interesse
Hvad er interesse?
Renter er den monetære afgift for privilegiet at låne penge, typisk udtrykt som en årlig procentsats (ÅOP). Renter er det beløb, en långiver eller finansiel institution modtager for at låne penge ud. Renter kan også henvise til mængden af ejerskab, en aktionær har i en virksomhed, normalt udtrykt som en procentdel.
Forståelse af interesse
To hovedtyper af renter kan anvendes på lån - enkle og sammensatte. Simpel rente er en fast rente på hovedstolen oprindeligt udlånt til låntageren, som låntageren skal betale for muligheden for at bruge pengene. Rentesammensatte er renter af både hovedstolen og den rentesammensatte rente, der betales på det pågældende lån. Sidstnævnte af de to typer interesse er den mest almindelige.
Nogle af de overvejelser, der indgår i beregningen af typen af rente og det beløb, en långiver vil opkræve en låntager, inkluderer:
Mulighedsomkostninger eller omkostningerne ved långivers manglende evne til at bruge de penge, de låner ud
Mængden af forventet inflation
Risikoen for, at långiver ikke er i stand til at betale lånet tilbage på grund af misligholdelse
Hvor lang tid pengene udlånes
Mulighed for statslig indgriben i renten
Lånets likviditet
ÅOP inkluderer lånets rente, samt andre gebyrer, såsom oprettelsesgebyrer, lukkeomkostninger eller rabatpoint.
Historie om rentesatser
Disse omkostninger ved at låne penge anses for almindelige i dag. Imidlertid blev den brede accept af interesse først almindelig under renæssancen.
interesse er en gammel praksis; sociale normer fra oldtidens mellemøstlige civilisationer til middelalderen betragtede imidlertid at opkræve renter på lån som en slags synd. Dette skyldtes til dels, at der blev ydet lån til mennesker i nød, og der ikke var noget andet produkt end penge, der blev tjent ved at låne aktiver med renter.
Den moralske tvivl om at opkræve renter på lån faldt væk under renæssancen. Folk begyndte at låne penge for at vækste virksomheder i et forsøg på at forbedre deres egen station. Voksende markeder og relativ økonomisk mobilitet gjorde lån mere almindelige og gjorde opkrævning af renter mere acceptabel. Det var i løbet af denne tid, at penge begyndte at blive betragtet som en vare,. og alternativomkostningerne ved udlån blev set som værd at betale for.
Politiske filosoffer i 1700- og 1800-tallet belyst den økonomiske teori bag opkrævning af renter for udlånte penge, forfattere omfattede Adam Smith, Frédéric Bastiat og Carl Menger.
Iran, Sudan og Pakistan bruger rentefrie banksystemer. Iran er fuldstændig rentefrit, mens Sudan og Pakistan har delvise foranstaltninger. Med dette samarbejder långivere om overskudsdeling i stedet for at opkræve renter af de penge, de låner ud. Denne tendens i islamisk bankvirksomhed - at nægte at tage renter på lån - blev mere almindelig i slutningen af det 20. århundrede, uanset overskudsgraden.
I dag kan renter anvendes på forskellige finansielle produkter, herunder realkreditlån,. kreditkort,. billån og personlige lån. Renterne begyndte at falde i 2019 og blev bragt til næsten nul i 2020.
Særlige overvejelser
Et lavrentemiljø skal stimulere økonomisk vækst, så det er billigere at låne penge. Dette er en fordel for dem, der er på udkig efter nye boliger, simpelthen fordi det sænker deres månedlige betaling og betyder billigere omkostninger. Når Federal Reserve sænker renterne, betyder det flere penge i forbrugernes lommer, til at bruge i andre områder og flere store indkøb af varer, såsom huse. Banker nyder også godt af dette miljø, fordi de kan låne flere penge.
Men lave renter er ikke altid ideelle. En høj rente fortæller os typisk, at økonomien er stærk og klarer sig godt. I et miljø med lav rente er der lavere afkast på investeringer og på opsparingskonti, og selvfølgelig en stigning i gælden, hvilket kan betyde en større chance for misligholdelse, når renterne stiger igen.
En hurtig måde at få en nogenlunde forståelse af, hvor lang tid det vil tage for en rentebærende konto at fordobles, er at bruge den såkaldte regel på 72. Du skal blot dividere tallet 72 med den gældende rente. Ved 4 % rente, for eksempel, og du fordobler din investering på omkring 18 år (dvs. 72/4).
Rentetyper
Der er en række forskellige rentesatser, som inkluderer satser for autolån og kreditkort. Fra november 2020 var den gennemsnitlige autorente for et femårigt lån til en ny bil 4,22%. I mellemtiden var den gennemsnitlige faste rente for 30-årige realkreditlån 3,22% .
De gennemsnitlige kreditkortrenter varierer afhængigt af mange faktorer, såsom typen af kreditkort (rejsebelønninger, cashback eller forretning osv.) samt kreditscore. I gennemsnit var renten for kreditkort pr. november 2020 16,03 % .
Din kreditscore har størst indflydelse på den rente, du bliver tilbudt, når det kommer til forskellige lån og kreditlinjer.
Subprime- markedet for kreditkort, som er designet til dem med dårlig kredit, har typisk renter helt op til 25 %. Kreditkort i dette område bærer også flere gebyrer sammen med de højere renter og bruges til at bygge eller reparere dårlig eller ingen kredit.
##Højdepunkter
Renter er den monetære afgift for at låne penge - generelt udtrykt som en procentdel, såsom en årlig procentsats (ÅOP).
Nøglefaktorer, der påvirker renten, omfatter inflationsraten, længden af den tid, pengene er lånt, likviditet og risikoen for misligholdelse.
Interesse kan også udtrykke ejerskab i en virksomhed.
