Mikrooszczędności

Mikrooszczędności: przegląd

System mikrooszczędności to opcja dostępna dla osób, które chcą budować swój majątek, ale mają ograniczone dochody. Pozwala im zaoszczędzić nawet najmniejsze kwoty w czasie, aby z czasem osiągnąć pewien stopień bezpieczeństwa finansowego.

Rachunki mikrooszczędnościowe po raz pierwszy zyskały popularność w społecznościach o niskich dochodach i krajach rozwijających się. Działają one podobnie jak zwykłe konta oszczędnościowe, ale niektóre opłaty są zniesione, nie jest wymagane minimalne saldo i dozwolone są bardzo małe depozyty.

Atrakcyjność mikrooszczędności nie ogranicza się w żadnym wypadku do krajów rozwijających się. Usługi i aplikacje telefoniczne rozprzestrzeniły się w Stanach Zjednoczonych i wielu innych krajach i okazały się bardzo atrakcyjne, szczególnie wśród młodych profesjonalistów, którzy chcą zacząć oszczędzać na nieoczekiwaną sytuację awaryjną lub na cele długoterminowe.

Zrozumienie mikrooszczędności

Konta mikrooszczędnościowe ewoluowały częściowo po to, by służyć segmentom populacji, które żyją od wypłaty do wypłaty i wydają tyle samo lub więcej, niż przyjmują. Niezależnie od tego, czy jest to spowodowane niewystarczającymi dochodami, czy niemożnością rozsądnego budżetowania. W krajach rozwijających się problem jest często potęgowany przez kwestie praktyczne, takie jak brak dogodnie zlokalizowanych banków.

Co więcej, tradycyjne banki mogą nie dołożyć większych starań, aby dotrzeć do mniej zamożnych konsumentów, którzy, przynajmniej na razie, nie wniosą większego wkładu w wynik banku. Opłaty i kary bankowe za depozyty poniżej minimum skutecznie zniechęcają ich do otwierania rachunków.

Zalety mikrokont oszczędnościowych

Wiele programów mikrooszczędnościowych wymaga niewielkich lub żadnych opłat za oszczędności. Celem jest zachęcenie posiadacza konta do odkładania środków nawet w najmniejszych przyrostach, aby z czasem gromadzić oszczędności.

Takie programy są często oferowane przez nietradycyjne instytucje, które oferują mikrooszczędności jako uzupełnienie innych usług dostępnych w aplikacji.

Mają tendencję do płacenia niewielkich lub żadnych odsetek na kontach oszczędnościowych. Ale to samo dotyczy tradycyjnych banków.

Przykłady usług mikrooszczędnościowych

Usługi mikrooszczędności pojawiają się na całym świecie, a niektóre z nich przyciągają lojalnych zwolenników. Niektóre też pasują, więc klienci muszą wybierać mądrze.

Te aplikacje oferują niewielkie lub żadne odsetki od Twoich oszczędności, ale to samo dotyczy tradycyjnych banków.

Jedną z typowych funkcji jest „zaokrąglenie”: automatyczna wpłata zmiany z zakupów dokonanych za pośrednictwem aplikacji, zaokrąglona do najbliższej kwoty w dolarach. Innym jest premia gotówkowa za zakupy od uczestniczących partnerów.

• Qapital ma kartę debetową, a także aplikację płatniczą i oferuje szereg wyzwalaczy dla depozytów oszczędnościowych. Oprócz podsumowania istnieją nagrody podobne do gry, które automatycznie oszczędzają pieniądze zabudżetowane, ale nie wydane przez użytkownika. Dostępne są trzy poziomy usług.

• Acorns, skierowany do millenialsów, oferuje kartę debetową i konto czekowe, a także konto inwestycyjne, a nawet opcję indywidualnego konta emerytalnego (IRA) dla tych, którzy chcą zacząć inwestować.

• Rize — dostępny w Wielkiej Brytanii, Niemczech, Włoszech i Szwajcarii, ale nie w Stanach Zjednoczonych — oferuje konkurencyjne oprocentowanie oszczędności i oferuje użytkownikom opcję inwestowania pieniędzy w fundusz ETF za pośrednictwem brokera konto za opłatą 2 USD miesięcznie. Jednak usługi te nie są obecnie dostępne dla mieszkańców USA

Należy zauważyć, że większość z tych kont oferuje niewielkie lub żadne oprocentowanie oszczędności, nie są one całkowicie wolne od opłat, a niektóre zachęcają do zakupów tak samo jak do oszczędzania. Ale są dobrą opcją dla osób, które chcą poprawić swoją sytuację finansową i znaleźć dla siebie tradycyjne banki.

##Przegląd najważniejszych wydarzeń

• Konsumenci mają teraz do wyboru szeroką gamę aplikacji, których funkcje mają zachęcać do częstych minidepozytów.

• Cieszą się dużą popularnością wśród młodych profesjonalistów, którzy chcą mieć przyczółek do inwestowania, ale mają mało gotówki do stracenia.

• Mikrooszczędności rozwinęły się w społecznościach niedofinansowanych, w których dostępnych było niewiele konwencjonalnych usług bankowych i żadna nie była dostępna dla klientów o niskich dochodach.