الحقيقة في قانون الادخار
ما هي الحقيقة في قانون الادخار
الحقيقة في الادخار (TISA) هو قانون اتحادي مصمم للمساعدة في تعزيز المنافسة بين مؤسسات الإيداع وتسهيل على المستهلكين مقارنة أسعار الفائدة والرسوم والشروط المرتبطة بحسابات ودائع مؤسسات الادخار.
تم تمرير قانون الحقيقة في الادخار من قبل الكونجرس في 19 ديسمبر 1991 ، كجزء من قانون تحسين الحصة الفيدرالية لتأمين الودائع (FDIC) لعام 1991. تم تنفيذ القانون بموجب اللائحة الفيدرالية DD.
فهم الحقيقة في قانون الادخار
وضع قانون الحقيقة في الادخار مبادئ توجيهية موحدة لكيفية قيام البنوك والمؤسسات المالية الأخرى بالكشف عن معلومات حول حسابات الودائع للأفراد. تم تصميم هذه الإفصاحات بحيث يمكن للمستهلكين إجراء مقارنات ذات مغزى بين البنوك. يساعد القانون المستهلكين على اتخاذ قرارات مستنيرة بشأن الحسابات المعروضة في مؤسسات الإيداع.
ينطبق قانون الحقيقة في الادخار على الأفراد الذين يفتحون حسابات شخصية. ومع ذلك ، لا ينطبق القانون على حسابات الأعمال أو حسابات الشركات أو المنظمات (مثل المنظمات غير الربحية) التي تفتح حساب إيداع تجاري.
ما هو في الحقيقة في قانون الادخار
كان القصد من القانون هو تزويد المستهلكين بالحماية والمعلومات حول شروط حسابات الادخار الجديدة وشهادات الإيداع التي يرغبون في فتحها. بموجب القانون ، يجب على المؤسسة المالية الكشف عما إذا كانت هناك رسوم مثل التحويلات البنكية والشيكات المرتجعة وطباعة الشيكات وأوامر إيقاف الدفع. تشمل المعلومات الأساسية الأخرى التي يجب الكشف عنها ما يلي:
معدل الفائدة وما إذا كان السعر ثابتًا أم متغيرًا
كيف يتم احتساب الفائدة ومتى تبدأ الفائدة في التراكم
متطلبات الحد الأدنى للرصيد وطريقة حساب الرصيد
غرامات الانسحاب المبكر ، إن وجدت ، والكشف عن العقوبة والشروط عند تقييمها
تغييرات في شروط الحساب
تاريخ استحقاق الحساب ، وهو نموذجي لشهادة الإيداع (CD)
إذا قام صاحب الحساب بسحب الفائدة المكتسبة ، فإنه يؤثر على النسبة المئوية للعائد السنوي (APY) ، وهو معدل العائد إذا تم إعادة استثمار الفائدة حتى انتهاء المدة. عادةً ما يؤدي سحب الفائدة إلى انخفاض معدل العائد حيث يتم دفع مكاسب الفائدة بشكل دوري بدلاً من إعادة استثمارها. نتيجة لذلك ، يجب الإفصاح عن كل من سعر الفائدة (إذا تم سحب الفائدة) و APY.
بعد فتح الحساب ، يجب على البنك أيضًا الاستمرار في توفير الوضوح لقراءة الاتصالات لعملائه. يتضمن ذلك تزويد العملاء بتحديثات منتظمة حول مقدار الفائدة التي يجب أن تتراكم عليها حساباتهم.
\ علاوة على ذلك ، يقع الإعلان المصرفي ضمن اختصاص القانون. هذا للتأكد من أن التسويق والإعلانات التي تقدمها البنوك للجمهور ليست مضللة. على سبيل المثال ، يجب الكشف عن معدل الفائدة على الحساب والنسبة المئوية السنوية (APY) في جميع إعلاناته ، بما في ذلك اللوحات الإعلانية والمنشورات المطبوعة والإنترنت والوسائط الأخرى.
لماذا تم تأسيس قانون الحقيقة في الادخار
جاء إقرار القانون في أعقاب أزمة المدخرات والقروض التي حدثت منذ الثمانينيات وحتى التسعينيات. أدى فشل العديد من جمعيات الادخار والقروض ، إلى جانب الخسائر ذات الصلة عبر الاقتصاد ، إلى إدخال مجموعة من اللوائح الفيدرالية والقوانين الجديدة ، بما في ذلك قانون الحقيقة في المدخرات. كان الغرض من إدخال النظام الأساسي الجديد هو منح المزيد من السلطة والسلطة لمؤسسة التأمين الفدرالية استجابة للأزمة.
كان الهدف من التشريعات المختلفة ، بما في ذلك قانون الحقيقة في المدخرات ، خلق المزيد من الشفافية للمستهلكين ومساءلة المؤسسات المالية بمعايير الممارسة التي قد تمنع تكرار الظروف التي أدت إلى الأزمة.
يسلط الضوء
يحتوي قانون الحقيقة في الادخار على إرشادات حول كيفية إفصاح البنوك عن معلومات حول حسابات الودائع للأفراد.
قانون الحقيقة في الادخار هو قانون اتحادي مصمم للمساعدة في تعزيز المنافسة بين مؤسسات الإيداع.
يسهّل قانون الحقيقة في الادخار على المستهلكين مقارنة أسعار الفائدة والرسوم والشروط المرتبطة بحسابات الودائع.
