Revolverende kredit

Hvad er en revolverende kreditlinje?

En revolverende kreditlinje refererer til en type lån, der tilbydes af en finansiel institution. Låntagere betaler gælden som alle andre. Men med en revolverende kreditlinje, så snart gælden er tilbagebetalt, kan brugeren låne op til sin kreditgrænse igen uden at gå igennem en anden lånegodkendelsesproces.

Dybere definition

Med et ikke-revolverende lån udbetales hele beløbet ved godkendelse, fordi kunden skal finansiere noget med det samme, som hvis hun betaler for et hus eller en bil, og når pengene først er brugt, kan de ikke bruges igen. Lånet forventes ikke at blive betalt af på noget tidspunkt, så til gengæld tjener långiveren renter som månedlige afdrag, hver gang låntageren betaler mod sin hovedstol.

For en revolverende kreditlinje, også kaldet åben kredit, foretager kunden køb mod kreditten op til en grænse fastsat af långiver. Typisk forbundet med finansielle instrumenter som kreditkort eller home equity lines of credit (HELOC'er), gør revolverende kreditlinjer det nemt for kunder at foretage køb, hvis de ikke har kontanter lige ved hånden.

Kunden kan altid bruge kreditten til køb, så længe der er ledig kredit tilbage, og hver faktureringscyklus kan hun frigøre kredit til brug igen ved at foretage sine nødvendige betalinger.

I modsætning til ikke-revolverende lån forventer långiveren, at enhver saldo skal betales af hver faktureringscyklus. Til gengæld kommer långiveren til at opkræve forsinkelsesgebyrer samt renter, der påløber den ubetalte saldo til meget høje satser. I nogle tilfælde sikrer sikkerhedsstillelse den revolverende kreditlinje.

Revolverende kreditlinjer kan belønnes, når de tilgås med et pointindtjenende kreditkort.

Eksempler på revolverende kreditlinje

Der er tre almindelige eksempler på revolverende kreditlinjer:

• Ejendomskapital. Med en HELOC modtager låntageren et lån svarende til egenkapitalen på sit hus og stiller sin bolig som sikkerhed. Hun kan låne fra den samme kreditgrænse igen og igen, så længe hun betaler den tilbage i tide.

• Personlig kredit. En personlig kredit giver kunden mulighed for at låne fra den så mange gange, hun vil, så længe hun tilbagebetaler sin saldo. Långivere kan kræve betydelig dokumentation, før de godkender nogen, men personlige kreditlinjer har også mere lempelige begrænsninger på funktioner som kontantforskud.

• Kreditkort. Et kreditkort er simpelthen et instrument til at få adgang til en revolverende kreditlinje udstedt af en finansiel institution. Foretagne køb fratrækkes den angivne kreditgrænse og skal betales tilbage ved slutningen af hver faktureringscyklus.

##Højdepunkter

• Revolverende kredit giver kunderne fleksibilitet til at få adgang til penge op til et forudindstillet beløb, kendt som kreditgrænsen.

• Kunden betaler renter månedligt af den aktuelle skyldige saldo.

• Når kunden nedbetaler en åben saldo på den revolverende kredit, er de penge igen tilgængelige til brug, minus renter og eventuelle gebyrer.

• Revolverende kreditlinjer kan være sikret eller usikret.