Sannleikur í sparnaðarlögum
Hvað er sannleikurinn í sparnaðarlögum
The Truth in Savings Act (TISA) eru alríkislög sem ætlað er að stuðla að samkeppni milli innlánsstofnana og auðvelda neytendum að bera saman vexti, gjöld og kjör sem tengjast innlánsreikningum sparisjóða.
The Truth in Savings Act var samþykkt af þinginu 19. desember 1991, sem hluti af Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) Improvement Act of 1991. Lögin voru innleidd samkvæmt Federal Regulation DD.
Skilningur á sannleikanum í sparnaðarlögum
Í lögum um sannleika í sparnaði voru settar samræmdar viðmiðunarreglur um hvernig bankar og aðrar fjármálastofnanir miðla upplýsingum um innlánsreikninga til einstaklinga. Þessar upplýsingar eru hannaðar þannig að neytendur geti gert marktækan samanburð á milli banka. Lögin hjálpa neytendum að taka upplýstar ákvarðanir um þá reikninga sem í boði eru hjá innlánsstofnunum.
Lög um sannleika í sparnaði gilda um einstaklinga sem opna persónulega reikninga. Hins vegar gildir lögin ekki um viðskiptareikninga, fyrirtækjareikninga eða stofnanir (eins og félagasamtök) sem opna innlánsreikning fyrirtækja.
Hvað er í sannleikanum í sparnaðarlögum
Tilgangur laganna var að veita neytendum vernd og upplýsingar um skilmála nýs sparnaðar og innlánsreikninga sem þeir óska eftir að stofna. Samkvæmt lögum verður fjármálastofnun að upplýsa hvort um gjöld séu að ræða eins og fyrir millifærslur, skilaðar ávísanir, prentun ávísana og stöðvun greiðslufyrirmæla. Aðrar helstu upplýsingar sem þarf að birta eru:
Vextir og hvort vextir eru fastir eða breytilegir
Hvernig vextir eru reiknaðir og hvenær vextir byrja að falla á
Lágmarksjafnvægiskröfur og jafnvægisreikningsaðferð
Snemmbúin afturköllun refsingar, ef einhverjar eru, og birting refsingar og skilyrði fyrir hvenær hún er metin
Breytingar á skilmálum reikningsins
Gjalddagi reikningsins, sem er dæmigerður fyrir innstæðubréf (CD)
Ef reikningseigandi tekur vextina til baka hefur það áhrif á árlega prósentuávöxtun (APY),. sem er ávöxtunarkrafan ef vextirnir eru endurfjárfestir þar til tímabilinu lýkur. Venjulega skapar afturköllun vaxta lægri ávöxtun þar sem vaxtahagnaðurinn er greiddur reglulega í stað þess að vera endurfjárfestur. Þar af leiðandi þarf að gefa upp bæði vexti (ef vextir eru teknir út) og APY.
Eftir að reikningur hefur verið opnaður verður bankinn einnig að halda áfram að veita skýrleika til að lesa samskipti til viðskiptavina sinna. Þetta felur í sér að veita viðskiptavinum reglulega uppfærslur á vöxtum sem reikningar þeirra ættu að safna.
\ Ennfremur falla bankaauglýsingar undir lögsögu laganna. Þetta er til að tryggja að markaðs- og auglýsingabankar sem kynna almenningi séu ekki villandi. Til dæmis verður að gefa upp vexti reiknings og árlega prósentuávöxtun (APY) í öllum auglýsingum hans, þar með talið auglýsingaskiltum, í prentuðum útgáfum, á netinu og öðrum miðlum.
Hvers vegna sannleikurinn í sparnaðarlögum var komið á
Samþykkt laganna kom í kjölfar sparnaðar- og lánakreppunnar,. sem átti sér stað frá níunda áratugnum til tíunda áratugarins. Bilun fjölda sparnaðar- og lánasamtaka, ásamt tengdu tapi í hagkerfinu, leiddi til innleiðingar á fjölda alríkisreglugerða og nýrra laga, þar á meðal sannleikslögin um sparnað. Tilgangurinn með því að kynna nýju samþykktirnar var að veita FDIC aukið vald og vald til að bregðast við kreppunni.
Hin ýmsu löggjöf, þar á meðal lög um sannleika í sparnaði, var ætlað að skapa meira gagnsæi fyrir neytendur og halda fjármálastofnunum ábyrgar með venjum sem gætu komið í veg fyrir að aðstæðurnar sem leiddu til kreppunnar endurtaka sig.
Hápunktar
Í lögum um sannleiksgildi sparnaðar eru leiðbeiningar um hvernig bankar miðla upplýsingum um innlánsreikninga til einstaklinga.
The Truth in Savings Act er alríkislög sem ætlað er að stuðla að samkeppni milli innlánsstofnana.
Lög um sannleika í sparnaði auðvelda neytendum að bera saman vexti, gjöld og kjör sem tengjast innlánsreikningum.
