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저축법의 진실

저축법의 진실

์ €์ถ•๋ฒ•์˜ ์ง„์‹ค์€ ๋ฌด์—‡์ธ๊ฐ€

Truth in Savings Act)๋Š” ์˜ˆ๊ธˆ ๊ธฐ๊ด€ ๊ฐ„์˜ ๊ฒฝ์Ÿ์„ ์ด‰์ง„ํ•˜๊ณ  ์†Œ๋น„์ž๊ฐ€ ์ €์ถ• ๊ธฐ๊ด€์˜ ์˜ˆ๊ธˆ ๊ณ„์ขŒ์™€ ๊ด€๋ จ๋œ ์ด์ž์œจ, ์ˆ˜์ˆ˜๋ฃŒ ๋ฐ ์กฐ๊ฑด์„ ๋ณด๋‹ค ์‰ฝ๊ฒŒ ๋น„๊ตํ•  ์ˆ˜ ์žˆ๋„๋ก ๊ณ ์•ˆ๋œ ์—ฐ๋ฐฉ๋ฒ• ์ž…๋‹ˆ๋‹ค.

Federal Deposit Insurance Corporation) ๊ฐœ์„ ๋ฒ• ์˜ ์ผํ™˜์œผ๋กœ 1991๋…„ 12์›” 19์ผ ์˜ํšŒ์—์„œ ์ง„์‹ค ์ €์ถ•๋ฒ•์„ ํ†ต๊ณผ์‹œ์ผฐ์Šต๋‹ˆ๋‹ค . ์ด ๋ฒ•์€ ์—ฐ๋ฐฉ ๊ทœ์ • DD์— ๋”ฐ๋ผ ์‹œํ–‰๋˜์—ˆ์Šต๋‹ˆ๋‹ค.

์ €์ถ•๋ฒ•์˜ ์ง„์‹ค ์ดํ•ดํ•˜๊ธฐ

์ €์ถ•์˜ ์ง„์‹ค๋ฒ•์€ ์€ํ–‰ ๋ฐ ๊ธฐํƒ€ ๊ธˆ์œต ๊ธฐ๊ด€์ด ๊ฐœ์ธ์—๊ฒŒ ์˜ˆ๊ธˆ ๊ณ„์ขŒ ์ •๋ณด๋ฅผ ๊ณต๊ฐœํ•˜๋Š” ๋ฐฉ๋ฒ•์— ๋Œ€ํ•œ ํ†ต์ผ๋œ ์ง€์นจ์„ ๋งˆ๋ จํ–ˆ์Šต๋‹ˆ๋‹ค. ์ด๋Ÿฌํ•œ ๊ณต๊ฐœ๋Š” ์†Œ๋น„์ž๊ฐ€ ์€ํ–‰ ๊ฐ„์— ์˜๋ฏธ ์žˆ๋Š” ๋น„๊ต๋ฅผ ํ•  ์ˆ˜ ์žˆ๋„๋ก ์„ค๊ณ„๋˜์—ˆ์Šต๋‹ˆ๋‹ค. ์ด ๋ฒ•์€ ์†Œ๋น„์ž๊ฐ€ ์˜ˆํƒ ๊ธฐ๊ด€์—์„œ ์ œ๊ณตํ•˜๋Š” ๊ณ„์ขŒ์— ๋Œ€ํ•ด ์ •๋ณด์— ์ž…๊ฐํ•œ ๊ฒฐ์ •์„ ๋‚ด๋ฆฌ๋Š” ๋ฐ ๋„์›€์ด ๋ฉ๋‹ˆ๋‹ค.

์ €์ถ•์„ฑ ์ง„์‹ค๋ฒ•์€ ๊ฐœ์ธ ๊ณ„์ขŒ๋ฅผ ๊ฐœ์„คํ•˜๋Š” ๊ฐœ์ธ์—๊ฒŒ ์ ์šฉ๋ฉ๋‹ˆ๋‹ค. ๊ทธ๋Ÿฌ๋‚˜ ์ด ๋ฒ•์€ ์‚ฌ์—…์ฒด ๊ณ„์ขŒ, ๋ฒ•์ธ ๊ณ„์ขŒ ๋˜๋Š” ์‚ฌ์—…์ฒด ์˜ˆ๊ธˆ ๊ณ„์ขŒ๋ฅผ ๊ฐœ์„คํ•˜๋Š” ์กฐ์ง(๋น„์˜๋ฆฌ ๋‹จ์ฒด ๋“ฑ)์—๋Š” ์ ์šฉ๋˜์ง€ ์•Š์Šต๋‹ˆ๋‹ค.

์ €์ถ•๋ฒ•์˜ ์ง„์‹ค์€?

์ด ๋ฒ•์˜ ๋ชฉ์ ์€ ์†Œ๋น„์ž์—๊ฒŒ ์ƒˆ๋กœ์šด ์ €์ถ• ์กฐ๊ฑด๊ณผ ๊ฐœ์„คํ•˜๊ณ ์ž ํ•˜๋Š” ์˜ˆ๊ธˆ ๊ณ„์ขŒ ์ฆ๋ช…์„œ์— ๋Œ€ํ•œ ์ •๋ณด์™€ ๋ณดํ˜ธ๋ฅผ ์ œ๊ณตํ•˜๋Š” ๊ฒƒ์ด์—ˆ์Šต๋‹ˆ๋‹ค. ๋ฒ•์— ๋”ฐ๋ผ ๊ธˆ์œต๊ธฐ๊ด€์€ ์ „์‹ ํ™˜, ์ˆ˜ํ‘œ ๋ฐ˜ํ™˜, ์ˆ˜ํ‘œ ์ธ์‡„, ์ง€๊ธ‰ ์ •์ง€ ๋ช…๋ น ๋“ฑ์˜ ์ˆ˜์ˆ˜๋ฃŒ๊ฐ€ ์žˆ๋Š”์ง€ ์—ฌ๋ถ€๋ฅผ ๊ณต๊ฐœํ•ด์•ผ ํ•ฉ๋‹ˆ๋‹ค. ๊ณต๊ฐœํ•ด์•ผ ํ•˜๋Š” ๊ธฐํƒ€ ์ฃผ์š” ์ •๋ณด๋Š” ๋‹ค์Œ๊ณผ ๊ฐ™์Šต๋‹ˆ๋‹ค.

  • ์ด์ž์œจ ๊ณผ ์ด์ž์œจ์ด ๊ณ ์ •์ธ์ง€ ๋ณ€๋™ ์ธ์ง€

  • ์ด์ž๊ฐ€ ๊ณ„์‚ฐ๋˜๋Š” ๋ฐฉ์‹๊ณผ ์ด์ž๊ฐ€ ๋ฐœ์ƒ ํ•˜๊ธฐ ์‹œ์ž‘ํ•˜๋Š” ์‹œ์ 

  • ์ตœ์†Œ ์ž”์•ก ์š”๊ฑด ๋ฐ ์ž”์•ก ๊ณ„์‚ฐ ๋ฐฉ๋ฒ•

  • ์กฐ๊ธฐ ์ฒ ์ˆ˜ ์œ„์•ฝ๊ธˆ์ด ์žˆ๋Š” ๊ฒฝ์šฐ ํ•ด๋‹น ์œ„์•ฝ๊ธˆ ๋ฐ ๋ถ€๊ณผ ์กฐ๊ฑด ๊ณต๊ฐœ

  • ๊ณ„์ • ์กฐ๊ฑด ๋ณ€๊ฒฝ

์˜ˆ๊ธˆ ์ฆ๋ช…์„œ(CD)์˜ ์ „ํ˜•์ ์ธ ๊ณ„์ขŒ ๋งŒ๊ธฐ์ผ

๊ณ„์ขŒ ๋ณด์œ ์ž๊ฐ€ ์–ป์€ ์ด์ž๋ฅผ ์ธ์ถœํ•˜๋ฉด ๊ธฐ๊ฐ„์ด ๋๋‚  ๋•Œ๊นŒ์ง€ ์ด์ž๋ฅผ ์žฌํˆฌ์žํ•  ๊ฒฝ์šฐ์˜ ์ˆ˜์ต๋ฅ ์ธ ์—ฐ๊ฐ„ ์ˆ˜์ต๋ฅ (APY) ์— ์˜ํ–ฅ์„ ๋ฏธ์นฉ๋‹ˆ๋‹ค. ์ผ๋ฐ˜์ ์œผ๋กœ ์ด์ž๋ฅผ ์ธ์ถœํ•˜๋ฉด ์ด์ž๊ฐ€ ์žฌํˆฌ์ž๋˜๋Š” ๋Œ€์‹  ์ฃผ๊ธฐ์ ์œผ๋กœ ์ง€๊ธ‰๋˜๊ธฐ ๋•Œ๋ฌธ์— ์ˆ˜์ต๋ฅ ์ด ๋” ๋‚ฎ์Šต๋‹ˆ๋‹ค. ๊ฒฐ๊ณผ์ ์œผ๋กœ ์ด์ž์œจ(์ด์ž ์ธ์ถœ์ด ์ด๋ฃจ์–ด์ง„ ๊ฒฝ์šฐ)๊ณผ APY๋ฅผ ๋ชจ๋‘ ๊ณต๊ฐœํ•ด์•ผ ํ•ฉ๋‹ˆ๋‹ค.

๊ณ„์ขŒ๊ฐ€ ๊ฐœ์„ค๋œ ํ›„์—๋„ ์€ํ–‰์€ ๊ณ ๊ฐ์—๊ฒŒ ์ „๋‹ฌํ•œ ๋‚ด์šฉ์„ ์ฝ์„ ์ˆ˜ ์žˆ๋„๋ก ๋ช…ํ™•์„ฑ์„ ๊ณ„์† ์ œ๊ณตํ•ด์•ผ ํ•ฉ๋‹ˆ๋‹ค. ์—ฌ๊ธฐ์—๋Š” ๊ณ ๊ฐ์—๊ฒŒ ๊ณ„์ •์— ๋ฐœ์ƒํ•ด์•ผ ํ•˜๋Š” ์ด์ž ๊ธˆ์•ก์— ๋Œ€ํ•œ ์ •๊ธฐ์ ์ธ ์—…๋ฐ์ดํŠธ๋ฅผ ์ œ๊ณตํ•˜๋Š” ๊ฒƒ์ด ํฌํ•จ๋ฉ๋‹ˆ๋‹ค.

\๋˜ํ•œ, ์€ํ–‰ ๊ด‘๊ณ ๋Š” ํ•ด๋‹น ํ–‰์œ„์˜ ๊ด€ํ• ์— ์†ํ•ฉ๋‹ˆ๋‹ค. ์ด๋Š” ๋Œ€์ค‘์—๊ฒŒ ์ œ๊ณต๋˜๋Š” ๋งˆ์ผ€ํŒ… ๋ฐ ๊ด‘๊ณ  ์€ํ–‰์ด ์˜คํ•ด์˜ ์†Œ์ง€๊ฐ€ ์—†๋„๋ก ํ•˜๊ธฐ ์œ„ํ•œ ๊ฒƒ์ž…๋‹ˆ๋‹ค. ์˜ˆ๋ฅผ ๋“ค์–ด, ๊ณ„์ •์˜ ์ด์ž์œจ๊ณผ ์—ฐ๊ฐ„ ์ˆ˜์ต๋ฅ (APY)์€ ๋นŒ๋ณด๋“œ, ์ธ์‡„ ๊ฐ„ํ–‰๋ฌผ, ์˜จ๋ผ์ธ ๋ฐ ๊ธฐํƒ€ ๋ฏธ๋””์–ด๋ฅผ ํฌํ•จํ•œ ๋ชจ๋“  ๊ด‘๊ณ ์— ๊ณต๊ฐœ๋˜์–ด์•ผ ํ•ฉ๋‹ˆ๋‹ค.

์ €์ถ•๋ฒ•์ด ์ œ์ •๋œ ์ด์œ 

๋Š” 1980๋…„๋Œ€๋ถ€ํ„ฐ 1990๋…„๋Œ€๊นŒ์ง€ ๋ฐœ์ƒํ•œ ์ €์ถ•๋Œ€๋ถ€๊ธˆ ์œ„๊ธฐ ๋ฅผ ๊ณ„๊ธฐ๋กœ ์ด๋ฃจ์–ด์กŒ๋‹ค. ์ˆ˜๋งŽ์€ ์ €์ถ• ๋ฐ ๋Œ€์ถœ ํ˜‘ํšŒ์˜ ์‹คํŒจ์™€ ๊ฒฝ์ œ ์ „๋ฐ˜์— ๊ฑธ์นœ ๊ด€๋ จ ์†์‹ค๋กœ ์ธํ•ด ์ €์ถ•์˜ ์ง„์‹ค๋ฒ•(Truth in Savings Act)์„ ๋น„๋กฏํ•œ ๋‹ค์ˆ˜์˜ ์—ฐ๋ฐฉ ๊ทœ์ •๊ณผ ์ƒˆ๋กœ์šด ๋ฒ•๋ฅ ์ด ๋„์ž…๋˜์—ˆ์Šต๋‹ˆ๋‹ค. ์ƒˆ๋กœ์šด ๋ฒ•๋ น์„ ๋„์ž…ํ•œ ๋ชฉ์ ์€ ์œ„๊ธฐ์— ๋Œ€์‘ํ•˜์—ฌ FDIC์— ๋” ๋งŽ์€ ๊ถŒํ•œ๊ณผ ๊ถŒํ•œ์„ ๋ถ€์—ฌํ•˜๋Š” ๊ฒƒ์ด์—ˆ์Šต๋‹ˆ๋‹ค.

์ง„์‹ค์˜ ์ €์ถ•๋ฒ•(Truth in Savings Act)์„ ํฌํ•จํ•œ ๋‹ค์–‘ํ•œ ๋ฒ•์•ˆ์€ ์†Œ๋น„์ž์—๊ฒŒ ๋” ๋งŽ์€ ํˆฌ๋ช…์„ฑ์„ ์ œ๊ณตํ•˜๊ณ  ๊ธˆ์œต ๊ธฐ๊ด€์ด ์œ„๊ธฐ๋ฅผ ์ดˆ๋ž˜ํ•œ ์ƒํ™ฉ์˜ ๋ฐ˜๋ณต์„ ์ €์ง€ํ•  ์ˆ˜ ์žˆ๋Š” ๊ด€ํ–‰ ํ‘œ์ค€์— ๋Œ€ํ•ด ์ฑ…์ž„์„ ์ง€๋„๋ก ํ•˜๊ธฐ ์œ„ํ•œ ๊ฒƒ์ด์—ˆ์Šต๋‹ˆ๋‹ค.

##ํ•˜์ด๋ผ์ดํŠธ

  • ์ €์ถ•์˜ ์ง„์‹ค๋ฒ•์—๋Š” ์€ํ–‰์ด ๊ฐœ์ธ์—๊ฒŒ ์˜ˆ๊ธˆ ๊ณ„์ขŒ ์ •๋ณด๋ฅผ ๊ณต๊ฐœํ•˜๋Š” ๋ฐฉ๋ฒ•์— ๋Œ€ํ•œ ์ง€์นจ์ด ํฌํ•จ๋˜์–ด ์žˆ์Šต๋‹ˆ๋‹ค.

  • ์ €์ถ•์˜ ์ง„์‹ค๋ฒ•์€ ์˜ˆํƒ๊ธฐ๊ด€ ๊ฐ„์˜ ๊ฒฝ์Ÿ์„ ์ด‰์ง„ํ•˜๊ธฐ ์œ„ํ•ด ์ œ์ •๋œ ์—ฐ๋ฐฉ๋ฒ•์ž…๋‹ˆ๋‹ค.

  • ์ €์ถ•์˜ ์ง„์‹ค๋ฒ•์€ ์†Œ๋น„์ž๊ฐ€ ์˜ˆ๊ธˆ ๊ณ„์ขŒ์™€ ๊ด€๋ จ๋œ ๊ธˆ๋ฆฌ, ์ˆ˜์ˆ˜๋ฃŒ ๋ฐ ์กฐ๊ฑด์„ ๋” ์‰ฝ๊ฒŒ ๋น„๊ตํ•  ์ˆ˜ ์žˆ๋„๋ก ํ•ฉ๋‹ˆ๋‹ค.