Revolving Credit
Mikä on uusiutuva luottoraja?
Revolving luottoraja viittaa rahoituslaitoksen tarjoamaan lainatyyppiin. Lainaajat maksavat velan kuten muutkin. Toistuvalla luottolimiitillä käyttäjä voi kuitenkin heti velan takaisinmaksun jälkeen lainata uudelleen luottorajaansa asti ilman uutta lainan hyväksymisprosessia.
Syvempi määritelmä
Lainattomalla lainalla koko summa maksetaan luvan yhteydessä, koska asiakkaan on heti rahoitettava jotain, esimerkiksi jos hän maksaa asunnon tai auton, ja kun rahat on käytetty, niitä ei voi käyttää uudelleen. Lainaa ei odoteta maksettavan pois lähiaikoina, joten vastineeksi lainanantaja ansaitsee korkoa kuukausierinä aina, kun lainanottaja suorittaa maksun pääomaansa vastaan.
Toistuvassa luottolimiitissä, jota kutsutaan myös toistaiseksi luottoksi, asiakas ostaa luottoa vastaan lainanantajan määräämään rajaan asti. Tyypillisesti rahoitusinstrumentteihin, kuten luottokortteihin tai kotipääomalainoihin (HELOC) liitettävät uusiutuvat luottolimiitit tekevät ostosten tekemisestä helppoa, jos heillä ei ole käteistä heti käsillä.
Asiakas voi aina käyttää luottoa ostoksiin niin kauan kuin luottoa on jäljellä, ja jokaisella laskutusjaksolla hän voi vapauttaa luottoa uudelleen käytettäväksi suorittamalla vaaditut maksut.
Toisin kuin uusiutumattomissa lainoissa, lainanantaja odottaa, että kaikki saldot maksetaan pois jokaisesta laskutusjaksosta. Vastineeksi lainanantaja saa periä myöhästymismaksuja sekä korkoja, jotka kertyvät maksamattomasta saldosta erittäin korkeilla koroilla. Joissakin tapauksissa vakuus turvaa valmiusluottorajan.
Uusiutuvat luottolimiitit voidaan palkita, kun niitä käytetään pisteitä ansaitsevalla luottokortilla.
Esimerkkejä uusiutuvasta luottorajasta
On olemassa kolme yleistä esimerkkiä uusiutuvista luottolimiiteistä:
Kotipääoma. HELOCilla lainanottaja saa talonsa pääoman verran lainaa ja asettaa asunnon vakuudeksi. Hän voi lainata samasta luottorajasta uudestaan ja uudestaan, kunhan maksaa sen ajoissa pois.
Henkilökohtainen luottoraja. Henkilökohtainen luottoraja antaa asiakkaan lainata siitä niin monta kertaa kuin haluaa, kunhan hän maksaa saldonsa takaisin. Lainanantajat saattavat vaatia merkittäviä asiakirjoja ennen kuin he hyväksyvät jonkun, mutta henkilökohtaisilla luottolimiiteillä on myös lievempiä rajoituksia toimintoja, kuten käteisennakkoja, koskevia rajoituksia.
Luottokortit. Luottokortti on yksinkertaisesti väline, jolla päästään rahoituslaitoksen myöntämään uusiutuvaan luottorajaan. Tehdyt ostot vähennetään ilmoitetusta luottorajasta ja ne on maksettava takaisin jokaisen laskutusjakson lopussa.
Kohokohdat
Revolving credit antaa asiakkaille joustavuuden saada rahaa valmiiksi asetettuun summaan, joka tunnetaan nimellä luottoraja.
Asiakas maksaa kuukausittain korkoa nykyiselle velkaalleen.
Kun asiakas maksaa valmiusluoton avoimen saldon, rahat ovat jälleen käytettävissä, vähennettynä korkokuluilla ja mahdollisilla palkkioilla.
Uusiutuvat luottolimiitit voivat olla vakuudellisia tai vakuudettomia.
