저축법의 진실
์ ์ถ๋ฒ์ ์ง์ค์ ๋ฌด์์ธ๊ฐ
Truth in Savings Act)๋ ์๊ธ ๊ธฐ๊ด ๊ฐ์ ๊ฒฝ์์ ์ด์งํ๊ณ ์๋น์๊ฐ ์ ์ถ ๊ธฐ๊ด์ ์๊ธ ๊ณ์ข์ ๊ด๋ จ๋ ์ด์์จ, ์์๋ฃ ๋ฐ ์กฐ๊ฑด์ ๋ณด๋ค ์ฝ๊ฒ ๋น๊ตํ ์ ์๋๋ก ๊ณ ์๋ ์ฐ๋ฐฉ๋ฒ ์ ๋๋ค.
Federal Deposit Insurance Corporation) ๊ฐ์ ๋ฒ ์ ์ผํ์ผ๋ก 1991๋ 12์ 19์ผ ์ํ์์ ์ง์ค ์ ์ถ๋ฒ์ ํต๊ณผ์์ผฐ์ต๋๋ค . ์ด ๋ฒ์ ์ฐ๋ฐฉ ๊ท์ DD์ ๋ฐ๋ผ ์ํ๋์์ต๋๋ค.
์ ์ถ๋ฒ์ ์ง์ค ์ดํดํ๊ธฐ
์ ์ถ์ ์ง์ค๋ฒ์ ์ํ ๋ฐ ๊ธฐํ ๊ธ์ต ๊ธฐ๊ด์ด ๊ฐ์ธ์๊ฒ ์๊ธ ๊ณ์ข ์ ๋ณด๋ฅผ ๊ณต๊ฐํ๋ ๋ฐฉ๋ฒ์ ๋ํ ํต์ผ๋ ์ง์นจ์ ๋ง๋ จํ์ต๋๋ค. ์ด๋ฌํ ๊ณต๊ฐ๋ ์๋น์๊ฐ ์ํ ๊ฐ์ ์๋ฏธ ์๋ ๋น๊ต๋ฅผ ํ ์ ์๋๋ก ์ค๊ณ๋์์ต๋๋ค. ์ด ๋ฒ์ ์๋น์๊ฐ ์ํ ๊ธฐ๊ด์์ ์ ๊ณตํ๋ ๊ณ์ข์ ๋ํด ์ ๋ณด์ ์ ๊ฐํ ๊ฒฐ์ ์ ๋ด๋ฆฌ๋ ๋ฐ ๋์์ด ๋ฉ๋๋ค.
์ ์ถ์ฑ ์ง์ค๋ฒ์ ๊ฐ์ธ ๊ณ์ข๋ฅผ ๊ฐ์คํ๋ ๊ฐ์ธ์๊ฒ ์ ์ฉ๋ฉ๋๋ค. ๊ทธ๋ฌ๋ ์ด ๋ฒ์ ์ฌ์ ์ฒด ๊ณ์ข, ๋ฒ์ธ ๊ณ์ข ๋๋ ์ฌ์ ์ฒด ์๊ธ ๊ณ์ข๋ฅผ ๊ฐ์คํ๋ ์กฐ์ง(๋น์๋ฆฌ ๋จ์ฒด ๋ฑ)์๋ ์ ์ฉ๋์ง ์์ต๋๋ค.
์ ์ถ๋ฒ์ ์ง์ค์?
์ด ๋ฒ์ ๋ชฉ์ ์ ์๋น์์๊ฒ ์๋ก์ด ์ ์ถ ์กฐ๊ฑด๊ณผ ๊ฐ์คํ๊ณ ์ ํ๋ ์๊ธ ๊ณ์ข ์ฆ๋ช ์์ ๋ํ ์ ๋ณด์ ๋ณดํธ๋ฅผ ์ ๊ณตํ๋ ๊ฒ์ด์์ต๋๋ค. ๋ฒ์ ๋ฐ๋ผ ๊ธ์ต๊ธฐ๊ด์ ์ ์ ํ, ์ํ ๋ฐํ, ์ํ ์ธ์, ์ง๊ธ ์ ์ง ๋ช ๋ น ๋ฑ์ ์์๋ฃ๊ฐ ์๋์ง ์ฌ๋ถ๋ฅผ ๊ณต๊ฐํด์ผ ํฉ๋๋ค. ๊ณต๊ฐํด์ผ ํ๋ ๊ธฐํ ์ฃผ์ ์ ๋ณด๋ ๋ค์๊ณผ ๊ฐ์ต๋๋ค.
์ด์์จ ๊ณผ ์ด์์จ์ด ๊ณ ์ ์ธ์ง ๋ณ๋ ์ธ์ง
์ด์๊ฐ ๊ณ์ฐ๋๋ ๋ฐฉ์๊ณผ ์ด์๊ฐ ๋ฐ์ ํ๊ธฐ ์์ํ๋ ์์
์ต์ ์์ก ์๊ฑด ๋ฐ ์์ก ๊ณ์ฐ ๋ฐฉ๋ฒ
์กฐ๊ธฐ ์ฒ ์ ์์ฝ๊ธ์ด ์๋ ๊ฒฝ์ฐ ํด๋น ์์ฝ๊ธ ๋ฐ ๋ถ๊ณผ ์กฐ๊ฑด ๊ณต๊ฐ
๊ณ์ ์กฐ๊ฑด ๋ณ๊ฒฝ
์๊ธ ์ฆ๋ช ์(CD)์ ์ ํ์ ์ธ ๊ณ์ข ๋ง๊ธฐ์ผ
๊ณ์ข ๋ณด์ ์๊ฐ ์ป์ ์ด์๋ฅผ ์ธ์ถํ๋ฉด ๊ธฐ๊ฐ์ด ๋๋ ๋๊น์ง ์ด์๋ฅผ ์ฌํฌ์ํ ๊ฒฝ์ฐ์ ์์ต๋ฅ ์ธ ์ฐ๊ฐ ์์ต๋ฅ (APY) ์ ์ํฅ์ ๋ฏธ์นฉ๋๋ค. ์ผ๋ฐ์ ์ผ๋ก ์ด์๋ฅผ ์ธ์ถํ๋ฉด ์ด์๊ฐ ์ฌํฌ์๋๋ ๋์ ์ฃผ๊ธฐ์ ์ผ๋ก ์ง๊ธ๋๊ธฐ ๋๋ฌธ์ ์์ต๋ฅ ์ด ๋ ๋ฎ์ต๋๋ค. ๊ฒฐ๊ณผ์ ์ผ๋ก ์ด์์จ(์ด์ ์ธ์ถ์ด ์ด๋ฃจ์ด์ง ๊ฒฝ์ฐ)๊ณผ APY๋ฅผ ๋ชจ๋ ๊ณต๊ฐํด์ผ ํฉ๋๋ค.
๊ณ์ข๊ฐ ๊ฐ์ค๋ ํ์๋ ์ํ์ ๊ณ ๊ฐ์๊ฒ ์ ๋ฌํ ๋ด์ฉ์ ์ฝ์ ์ ์๋๋ก ๋ช ํ์ฑ์ ๊ณ์ ์ ๊ณตํด์ผ ํฉ๋๋ค. ์ฌ๊ธฐ์๋ ๊ณ ๊ฐ์๊ฒ ๊ณ์ ์ ๋ฐ์ํด์ผ ํ๋ ์ด์ ๊ธ์ก์ ๋ํ ์ ๊ธฐ์ ์ธ ์ ๋ฐ์ดํธ๋ฅผ ์ ๊ณตํ๋ ๊ฒ์ด ํฌํจ๋ฉ๋๋ค.
\๋ํ, ์ํ ๊ด๊ณ ๋ ํด๋น ํ์์ ๊ดํ ์ ์ํฉ๋๋ค. ์ด๋ ๋์ค์๊ฒ ์ ๊ณต๋๋ ๋ง์ผํ ๋ฐ ๊ด๊ณ ์ํ์ด ์คํด์ ์์ง๊ฐ ์๋๋ก ํ๊ธฐ ์ํ ๊ฒ์ ๋๋ค. ์๋ฅผ ๋ค์ด, ๊ณ์ ์ ์ด์์จ๊ณผ ์ฐ๊ฐ ์์ต๋ฅ (APY)์ ๋น๋ณด๋, ์ธ์ ๊ฐํ๋ฌผ, ์จ๋ผ์ธ ๋ฐ ๊ธฐํ ๋ฏธ๋์ด๋ฅผ ํฌํจํ ๋ชจ๋ ๊ด๊ณ ์ ๊ณต๊ฐ๋์ด์ผ ํฉ๋๋ค.
์ ์ถ๋ฒ์ด ์ ์ ๋ ์ด์
๋ 1980๋ ๋๋ถํฐ 1990๋ ๋๊น์ง ๋ฐ์ํ ์ ์ถ๋๋ถ๊ธ ์๊ธฐ ๋ฅผ ๊ณ๊ธฐ๋ก ์ด๋ฃจ์ด์ก๋ค. ์๋ง์ ์ ์ถ ๋ฐ ๋์ถ ํํ์ ์คํจ์ ๊ฒฝ์ ์ ๋ฐ์ ๊ฑธ์น ๊ด๋ จ ์์ค๋ก ์ธํด ์ ์ถ์ ์ง์ค๋ฒ(Truth in Savings Act)์ ๋น๋กฏํ ๋ค์์ ์ฐ๋ฐฉ ๊ท์ ๊ณผ ์๋ก์ด ๋ฒ๋ฅ ์ด ๋์ ๋์์ต๋๋ค. ์๋ก์ด ๋ฒ๋ น์ ๋์ ํ ๋ชฉ์ ์ ์๊ธฐ์ ๋์ํ์ฌ FDIC์ ๋ ๋ง์ ๊ถํ๊ณผ ๊ถํ์ ๋ถ์ฌํ๋ ๊ฒ์ด์์ต๋๋ค.
์ง์ค์ ์ ์ถ๋ฒ(Truth in Savings Act)์ ํฌํจํ ๋ค์ํ ๋ฒ์์ ์๋น์์๊ฒ ๋ ๋ง์ ํฌ๋ช ์ฑ์ ์ ๊ณตํ๊ณ ๊ธ์ต ๊ธฐ๊ด์ด ์๊ธฐ๋ฅผ ์ด๋ํ ์ํฉ์ ๋ฐ๋ณต์ ์ ์งํ ์ ์๋ ๊ดํ ํ์ค์ ๋ํด ์ฑ ์์ ์ง๋๋ก ํ๊ธฐ ์ํ ๊ฒ์ด์์ต๋๋ค.
##ํ์ด๋ผ์ดํธ
์ ์ถ์ ์ง์ค๋ฒ์๋ ์ํ์ด ๊ฐ์ธ์๊ฒ ์๊ธ ๊ณ์ข ์ ๋ณด๋ฅผ ๊ณต๊ฐํ๋ ๋ฐฉ๋ฒ์ ๋ํ ์ง์นจ์ด ํฌํจ๋์ด ์์ต๋๋ค.
์ ์ถ์ ์ง์ค๋ฒ์ ์ํ๊ธฐ๊ด ๊ฐ์ ๊ฒฝ์์ ์ด์งํ๊ธฐ ์ํด ์ ์ ๋ ์ฐ๋ฐฉ๋ฒ์ ๋๋ค.
์ ์ถ์ ์ง์ค๋ฒ์ ์๋น์๊ฐ ์๊ธ ๊ณ์ข์ ๊ด๋ จ๋ ๊ธ๋ฆฌ, ์์๋ฃ ๋ฐ ์กฐ๊ฑด์ ๋ ์ฝ๊ฒ ๋น๊ตํ ์ ์๋๋ก ํฉ๋๋ค.