Konsortium Bank

Vad är en konsortiumbank?

En konsortiumbank är en dotterbank,. som många andra banker skapar. Dessa banker kan skapa en konsortiumbank för att finansiera ett storskaligt projekt som är för stort för att en bank ska kunna slutföra sig själv, t.ex. tillhandahålla prisvärt husägande för bostadsköpare med låga och måttliga inkomster eller för att genomföra en stor affär, som att sälja lån på marknaden för lånesyndikering.

Konsortiet utnyttjar enskilda bankers tillgångar för att uppnå sina mål. Alla medlemsbanker har lika ägarandelar och ingen medlem har ett bestämmande inflytande. Efter att konsortiumbanken har uppnått sitt mål upplöses den vanligtvis.

Förstå en konsortiumbank

När projekt uppstår som är för stora för en bank att finansiera på egen hand, slår många banker ihop sina resurser för att skapa en konsortiumbank för att genomföra det projektet. Ett juridiskt kontrakt styr i allmänhet konsortiebanken och delegerar ansvar mellan dess medlemmar. Detta kan innefatta en gemensam värdering, dokumentation och uppföljning, samt ett beslut om att dela ut lika ägarandelar i transaktionen.

Konsortiebanker uppstod i början av 1960-talet i syfte att göra det möjligt för mindre banker att delta i internationell bankverksamhet. De är vanligast i Europa. Konsortiumbanker är inte så aktiva som de har varit historiskt, men starka exempel finns fortfarande i USA och utomlands. Medlemsbankerna kan ha sitt huvudkontor i olika länder.

Consortium Bank vs. Loan Syndicate

Även om det är likt på många sätt, skiljer sig ett lånesyndikat från en konsortiumbank genom att ett lånesyndikat är förlängningen av ett lån till en låntagare på en gång. Dessutom involverar ett lånesyndikat vanligtvis internationella transaktioner och flera valutor. Lånesyndikering behöver i allmänhet en grupp partners för att både garantera betalningar och minska exponeringen givet den höga risknivån.

En förvaltande bank kommer vanligtvis att leda ett lånesyndikat. En låntagare kan initialt vända sig till denna förvaltare för att ordna kredit. Därifrån kommer den förvaltande banken i de flesta fall att förhandla om villkoren mellan andra partners och göra ytterligare arrangemang för syndikatet även om det kanske inte alltid är majoritetslångivaren. Beroende på kreditavtalet kan vilken som helst av de deltagande bankerna leda utlåningsprocessen.

Exempel på en konsortiumbank

Under 2018 i Grand Rapids, Michigan, utvecklade den ideella Start Garden ett projekt för att ge 1 000 $ minibidrag som en del av deras 100 Days/$100 000-initiativ för att främja entreprenörskap bland grannskapsföretag. Projektet finansierades i samarbete med en konsortiumbank, som bildades för detta projekts syfte. Under flera år är målet att konsortiet ska investera miljontals dollar i det lokala ekosystemet för att hjälpa till att lindra fattigdom. Med tanke på den stora summa pengar som projektet involverade slog olika banker ihop sina resurser för att skapa en konsortiumbank för att tillhandahålla denna investering.

Höjdpunkter

• Ett lånesyndikat liknar ett konsortium, men det hänvisar vanligtvis till en förlängning av ett lån, särskilt med internationella transaktioner och flera valutor.

– Alla medlemmar i en konsortiebank har lika ägande och ingen bank har ett bestämmande inflytande.

– En konsortiumbank är en bank som skapats av många banker för att finansiera ett projekt som är för stort för en bank att göra ensam.

– Syftet med att skapa en konsortiumbank är att hävstånga enskilda bankers tillgångar.