Konsortialbank

Was ist eine Konsortialbank?

Eine Konsortialbank ist eine Tochterbank,. die zahlreiche andere Banken gründen. Diese Banken könnten eine Konsortialbank gründen, um ein Großprojekt zu finanzieren, das zu groß ist, als dass es von einer Bank allein abgeschlossen werden könnte, wie z. B. die Bereitstellung von bezahlbarem Wohneigentum für Hauskäufer mit niedrigem und mittlerem Einkommen oder die Durchführung eines großen Geschäfts, wie z. B. den Verkauf von Krediten auf dem Kreditsyndizierungsmarkt.

Das Konsortium nutzt die Vermögenswerte einzelner Banken, um ihre Ziele zu erreichen. Alle Mitgliedsbanken haben gleiche Eigentumsanteile und kein Mitglied hat eine Mehrheitsbeteiligung. Nachdem die Konsortialbank ihr Ziel erreicht hat, löst sie sich in der Regel auf.

Eine Konsortialbank verstehen

Wenn Projekte entstehen, die zu groß sind, als dass eine Bank sie alleine finanzieren könnte, bündeln viele Banken ihre Ressourcen, um eine Konsortialbank zu gründen, die dieses Projekt durchführt. Ein Rechtsvertrag regelt im Allgemeinen die Konsortialbank und delegiert Verantwortlichkeiten unter ihren Mitgliedern. Dies kann eine gemeinsame Bewertung, Dokumentation und Nachverfolgung sowie eine Entscheidung zur Aufteilung gleicher Eigentumsanteile an der Transaktion umfassen.

Konsortialbanken entstanden in den frühen 1960er Jahren mit dem Ziel, kleineren Banken die Teilnahme an internationalen Bankgeschäften zu ermöglichen. Sie sind in Europa am häufigsten. Konsortialbanken sind nicht mehr so aktiv wie in der Vergangenheit, es gibt jedoch immer noch starke Beispiele in den USA und im Ausland. Mitgliedsbanken können ihren Hauptsitz in verschiedenen Ländern haben.

Konsortialbank vs. Kreditsyndikat

Kreditkonsortium ist zwar in vielerlei Hinsicht ähnlich, unterscheidet sich jedoch von einer Konsortialbank dadurch, dass ein Kreditkonsortium die gleichzeitige Gewährung eines Kredits an einen Kreditnehmer ist. Darüber hinaus handelt es sich bei einem Kreditkonsortium in der Regel um internationale Transaktionen und mehrere Währungen. Die Kreditsyndizierung erfordert im Allgemeinen eine Gruppe von Partnern, die sowohl die Zahlungen garantieren als auch das Risiko angesichts des hohen Risikos reduzieren.

Eine verwaltende Bank wird in der Regel ein Kreditkonsortium leiten. Ein Kreditnehmer kann sich zunächst an diesen Manager wenden, um einen Kredit zu arrangieren. Von dort aus verhandelt die verwaltende Bank in den meisten Fällen die Bedingungen mit anderen Partnern und trifft zusätzliche Vereinbarungen für das Konsortium,. obwohl sie möglicherweise nicht immer der Mehrheitskreditgeber ist. Je nach Kreditvertrag kann jede der teilnehmenden Banken die Kreditvergabe leiten.

Beispiel einer Konsortialbank

Im Jahr 2018 entwickelte die gemeinnützige Organisation Start Garden in Grand Rapids, Michigan, ein Projekt zur Bereitstellung von Mini-Zuschüssen in Höhe von 1.000 USD im Rahmen ihrer 100-Tage/100.000-Dollar-Initiative zur Förderung des Unternehmertums bei Unternehmen in der Nachbarschaft. Das Projekt wurde in Partnerschaft mit einer Konsortialbank finanziert, die sich zu diesem Zweck gebildet hat. Über mehrere Jahre soll das Konsortium Millionen von Dollar in das lokale Ökosystem investieren, um einen Beitrag zur Armutsbekämpfung zu leisten. Angesichts der großen Geldsumme, die mit dem Projekt verbunden ist, haben verschiedene Banken ihre Ressourcen gebündelt, um eine Konsortialbank zu gründen, die diese Investition bereitstellt.

Höhepunkte

• Ein Kreditkonsortium ähnelt einem Konsortium, bezieht sich jedoch normalerweise auf die Verlängerung eines Kredits, insbesondere bei internationalen Transaktionen und mehreren Währungen.

• Alle Mitglieder einer Konsortialbank sind gleichberechtigt und keine Bank hat eine Mehrheitsbeteiligung.

• Eine Konsortialbank ist eine Bank, die von mehreren Banken gegründet wurde, um ein Projekt zu finanzieren, das für eine Bank allein zu groß ist.

• Der Zweck der Gründung einer Konsortialbank besteht darin, die Vermögenswerte einzelner Banken zu hebeln.