Investor's wiki

Konsortium Bank

Konsortium Bank

Hvad er en konsortiumbank?

En konsortiumbank er en datterbank,. som adskillige andre banker opretter. Disse banker kan oprette en konsortiumbank for at finansiere et storstilet projekt, der er for stort til, at én bank kan fuldføre sig selv, såsom at give boligejerskab til overkommelige priser til lav- og moderatindkomstkøbere eller for at udføre en stor handel, såsom at sælge lån på lånesyndikeringsmarkedet.

Konsortiet udnytter de enkelte bankers aktiver til at nå deres mål. Alle medlemsbanker har lige store ejerandele, og ingen medlemmer har bestemmende indflydelse. Efter at konsortiebanken har opfyldt sit mål, opløses den typisk.

Forståelse af en konsortiumbank

Når der opstår projekter, der er for store til, at én bank kan finansiere alene, samler mange banker deres ressourcer for at oprette en konsortiumbank til at udføre dette projekt. En juridisk kontrakt styrer generelt konsortiebanken og uddelegerer ansvar blandt dens medlemmer. Dette kan omfatte en fælles vurdering, dokumentation og opfølgning samt en beslutning om at uddele lige store ejerandele i transaktionen.

Konsortiebanker opstod i begyndelsen af 1960'erne med det formål at gøre det muligt for mindre banker at deltage i internationale bankaktiviteter. De er mest almindelige i Europa. Konsortiebanker er ikke så aktive, som de har været historisk, men der findes stadig stærke eksempler i USA og i udlandet. Medlemsbanker kan have hovedkontor i forskellige lande.

Konsortium Bank vs. Lånesyndikat

Selvom det ligner på mange måder, adskiller et lånesyndikat sig fra en konsortiumbank ved, at et lånesyndikat er forlængelsen af et lån til én låntager på én gang. Desuden involverer et lånesyndikat normalt internationale transaktioner og flere valutaer. Lånesyndikering har generelt brug for en gruppe partnere til både at garantere betalinger og reducere eksponeringen givet det høje risikoniveau.

En administrerende bank vil normalt lede et lånesyndikat. En låntager kan i første omgang henvende sig til denne forvalter for at arrangere kredit. Derfra vil den administrerende bank i de fleste tilfælde forhandle betingelser mellem andre partnere og træffe yderligere ordninger for syndikatet, selvom det måske ikke altid er den største långiver. Afhængigt af kreditaftalen kan enhver af de deltagende banker lede processen med udlån.

Eksempel på en konsortiumbank

I 2018 i Grand Rapids, Michigan, udviklede den non-profit, Start Garden, et projekt for at give $1.000 mini-tilskud som en del af deres 100 Days/$100.000-initiativ for at fremme iværksætteri blandt lokale virksomheder. Projektet blev finansieret i partnerskab med en konsortiumbank, som blev dannet med henblik på dette projekt. Over flere år er målet, at konsortiet skal investere millioner af dollars i det lokale økosystem for at hjælpe med at afhjælpe fattigdom. I betragtning af den store sum penge, der var involveret i projektet, samlede forskellige banker deres ressourcer for at oprette en konsortiumbank til at yde denne investering.

Højdepunkter

  • Et lånesyndikat ligner et konsortium, men det refererer normalt til en forlængelse af et lån, især involverer internationale transaktioner og flere valutaer.

  • Alle medlemmer i en konsortiebank har lige ejerskab, og ingen bank har bestemmende indflydelse.

  • En konsortiumbank er en bank, der er oprettet af adskillige banker for at finansiere et projekt, der er for stort til, at én bank kan klare det alene.

  • Formålet med at skabe en konsortiumbank er at geare de enkelte bankers aktiver.