المدخرات الصغيرة
التوفير الصغير: نظرة عامة
نظام الادخار الصغير هو خيار متاح للأشخاص الذين يرغبون في بناء أصولهم ولكن لديهم دخل محدود لتجنيبه. يسمح لهم بادخار حتى أصغر مبالغ مالية بمرور الوقت من أجل تحقيق درجة من الأمن المالي بمرور الوقت.
حققت حسابات المدخرات الصغيرة شعبية لأول مرة في المجتمعات منخفضة الدخل والدول النامية. إنها تشبه إلى حد كبير حسابات التوفير العادية ولكن يتم التنازل عن بعض الرسوم ، ولا يلزم وجود حد أدنى للرصيد ، ويسمح بإيداعات صغيرة جدًا.
إن جاذبية المدخرات الصغيرة لا تقتصر بأي حال من الأحوال على الدول النامية. انتشرت الخدمات وتطبيقات الهاتف في الولايات المتحدة والعديد من الدول الأخرى ، وأثبتت أنها تتمتع بجاذبية كبيرة ، لا سيما بين المهنيين الشباب الذين يرغبون في البدء في الادخار لحالات طوارئ غير متوقعة أو لتحقيق أهداف طويلة الأجل.
فهم المدخرات الصغيرة
تطورت حسابات المدخرات الصغيرة جزئيًا لخدمة شرائح من السكان الذين يميلون إلى العيش بشيكات رواتب لدفع رواتبهم وإنفاق الكثير أو أكثر مما يتلقونه. سواء كان ذلك بسبب عدم كفاية الدخل أو عدم القدرة على الميزانية بحكمة. في الدول النامية ، غالبًا ما تتفاقم المشكلة بسبب القضايا العملية مثل الافتقار إلى البنوك الموجودة في أماكن مناسبة.
علاوة على ذلك ، قد تبذل البنوك التقليدية القليل من الجهد للوصول إلى المستهلكين الأقل ثراءً والذين ، على الأقل في الوقت الحاضر ، لن يقدموا الكثير من المساهمة في صافي أرباح البنك. إن الرسوم والعقوبات المصرفية للإيداعات الأقل من الحد الأدنى تثنيهم فعليًا عن فتح الحسابات.
مزايا حسابات التوفير الصغيرة
تتطلب العديد من برامج الادخار الصغير رسومًا قليلة أو معدومة على المدخرات. الهدف هو تشجيع صاحب الحساب على تخصيص الأموال حتى في أصغر الزيادات من أجل تكوين مدخرات بمرور الوقت.
غالبًا ما يتم تقديم مثل هذه البرامج من قبل مؤسسات غير تقليدية تقدم مدخرات صغيرة كمساعد للخدمات الأخرى المتوفرة في التطبيق.
إنهم يميلون إلى دفع فائدة قليلة أو معدومة على حسابات التوفير. ولكن ، إذن ، الأمر نفسه ينطبق على البنوك التقليدية.
أمثلة على خدمات الادخار الصغير
ظهرت خدمات الادخار الصغير في كل مكان ، حيث يجذب البعض متابعين مخلصين. بعضها قابل للطي أيضًا ، لذلك يحتاج العملاء إلى الاختيار بحكمة.
تقدم هذه التطبيقات فائدة قليلة أو معدومة على مدخراتك ، ولكن بعد ذلك ، ينطبق الأمر نفسه على البنوك التقليدية.
إحدى الوظائف النموذجية هي "التقريب": إيداع تلقائي للتغيير من عمليات الشراء التي تتم عبر التطبيق ، مقربًا إلى أقرب مبلغ بالدولار. آخر هو مكافأة نقدية للمشتريات من الشركاء المشاركين.
لدى Qapital بطاقة خصم بالإضافة إلى تطبيق للدفع ويقدم عددًا من العوامل المشغلة لودائع الادخار. بالإضافة إلى الجولة ، هناك مكافآت شبيهة باللعبة توفر تلقائيًا الأموال المدرجة في الميزانية ولكن لا ينفقها المستخدم. ثلاثة مستويات من الخدمة متوفرة.
تقدم Acorns ، التي تستهدف جيل الألفية ، بطاقة خصم وحساب جاري بالإضافة إلى حساب استثمار وحتى خيار حساب تقاعد فردي (IRA) لأولئك الذين يرغبون في البدء في الاستثمار.
تقدم Rize - المتوفرة في المملكة المتحدة وألمانيا وإيطاليا وسويسرا ، ولكن ليس في الولايات المتحدة - أسعار فائدة تنافسية على المدخرات وتوفر للمستخدمين خيار استثمار أموالهم في صندوق يتم تداوله في البورصة (ETF) من خلال الوساطة حساب مقابل رسم 2 دولار في الشهر. ومع ذلك ، فإن هذه الخدمات غير متاحة حاليًا للمقيمين في الولايات المتحدة
وتجدر الإشارة إلى أن معظم هذه الحسابات تقدم القليل من الفائدة أو لا تقدم أي فائدة على المدخرات ، فهي ليست خالية تمامًا من الرسوم ، والبعض يشجع التسوق بقدر ما يشجع على التوفير. لكنها خيار صالح للأشخاص الذين يرغبون في تحسين وضعهم المالي والعثور على البنوك التقليدية مغلقة في وجههم.
يسلط الضوء
أصبح لدى المستهلكين الآن مجموعة متنوعة من التطبيقات للاختيار من بينها ، مع وظائف مصممة لتشجيع عمليات الإيداع الصغيرة المتكررة.
اكتسبوا جاذبية واسعة بين المهنيين الشباب الذين يريدون موطئ قدم في الاستثمار ولكن لديهم القليل من المال لتجنيبه.
تطورت المدخرات الصغيرة في المجتمعات التي تعاني من ضعف البنوك حيث كان هناك القليل من الخدمات المصرفية التقليدية المتاحة ولم يكن أي منها يخدم العملاء ذوي الدخل المنخفض.
