Crédito rotativo
¿Qué es una línea de crédito renovable?
Una línea de crédito revolvente se refiere a un tipo de préstamo ofrecido por una institución financiera. Los prestatarios pagan la deuda como lo harían con cualquier otro. Sin embargo, con una línea de crédito revolvente, tan pronto como se pague la deuda, el usuario puede pedir prestado hasta su límite de crédito nuevamente sin pasar por otro proceso de aprobación de préstamo.
Definición más profunda
Con un préstamo no renovable, la suma total se paga en el momento de la aprobación porque el cliente necesita financiar algo de inmediato, como si está pagando una casa o un automóvil, y una vez que se usa el dinero, no se puede volver a usar. No se espera que el préstamo se pague en el corto plazo, por lo que, a cambio, el prestamista gana intereses en cuotas mensuales cada vez que el prestatario realiza un pago contra su principal.
Para una línea de crédito renovable, también llamada crédito abierto, el cliente realiza compras contra el crédito hasta un límite establecido por el prestamista. Generalmente asociadas con instrumentos financieros como tarjetas de crédito o líneas de crédito con garantía hipotecaria (HELOC), las líneas de crédito renovables facilitan que los clientes realicen compras si no tienen efectivo inmediatamente a mano.
El cliente siempre puede usar el crédito para compras siempre que quede crédito disponible, y en cada ciclo de facturación puede liberar crédito para usarlo nuevamente al hacer los pagos requeridos.
A diferencia de los préstamos no renovables, el prestamista espera que se pague cualquier saldo en cada ciclo de facturación. A cambio, el prestamista cobra los cargos por mora, así como los intereses que se acumulan contra el saldo impago a tasas muy altas. En algunos casos, la garantía garantiza la línea de crédito renovable.
Las líneas de crédito rotativas se pueden recompensar cuando se accede con una tarjeta de crédito que gana puntos.
Ejemplos de líneas de crédito renovables
Hay tres ejemplos comunes de líneas de crédito renovables:
Valor de la vivienda. Con una HELOC, el prestatario recibe un préstamo por el monto del valor de su casa y ofrece su casa como garantía. Puede pedir prestado de esa misma línea de crédito una y otra vez, siempre que lo pague a tiempo.
Línea de crédito personal. Una línea de crédito personal le permite al cliente pedir prestado tantas veces como quiera, siempre que pague su saldo. Los prestamistas pueden requerir documentación significativa antes de aprobar a alguien, pero las líneas de crédito personales también tienen restricciones más indulgentes en funciones como los adelantos de efectivo.
Tarjetas de crédito. Una tarjeta de crédito es simplemente un instrumento para acceder a una línea de crédito revolvente emitida por una institución financiera. Las compras realizadas se deducen del límite de crédito establecido y deben devolverse al final de cada ciclo de facturación.
Reflejos
El crédito renovable permite a los clientes la flexibilidad de acceder al dinero hasta un monto preestablecido, conocido como límite de crédito.
El cliente paga intereses mensualmente sobre el saldo actual adeudado.
Cuando el cliente paga un saldo pendiente en el crédito renovable, ese dinero vuelve a estar disponible para su uso, menos los cargos por intereses y cualquier tarifa.
Las líneas de crédito renovables pueden ser garantizadas o no garantizadas.
