Mikrobesparelser
Mikrobesparelser: En oversigt
Mikroopsparingssystemet er en mulighed for folk, der ønsker at opbygge deres aktiver, men som har begrænset indkomst til overs. Det giver dem mulighed for at spare selv de mindste beløb over tid for at opnå en grad af økonomisk sikkerhed over tid.
Mikroopsparingskonti opnåede først popularitet i lavindkomstsamfund og udviklingslande. De fungerer meget som almindelige opsparingskonti, men nogle af gebyrerne frafaldes, der kræves ingen minimumssaldo, og meget små indskud er tilladt.
Appellen ved mikrobesparelser er på ingen måde begrænset til udviklingslande. Tjenester og telefonapps har spredt sig i USA og mange andre nationer og har vist sig at have stor tiltrækningskraft, især blandt unge fagfolk, der ønsker at komme i gang med at spare op til en uventet nødsituation eller til langsigtede mål.
Forståelse af mikrobesparelser
Mikroopsparingskonti udviklede sig til dels for at tjene dele af befolkningen, der har tendens til at leve lønseddel til lønseddel og bruge lige så meget eller mere, end de optager. Uanset om dette skyldes en utilstrækkelig indkomst eller manglende evne til at budgettere klogt. I udviklingslande er problemet ofte forværret af praktiske problemer såsom mangel på bekvemt beliggende banker.
Desuden vil konventionelle banker måske ikke gøre meget for at nå ud til mindre velhavende forbrugere, som i det mindste for nuværende ikke vil bidrage meget til bankens bundlinje. Bankgebyrer og bøder for under minimumsindskud afskrækker dem effektivt fra at åbne konti.
Fordele ved mikroopsparingskonti
Mange mikroopsparingsprogrammer kræver få eller ingen gebyrer på opsparing. Målet er at tilskynde kontohaveren til at afsætte midler selv i de mindste trin for at opbygge opsparing over tid.
Sådanne programmer tilbydes ofte af utraditionelle institutioner, der tilbyder mikrobesparelser som et supplement til andre tjenester, der er tilgængelige i en app.
De har en tendens til at betale ringe eller ingen renter på opsparingskonti. Men altså, det samme gør sig gældende for traditionelle banker.
Eksempler på mikroopsparingstjenester
Mikroopsparingstjenester dukker op overalt, hvor nogle tiltrækker en loyal tilhængerskare. Nogle folder også, så kunderne skal vælge med omhu.
Disse apps giver ringe eller ingen rente på din opsparing, men det samme gælder for traditionelle banker.
En typisk funktion er "roundup": En automatisk indbetaling af ændringen fra køb foretaget via appen, afrundet til nærmeste dollarbeløb. En anden er bonuskontanter for køb fra deltagende partnere.
Qapital har et betalingskort samt en betalingsapp og tilbyder en række triggere til opsparingsindskud. Ud over roundup'en er der spillignende belønninger, der automatisk sparer penge budgetteret, men ikke brugt af brugeren. Tre niveauer af service er tilgængelige.
Acorns, rettet mod millennials, tilbyder et betalingskort og en checkkonto samt en investeringskonto og endda en individuel pensionskonto (IRA) mulighed for dem, der ønsker at komme i gang med at investere.
Rize - tilgængelig i Storbritannien, Tyskland, Italien og Schweiz, men ikke i USA - tilbyder konkurrencedygtige renter på opsparing og giver brugerne mulighed for at investere deres penge i en børshandlet fond (ETF) gennem et mæglerhus konto for et gebyr på $2 om måneden. Disse tjenester er dog i øjeblikket ikke tilgængelige for indbyggere i USA
Det skal bemærkes, at de fleste af disse konti tilbyder ringe eller ingen rente på opsparing, de er ikke helt gebyrfrie, og nogle opfordrer lige så meget til at shoppe som at spare. Men de er en gyldig mulighed for folk, der ønsker at forbedre deres økonomiske status og finde de traditionelle banker lukket for dem.
Højdepunkter
Forbrugerne har nu en lang række apps at vælge imellem, med funktioner designet til at tilskynde til hyppige mini-indbetalinger.
De fik stor tiltrækningskraft blandt unge fagfolk, der gerne vil have fodfæste i at investere, men som har få penge til overs.
Mikroopsparing udviklede sig i samfund med underbank,. hvor kun få konventionelle banktjenester var tilgængelige, og ingen henvendte sig til kunder med lav indkomst.
