori, se hanno ricevuto prestiti genitori PLUS.

Tipi di prestiti diretti

Ci sono alcuni prestiti diretti differenti; il tipo che scegli dipende dalle tue esigenze finanziarie e dal livello accademico.

Prestito agevolato diretto

Un prestito agevolato diretto è disponibile solo per gli studenti universitari che hanno dimostrato la necessità finanziaria. Offre il più grande vantaggio per i mutuatari studenti, poiché gli interessi sono sovvenzionati dal governo federale durante determinati periodi di tempo. Ciò significa che il Dipartimento dell'Istruzione paga gli interessi maturati durante i seguenti scenari:

• Quando lo studente è iscritto almeno a metà tempo a scuola.

• Durante i primi sei mesi dopo il diploma o la fine della scuola.

• Quando il prestito è in differimento.

Per impostazione predefinita, i prestiti agevolati diretti sono inseriti in un piano di rimborso standard. Questo piano divide i tuoi prestiti studenteschi federali in pagamenti fissi e uguali su un periodo di 10 anni. Ma puoi modificare il tuo piano di rimborso gratuitamente in qualsiasi momento.

Attualmente, il tasso di interesse sui prestiti agevolati diretti è del 3,73% e una piccola commissione di prestito basata su una percentuale dell'importo del prestito verrà detratta prima dell'erogazione dei fondi.

Prestito diretto non sovvenzionato

Gli studenti universitari, laureati e professionisti idonei hanno accesso a prestiti diretti non sovvenzionati. I prestiti diretti non sovvenzionati sono come i prestiti sovvenzionati diretti, ma non sovvenzionano gli interessi.

Invece, gli interessi maturano e gli studenti sono responsabili di eventuali interessi non appena i fondi vengono erogati. Tuttavia, mentre uno studente è iscritto almeno a metà tempo a scuola, o in differimento o tolleranza, può scegliere di non pagare gli interessi. Ciò farà sì che gli interessi maturati vengano capitalizzati, in altre parole, verranno aggiunti al saldo totale del prestito.

Il tasso di interesse sui prestiti diretti non sovvenzionati è del 3,73% per i mutuatari universitari e del 5,28% per i mutuatari laureati e professionisti. Una tassa di origination si applica prima dell'erogazione del prestito.

Prestito diretto PLUS

Un prestito Direct PLUS è disponibile per studenti laureati o professionisti idonei o genitori idonei di uno studente universitario. A seconda del mutuatario, viene comunemente indicato come "prestito grad PLUS" o "prestito genitore PLUS".

I prestiti Direct PLUS non sono soggetti a necessità. Richiedono un controllo del credito e per essere approvati è necessario soddisfare i requisiti del mutuatario del Dipartimento dell'istruzione. Tuttavia, i candidati che non hanno un credito forte potrebbero comunque ricevere finanziamenti se possono fornire un sostenitore per il prestito. Un testimonial è simile a un co-firmatario, poiché garantisce che rimborserà il prestito se non puoi. Potresti anche ricevere un prestito PLUS nonostante la scarsa storia creditizia se hai la prova di una circostanza attenuante che ha portato al tuo credito negativo.

Il tasso di interesse sui prestiti grad PLUS e parent PLUS è attualmente del 6,28% e una commissione di origine verrà detratta dall'importo totale del prestito.

Prestito Consolidamento Diretto

I mutuatari che hanno stipulato più prestiti studenteschi federali possono semplificare la loro esperienza di rimborso attraverso un prestito di consolidamento diretto. Questo tipo di prestito combina tutti i tuoi prestiti federali in sospeso ammissibili in un prestito, con un pagamento mensile e un tasso di interesse fisso. Per consolidare i tuoi prestiti, dovrai essere già in fase di rimborso.

Richiedere un Prestito di Consolidamento Diretto è gratuito e hai la possibilità di estendere la durata del tuo prestito fino a 30 anni. Ciò riduce la tua rata mensile, ma significa anche che ci vorrà più tempo per estinguere i tuoi prestiti, il che significa che pagherai più interessi per tutta la durata del prestito.

Ci sono altri aspetti negativi di un prestito di consolidamento diretto. Il tuo tasso di interesse fisso è determinato in base alla media ponderata di tutti i prestiti consolidati, quindi non risparmierai necessariamente sui costi degli interessi utilizzando questo metodo. Il consolidamento aggiunge anche eventuali interessi in sospeso sui prestiti originali al nuovo saldo principale.

Infine, se stai lavorando per il perdono del prestito di servizio pubblico, la sottoscrizione di un prestito di consolidamento diretto cancellerà qualsiasi credito che hai fatto per i 120 pagamenti richiesti per il condono. Dovrai ricominciare il processo da capo.

Come ottenere un prestito diretto federale

I prestiti diretti sono la scelta migliore per molti mutuatari di prestiti agli studenti. Per iniziare, segui questi passaggi:

1. Completare la FAFSA. La FAFSA utilizza dichiarazioni dei redditi, buste paga e altri documenti ufficiali per determinare il contributo familiare previsto e l'aiuto finanziario per cui sei idoneo.

2. Requisiti di completamento per l'accettazione. Poiché la sottoscrizione di un prestito richiede una consulenza all'ingresso, dovrai completarla prima di ricevere i prestiti.

3. Prendi solo ciò di cui hai bisogno. Solo perché potresti ottenere l'approvazione per l'intero importo del prestito non significa che dovresti prenderlo. Prendi in prestito solo ciò di cui hai bisogno per la scuola, poiché alla fine dovrai ripagarlo con gli interessi.

4. Firma la tua cambiale principale. La tua cambiale principale è essenzialmente il tuo contratto di prestito; delinea i tuoi obblighi di rimborso dei prestiti e le conseguenze in caso di mancato rispetto. Non puoi ottenere il tuo prestito senza firmarlo.

5. La tua scuola riceve i fondi. Una volta completati i documenti, il Dipartimento dell'Istruzione verserà i fondi direttamente alla tua scuola. Se rimane qualcosa, andrà a te (o ai tuoi genitori, se hanno preso il prestito).

Quanti soldi posso prendere in prestito in un prestito diretto federale?

I limiti di prestito del prestito diretto federale variano a seconda del tipo di prestito diretto e dello stato dello studente.

• Gli studenti universitari dipendenti possono prendere in prestito fino a $ 31.000 in totale in prestiti diretti, di cui $ 23.000 possono essere sovvenzionati.

• Gli studenti universitari indipendenti possono prendere in prestito fino a $ 57.500 in totale in prestiti diretti, di cui $ 23.000 possono essere sovvenzionati.

• Gli studenti laureati o professionisti indipendenti possono prendere in prestito fino a $ 138.500 in prestiti diretti non sovvenzionati e fino al costo totale della frequenza con prestiti grad PLUS.

Considerazioni finali

È meglio evitare il debito del prestito studentesco, se possibile. Ma poiché i costi del college continuano ad aumentare, potrebbe essere necessario contrarre prestiti agli studenti per coprire il costo della tua istruzione. Se devi prendere in prestito denaro per la scuola, usa prima i prestiti diretti federali. Garantirai le protezioni del mutuatario, come piani di rimborso basati sul reddito, condono del prestito e differimento o tolleranza estesi, che in genere i prestiti studenteschi privati non offrono.

Mette in risalto

• Tutti i prestiti hanno importi massimi fissati annualmente, con ogni anno successivo che consente un aumento specifico.

• I prestiti diretti federali hanno spesso tassi di interesse più favorevoli rispetto ai prestiti privati.

• I prestiti Parent PLUS hanno spesso i tassi di interesse più alti di tutti i prestiti studenteschi federali offerti dal governo.

• Il programma di prestito diretto federale offre prestiti diretti sovvenzionati, non sovvenzionati, prestiti PLUS e prestiti di consolidamento.

• I prestiti studenteschi federali sovvenzionati offrono i tassi di interesse più bassi.

FAQ

Quali sono i tassi di interesse per i prestiti studenteschi federali?

I prestiti agevolati diretti e i prestiti diretti non sovvenzionati per gli studenti universitari hanno un tasso di interesse del 3,73% e i prestiti agli studenti non sovvenzionati per gli studenti laureati hanno un tasso di interesse del 5,28%. I prestiti Direct PLUS per genitori e studenti laureati hanno un tasso di interesse del 6,28%, il tasso di interesse più alto di tutti i prestiti studenteschi federali.

Con quale frequenza puoi richiedere il programma di prestito diretto federale?

Devi presentare domanda ogni anno in cui hai bisogno di finanziamenti (universitari e laureati) per l'istruzione superiore. Ogni anno viene presentata una FAFSA se sei in un college quadriennale. I prestiti diretti federali possono essere utilizzati solo per l'istruzione superiore.

I prestiti agli studenti vengono condonati dopo 20 anni?

A seconda del tipo di piano di rimborso che hai, il tuo prestito studentesco potrebbe essere condonato dopo 20 anni. E invece no, tutti i prestiti agli studenti non vengono perdonati dopo 20 anni.