Revolverande kredit

Vad är en revolverande kredit?

En revolverande kredit hänvisar till en typ av lån som erbjuds av ett finansinstitut. Låntagare betalar skulden som alla andra. Men med en revolverande kredit kan användaren så fort skulden är återbetald låna upp till sin kreditgräns igen utan att gå igenom en annan process för godkännande av lån.

Djupare definition

Med ett icke-revolverande lån betalas hela summan ut vid godkännande eftersom kunden behöver finansiera något direkt, som om hon betalar för ett hus eller en bil, och när pengarna väl är använt kan de inte användas igen. Lånet förväntas inte betalas av någon gång snart, så i gengäld tjänar långivaren ränta som månatliga avbetalningar varje gång låntagaren gör en betalning mot sin kapital.

För en revolverande kredit, även kallad öppen kredit, gör kunden inköp mot krediten upp till en gräns som ställts av långivaren. Vanligtvis förknippade med finansiella instrument som kreditkort eller home equity lines of credit (HELOC), gör revolverande kreditlinjer det enkelt för kunder att göra inköp om de inte har kontanter direkt till hands.

Kunden kan alltid använda krediten för köp så länge det finns tillgänglig kredit kvar, och varje faktureringscykel kan hon frigöra kredit att använda igen genom att göra sina nödvändiga betalningar.

Till skillnad från icke-revolverande lån, förväntar sig långivaren att varje saldo ska betalas av varje faktureringscykel. I gengäld får långivaren ta in förseningsavgifter samt ränta som löper på det obetalda saldot till mycket höga räntor. I vissa fall säkrar säkerheter den revolverande kreditlinjen.

Revolverande kreditlinjer kan belönas när de används med ett kreditkort som tjänar poäng.

Exempel på roterande kreditram

Det finns tre vanliga exempel på revolverande kreditlinjer:

• Hemkapital. Med en HELOC får låntagaren ett lån motsvarande det egna kapitalet på sitt hus och ställer sin bostad som säkerhet. Hon kan låna från samma kreditgräns om och om igen, så länge hon betalar av i tid.

• Personlig kredit. En personlig kredit tillåter kunden att låna från den så många gånger hon vill, så länge hon betalar tillbaka sitt saldo. Långivare kan kräva betydande dokumentation innan de godkänner någon, men personliga kreditlinjer har också mildare begränsningar för funktioner som kontantförskott.

• Kreditkort. Ett kreditkort är helt enkelt ett instrument för att komma åt en revolverande kredit som utfärdats av en finansiell institution. Gjorda köp dras av från den angivna kreditgränsen och måste betalas tillbaka i slutet av varje faktureringscykel.

##Höjdpunkter

• Revolverande kredit ger kunderna flexibiliteten att få tillgång till pengar upp till ett förinställt belopp, känd som kreditgränsen.

• Kunden betalar månadsvis ränta på det aktuella skulden.

– När kunden betalar ner ett öppet saldo på den revolverande krediten är de pengarna återigen tillgängliga för användning, minus räntekostnader och eventuella avgifter.

– Revolverande kreditlinjer kan vara säkrade eller osäkrade.