Возобновляемый кредит

Что такое возобновляемая кредитная линия?

Возобновляемая кредитная линия относится к типу кредита, предлагаемого финансовым учреждением. Заемщики платят долг, как и любой другой. Однако с возобновляемой кредитной линией, как только долг будет погашен, пользователь может снова занять до своего кредитного лимита,. не проходя еще один процесс утверждения кредита.

Более глубокое определение

В случае невозобновляемого кредита вся сумма выплачивается при утверждении, потому что клиенту нужно что-то профинансировать сразу, например, если он платит за дом или машину, и как только деньги будут использованы, их нельзя будет использовать снова. Ожидается, что ссуда не будет погашена в ближайшее время, поэтому взамен кредитор получает проценты в виде ежемесячных платежей каждый раз, когда заемщик производит платеж в счет своей основной суммы.

Для возобновляемой кредитной линии, также называемой открытым кредитом, клиент делает покупки в счет кредита до предела, установленного кредитором. Обычно связанные с финансовыми инструментами, такими как кредитные карты или кредитные линии под залог недвижимости (HELOC), возобновляемые кредитные линии позволяют клиентам легко совершать покупки, если у них нет наличных денег под рукой.

Покупатель всегда может использовать кредит для покупок до тех пор, пока остается доступный кредит, и каждый цикл выставления счетов он может освободить кредит для повторного использования, совершив требуемые платежи.

В отличие от невозобновляемых кредитов, кредитор ожидает, что любой остаток будет погашен в каждом платежном цикле. Взамен кредитор получает пени за просрочку платежа, а также проценты, которые начисляются на невыплаченный остаток по очень высоким ставкам. В некоторых случаях залог обеспечивает возобновляемую кредитную линию.

Возобновляемые кредитные линии могут быть вознаграждены при доступе к кредитной карте, зарабатывающей баллы.

Примеры возобновляемой кредитной линии

Есть три распространенных примера возобновляемых кредитных линий:

• Собственный капитал. С помощью HELOC заемщик получает кредит в размере собственного капитала своего дома и предоставляет свой дом в качестве залога. Она может брать взаймы по одной и той же кредитной линии снова и снова, если вовремя погасит ее.

• Личная кредитная линия. Персональная кредитная линия позволяет клиенту брать взаймы столько раз, сколько он хочет, до тех пор, пока он погашает свой остаток. Кредиторы могут потребовать значительную документацию, прежде чем утвердить кого-либо, но личные кредитные линии также имеют более мягкие ограничения на такие функции, как выдача наличных.

• Кредитные карты. Кредитная карта — это просто инструмент доступа к возобновляемой кредитной линии, выданной финансовым учреждением. Совершенные покупки вычитаются из указанного кредитного лимита и должны быть возвращены в конце каждого платежного цикла.

Особенности

• Возобновляемый кредит позволяет клиентам гибко получать доступ к деньгам до заранее установленной суммы, известной как кредитный лимит.

• Клиент ежемесячно выплачивает проценты на текущий остаток задолженности.

• Когда клиент погашает открытый остаток по возобновляемому кредиту, эти деньги снова становятся доступными для использования за вычетом процентов и любых сборов.

• Возобновляемые кредитные линии могут быть обеспеченными или необеспеченными.