Simpanan Mikro

Penjimatan Mikro: Gambaran Keseluruhan

Sistem simpanan mikro adalah pilihan yang tersedia untuk mereka yang ingin membina aset mereka tetapi mempunyai pendapatan yang terhad untuk simpanan. Ia membenarkan mereka menyimpan walaupun jumlah wang yang paling kecil dari semasa ke semasa untuk mencapai tahap keselamatan kewangan dari semasa ke semasa.

Akaun simpanan mikro mula-mula mencapai populariti dalam komuniti berpendapatan rendah dan negara membangun. Ia berfungsi sama seperti akaun simpanan biasa tetapi beberapa yuran diketepikan, tiada baki minimum diperlukan dan deposit yang sangat kecil dibenarkan.

Daya tarikan penjimatan mikro sama sekali tidak terhad kepada negara membangun. Perkhidmatan dan aplikasi telefon telah berkembang pesat di AS dan banyak negara lain, dan telah terbukti mempunyai daya tarikan yang hebat, terutamanya dalam kalangan profesional muda yang ingin mula menabung untuk kecemasan yang tidak dijangka atau untuk matlamat jangka panjang.

Memahami Simpanan Mikro

Akaun simpanan mikro berkembang sebahagiannya untuk melayani segmen penduduk yang cenderung untuk hidup dari gaji ke gaji dan berbelanja sebanyak atau lebih daripada yang mereka ambil. Sama ada ini disebabkan oleh pendapatan yang tidak mencukupi atau ketidakupayaan untuk membuat belanjawan dengan bijak. Di negara membangun, masalah ini sering ditambah dengan isu praktikal seperti kekurangan bank yang terletak di lokasi yang sesuai.

Lebih-lebih lagi, bank konvensional mungkin tidak berusaha untuk menjangkau pengguna kurang berkemampuan yang, sekurang-kurangnya pada masa ini, tidak akan memberi banyak sumbangan kepada pendapatan bank. Yuran perbankan dan penalti untuk deposit di bawah minimum berkesan menghalang mereka daripada membuka akaun.

Kelebihan Akaun Simpanan Mikro

Banyak program simpanan mikro memerlukan sedikit atau tiada bayaran untuk simpanan. Matlamatnya adalah untuk menggalakkan pemegang akaun untuk mengetepikan dana walaupun dalam kenaikan yang paling kecil untuk membina simpanan dari semasa ke semasa.

Program sedemikian sering ditawarkan oleh institusi bukan tradisional yang menawarkan penjimatan mikro sebagai tambahan kepada perkhidmatan lain yang tersedia dalam aplikasi.

Mereka cenderung membayar sedikit atau tiada faedah ke atas akaun simpanan. Tetapi, begitu juga dengan bank tradisional.

Contoh Perkhidmatan Penjimatan Mikro

Perkhidmatan penjimatan mikro muncul di seluruh dunia, dengan sesetengahnya menarik pengikut setia. Beberapa kali ganda juga, jadi pelanggan perlu bijak memilih.

Apl ini menawarkan sedikit atau tiada faedah ke atas simpanan anda tetapi, kemudian, perkara yang sama berlaku untuk bank tradisional.

Satu fungsi biasa ialah "roundup": Deposit automatik bagi perubahan daripada pembelian yang dibuat melalui apl, dibundarkan kepada jumlah dolar terdekat. Satu lagi ialah wang tunai bonus untuk pembelian daripada rakan kongsi yang mengambil bahagian.

• Qapital mempunyai kad debit serta aplikasi pembayaran dan menawarkan beberapa pencetus untuk deposit simpanan. Sebagai tambahan kepada pusingan, terdapat ganjaran seperti permainan yang secara automatik menjimatkan wang yang dianggarkan tetapi tidak dibelanjakan oleh pengguna. Tiga peringkat perkhidmatan disediakan.

• Acorns, yang ditujukan kepada golongan milenium, menawarkan kad debit dan akaun cek serta akaun pelaburan dan juga pilihan akaun persaraan individu (IRA) untuk mereka yang ingin memulakan pelaburan.

• Rize—tersedia di United Kingdom, Jerman, Itali dan Switzerland, tetapi tidak di Amerika Syarikat—menawarkan kadar faedah yang kompetitif untuk simpanan dan menawarkan pilihan kepada pengguna untuk melabur wang mereka dalam dana dagangan bursa (ETF) melalui pembrokeran akaun dengan bayaran $2 sebulan. Walau bagaimanapun, perkhidmatan ini tidak tersedia untuk penduduk AS pada masa ini

Perlu diingatkan bahawa kebanyakan akaun ini menawarkan sedikit atau tiada faedah ke atas simpanan, ia tidak sepenuhnya bebas yuran, dan sesetengahnya menggalakkan membeli-belah sama seperti menyimpan. Tetapi mereka adalah pilihan yang sah untuk orang yang ingin meningkatkan kedudukan kewangan mereka dan mendapati bank tradisional tertutup kepada mereka.

##Sorotan

• Pengguna kini mempunyai pelbagai jenis aplikasi untuk dipilih, dengan fungsi yang direka untuk menggalakkan deposit mini yang kerap.

• Mereka telah mendapat tarikan yang meluas dalam kalangan profesional muda yang mahu bertapak dalam pelaburan tetapi mempunyai sedikit wang untuk simpanan.

• Simpanan mikro berkembang dalam komuniti kurang bank di mana hanya sedikit perkhidmatan perbankan konvensional yang tersedia dan tidak ada yang melayani pelanggan berpendapatan rendah.