Микроэкономия

Микросбережения: обзор

Система микросбережений — это вариант, доступный для людей, которые хотят создать свои активы, но имеют ограниченный доход. Это позволяет им экономить даже самые маленькие суммы денег с течением времени, чтобы достичь определенной степени финансовой безопасности с течением времени.

Микросберегательные счета впервые приобрели популярность в малообеспеченных сообществах и развивающихся странах. Они работают так же, как обычные сберегательные счета, но некоторые сборы не взимаются, минимальный баланс не требуется, и разрешены очень небольшие депозиты.

Привлекательность микросбережений никоим образом не ограничивается развивающимися странами. Услуги и телефонные приложения получили широкое распространение в США и многих других странах и доказали свою большую привлекательность, особенно среди молодых специалистов, которые хотят начать откладывать средства на случай непредвиденной чрезвычайной ситуации или на долгосрочные цели.

Понимание микросбережений

Микросберегательные счета частично развились для обслуживания слоев населения, которые, как правило, живут от зарплаты до зарплаты и тратят столько же или даже больше, чем получают. Будь то из-за недостаточного дохода или неспособности разумно планировать бюджет. В развивающихся странах проблема часто усугубляется практическими проблемами, такими как отсутствие удобно расположенных банков.

Более того, обычные банки могут прилагать мало усилий для охвата менее состоятельных потребителей, которые, по крайней мере в настоящее время, не будут вносить большой вклад в прибыль банка. Банковские сборы и штрафы за депозиты ниже минимального фактически отбивают у них охоту открывать счета.

Преимущества микросберегательных счетов

Многие программы микросбережений требуют небольшой или нулевой комиссии за сбережения. Цель состоит в том, чтобы побудить владельца счета откладывать средства даже с наименьшими приращениями, чтобы со временем накапливать сбережения.

Такие программы часто предлагаются нетрадиционными учреждениями, которые предлагают микросбережения в качестве дополнения к другим услугам, доступным в приложении.

Они, как правило, платят мало или вообще не платят проценты по сберегательным счетам. Но то же самое верно и для традиционных банков.

Примеры микросберегательных услуг

Повсюду появляются сервисы микросбережений, и некоторые из них привлекают лояльных поклонников. Некоторые тоже сворачиваются, поэтому покупателям нужно выбирать с умом.

Эти приложения практически не предлагают процентов на ваши сбережения, но то же самое можно сказать и о традиционных банках.

Одной из типичных функций является «сводка»: автоматический депозит сдачи от покупок, сделанных через приложение, с округлением до ближайшей суммы в долларах. Другой — бонусные деньги за покупки у участвующих партнеров.

• Qapital имеет дебетовую карту, а также платежное приложение и предлагает ряд триггеров для сберегательных вкладов. В дополнение к сводке новостей есть игровые награды, которые автоматически экономят деньги, заложенные в бюджет, но не потраченные пользователем. Доступны три уровня обслуживания.

• Acorns, предназначенный для миллениалов, предлагает дебетовую карту и расчетный счет, а также инвестиционный счет и даже вариант индивидуального пенсионного счета (IRA) для тех, кто хочет начать инвестировать.

• Rize — доступен в Великобритании, Германии, Италии и Швейцарии, но не в США — предлагает конкурентоспособные процентные ставки по сбережениям и предлагает пользователям возможность инвестировать свои деньги в биржевой фонд (ETF) через брокерскую контору. учетная плата в размере 2 долларов в месяц. Однако эти услуги в настоящее время недоступны для жителей США.

Следует отметить, что большинство из этих счетов предлагают небольшие проценты по сбережениям или вообще не дают их, они не полностью бесплатны, а некоторые поощряют покупки так же, как и сбережения. Но они являются подходящим вариантом для людей, которые хотят улучшить свое финансовое положение и найти закрытые для них традиционные банки.

Особенности

• Потребители теперь могут выбирать из широкого спектра приложений с функциями, разработанными для поощрения частых мини-депозитов.

• Они получили широкое распространение среди молодых специалистов, которые хотят закрепиться в сфере инвестирования, но имеют мало свободных средств.

• Микросбережения развивались в сообществах с недостаточным уровнем банковских услуг, где было доступно мало традиционных банковских услуг, и ни одна из них не обслуживала клиентов с низким доходом.