Sandhed i spareloven
Hvad er sandheden i spareloven
The Truth in Savings Act (TISA) er en føderal lov designet til at hjælpe med at fremme konkurrencen mellem depotinstitutioner og gøre det lettere for forbrugere at sammenligne renter, gebyrer og vilkår forbundet med spareinstitutters indlånskonti.
The Truth in Savings Act blev vedtaget af Kongressen den 19. december 1991 som en del af Federal Deposit Insurance Corpor ation (FDIC) Improvement Act af 1991. Loven blev implementeret under føderal forordning DD.
Understanding the Truth in Savings Act
Sandheden i opsparingsloven fastlagde ensartede retningslinjer for, hvordan banker og andre finansielle institutioner videregiver oplysninger om indlånskonti til enkeltpersoner. Disse oplysninger er designet, så forbrugerne kan foretage meningsfulde sammenligninger mellem banker. Loven hjælper forbrugerne med at træffe informerede beslutninger om de konti, der tilbydes hos depotinstitutter.
The Truth in Savings Act gælder for personer, der åbner personlige konti. Loven gælder dog ikke for virksomhedskonti, virksomhedskonti eller organisationer (såsom nonprofitorganisationer), der åbner en virksomhedsindskudskonto.
Hvad er der i sandheden i opsparingsloven
Hensigten med loven var at give forbrugerne beskyttelse og information om vilkårene for nye opsparings- og indlånskonti, de ønsker at åbne. I henhold til loven skal pengeinstituttet oplyse, om der er gebyrer såsom bankoverførsler, returnerede checks, checkudskrivning og stopbetalingsordrer. Andre vigtige oplysninger, der skal videregives, omfatter:
Hvordan renter beregnes, og hvornår renter begynder at løbe
Minimumsaldokrav og balanceberegningsmetode
Eventuelle sanktioner for tidlig tilbagetrækning og offentliggørelse af straffen og betingelserne for, hvornår den vurderes
Ændringer i vilkårene for kontoen
Kontoens udløbsdato, som er typisk for et indskudsbevis (CD)
Hvis en kontohaver trækker den optjente rente tilbage, påvirker det den årlige procentvise afkast (APY),. som er afkastet, hvis renten geninvesteres, indtil løbetiden slutter. Typisk skaber tilbagetrækning af renter et lavere afkast, da rentegevinsten betales periodisk i stedet for at blive geninvesteret. Som følge heraf skal både renten (hvis der foretages rentehævninger) og APY oplyses.
Efter at en konto er oprettet, skal banken også fortsat sørge for klarhed over at læse meddelelser til sine kunder. Dette inkluderer at give kunderne regelmæssige opdateringer om det rentebeløb, deres konti skal påløbe.
\ Ydermere falder bankannoncering ind under lovens jurisdiktion. Dette er for at sikre, at de markedsførings- og annoncebanker, der er til stede for offentligheden, ikke er vildledende. For eksempel skal en kontos rente og årlige procentvise udbytte (APY) oplyses i al dens annoncering, inklusive reklametavler, i trykte publikationer, online og andre medier.
Hvorfor sandheden i spareloven blev etableret
Lovens vedtagelse kom i kølvandet på spare- og lånekrisen,. som fandt sted fra 1980'erne gennem 1990'erne. Mangelen af opsparings- og låneforeningers fiasko sammen med de relaterede tab på tværs af økonomien førte til indførelsen af et væld af føderale regler og nye love, herunder Truth in Savings Act. Formålet med at indføre de nye vedtægter var at give mere autoritet og magt til FDIC som reaktion på krisen.
Den forskellige lovgivning, herunder loven om sandhed i opsparing, var beregnet til at skabe mere gennemsigtighed for forbrugerne og holde finansielle institutioner ansvarlige med standarder for praksis, der kunne afskrække en gentagelse af de omstændigheder, der førte til krisen.
Højdepunkter
Opsparingsloven indeholder retningslinjer for, hvordan banker videregiver oplysninger om indlånskonti til private.
The Truth in Savings Act er en føderal lov designet til at hjælpe med at fremme konkurrencen mellem depositarinstitutioner.
Opsparingsloven gør det nemmere for forbrugerne at sammenligne renter, gebyrer og vilkår i forbindelse med indlånskonti.
