Zakres ubezpieczenia
Co to jest ochrona ubezpieczeniowa?
Ochrona ubezpieczeniowa to kwota ryzyka lub odpowiedzialności,. która jest pokrywana dla osoby fizycznej lub podmiotu w ramach usług ubezpieczeniowych. Ochrona ubezpieczeniowa, taka jak ubezpieczenie samochodu, ubezpieczenie na życie – lub bardziej egzotyczne formy, takie jak ubezpieczenie typu „hole-in-one” – jest wystawiana przez ubezpieczyciela na wypadek nieprzewidzianych zdarzeń.
Zrozumienie zakresu ubezpieczenia
Ochrona ubezpieczeniowa pomaga konsumentom odzyskać finanse po nieoczekiwanych zdarzeniach, takich jak wypadki samochodowe lub utrata zarobkowej osoby dorosłej utrzymującej rodzinę. W zamian za tę ochronę ubezpieczony płaci składkę na rzecz towarzystwa ubezpieczeniowego. Zakres ubezpieczenia i jego koszty są często determinowane przez wiele czynników.
Składki to sposób na zarządzanie ryzykiem przez firmę ubezpieczeniową. Gdy istnieje zwiększone prawdopodobieństwo, że firma ubezpieczeniowa będzie musiała wypłacić pieniądze na poczet roszczenia, może zrównoważyć to ryzyko, pobierając wyższą składkę.
Na przykład większość ubezpieczycieli pobiera wyższe składki od młodych kierowców płci męskiej, ponieważ ubezpieczyciele uważają, że prawdopodobieństwo udziału młodych mężczyzn w wypadku jest wyższe niż, powiedzmy, żonatego mężczyzny w średnim wieku z wieloletnim doświadczeniem w prowadzeniu pojazdów.
Porada
Firmy ubezpieczeniowe wykorzystują proces oceny ryzyka do oceny ryzyka i wykorzystują zebrane informacje do ustalania składek.
Główne rodzaje ochrony ubezpieczeniowej
Istnieją różne rodzaje ubezpieczenia, które mogą być potrzebne. Oto niektóre z najczęstszych opcji ubezpieczenia siebie i swojej własności.
Ubezpieczenie samochodu
Ubezpieczenie samochodu może Cię chronić w razie wypadku. We wszystkich 50 stanach, z wyjątkiem New Hampshire, kierowcy muszą posiadać minimalne ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej. Obejmuje to zarówno ubezpieczenie od odpowiedzialności za obrażenia ciała, jak i ubezpieczenie od odpowiedzialności za uszkodzenie mienia. Ubezpieczenie od odpowiedzialności za obrażenia ciała pokrywa koszty leczenia innej osoby, jeśli doznała obrażeń w wypadku, za który ponosisz winę. Ubezpieczenie od odpowiedzialności za szkody majątkowe pokrywa szkody w cudzym mieniu, gdy jesteś winny wypadku.
W zależności od miejsca zamieszkania może być również wymagane posiadanie:
Ubezpieczenie nieubezpieczonego/niedoubezpieczonego kierowcy
Zasięg kolizji
Pokrycie płatności medycznych
Składki na ubezpieczenie samochodu zazwyczaj zależą od historii prowadzenia pojazdu przez ubezpieczonego. Rekord wolny od wypadków lub poważnych wykroczeń drogowych może skutkować niższą składką. Kierowcy z historią wypadków lub poważnych wykroczeń drogowych mogą płacić wyższe składki. Podobnie, ponieważ dojrzali kierowcy mają mniej wypadków niż mniej doświadczeni kierowcy, ubezpieczyciele zazwyczaj pobierają wyższe opłaty za kierowców poniżej 25 roku życia.
Jeśli ktoś jeździ swoim samochodem do pracy lub zazwyczaj jeździ na długich dystansach, zazwyczaj płaci więcej za składki na ubezpieczenie samochodu, ponieważ jego zwiększony przebieg zwiększa również jego szanse na wypadek. Osoby, które nie jeżdżą tak dużo, płacą mniej.
Ze względu na wyższe wskaźniki wandalizmu, kradzieży i wypadków, kierowcy w miastach płacą wyższe składki niż osoby mieszkające w małych miastach lub na obszarach wiejskich. Inne czynniki różniące się w poszczególnych stanach obejmują koszty i częstotliwość postępowań sądowych, koszty opieki medycznej i napraw, rozpowszechnienie oszustw związanych z ubezpieczeniem samochodowym oraz trendy pogodowe.
Porada
Opcje oszczędzania pieniędzy na składkach na ubezpieczenie samochodu obejmują pytanie o bezpieczne zniżki dla kierowców i łączenie ubezpieczenia z właścicielami domów lub innymi rodzajami ubezpieczeń.
Ubezpieczenie na życie
Ubezpieczenie na życie ma na celu zapewnienie zabezpieczenia finansowego Twoim bliskim na wypadek Twojej śmierci. Zasady te pozwalają wskazać głównego beneficjenta i jednego lub więcej beneficjentów warunkowych,. aby otrzymać świadczenie z tytułu śmierci w przypadku śmierci.
Terminowe ubezpieczenie na życie obejmuje Cię przez określony czas. Na przykład możesz wybrać polisę na 20 lub 25 lat. Stałe ubezpieczenie na życie obejmuje Cię tak długo, jak opłacane są składki, co może skutecznie przełożyć się na ubezpieczenie na całe życie. Stałe ubezpieczenie na życie może również pozwolić ci na budowanie wartości pieniężnej w czasie, na którą możesz pożyczyć, jeśli zajdzie taka potrzeba.
Rodzaje stałych ubezpieczeń na życie obejmują:
Całe życie
Uniwersalne życie
Zmienne życie
Zmienne uniwersalne życie
W przypadku każdego rodzaju ubezpieczenia na życie (tj. terminowego lub stałego), możesz wybrać kwotę zasiłku z tytułu śmierci,. którą chcesz otrzymać od swoich beneficjentów, tj. 500 000 USD, 1 milion USD lub nawet więcej. Między terminowym ubezpieczeniem na życie a stałym ubezpieczeniem na życie, terminowe życie ma tendencję do oferowania niższych kosztów składek, ponieważ jesteś objęty ubezpieczeniem tylko przez określony czas.
Składki mogą zależeć od wieku ubezpieczonego i jego płci. Ponieważ młodsi ludzie są mniej narażeni na śmierć niż starsi, młodsi ludzie zazwyczaj płacą niższe koszty ubezpieczenia na życie. A ponieważ kobiety żyją dłużej niż mężczyźni, kobiety płacą niższe składki.
Ważne
Angażowanie się w ryzykowne zachowania, takie jak potencjalnie niebezpieczne hobby lub używanie narkotyków i alkoholu, może spowodować wzrost składek na ubezpieczenie na życie.
Zdrowie jest kolejnym ważnym czynnikiem przy ustalaniu kosztów ubezpieczenia na życie. Osoby cieszące się dobrym zdrowiem zazwyczaj płacą niższe składki na ubezpieczenie na życie. Na przykład ryzyko śmierci osoby z polisą na 30 lat jest większe niż ryzyko śmierci osoby z polisą na okres 10 lat.
Historia chorób przewlekłych lub innych potencjalnych problemów zdrowotnych danej osoby lub rodziny, takich jak choroba serca lub rak, może skutkować płaceniem wyższych składek. Otyłość, spożywanie alkoholu lub palenie również mogą wpływać na wskaźniki. Kandydat zazwyczaj przechodzi badanie lekarskie w celu ustalenia, czy ma wysokie ciśnienie krwi lub inne oznaki potencjalnych problemów zdrowotnych, które mogą skutkować przedwczesną śmiercią wnioskodawcy i zwiększonym ryzykiem dla firmy ubezpieczeniowej.
Porada
Żadna polisa ubezpieczenia na życie nie pozwala na pominięcie badania lekarskiego, ale możesz zapłacić wyższe koszty składki.
Ubezpieczenie domu
Ubezpieczenie właściciela domu ma na celu ochronę przed stratami finansowymi związanymi z ubezpieczonymi zdarzeniami z udziałem Twojego domu. Na przykład polisa ubezpieczeniowa typowego właściciela domu obejmuje zarówno dom, jak i jego zawartość w przypadku:
Ogień
Kradzież/wandalizm
Błyskawica
Grad
Wiatr
Twoja polisa może pokryć koszty naprawy domu lub w skrajnych przypadkach jego odbudowy. Ubezpieczenie właściciela domu może również zapłacić za wymianę utraconych lub uszkodzonych rzeczy, a także wymianę lub naprawę powiązanych struktur, takich jak garaż lub szopa.
Składki ubezpieczeniowe właściciela domu mogą zależeć od wartości domu, kwoty ubezpieczenia i lokalizacji domu. Na przykład możesz zapłacić więcej, aby ubezpieczyć dom, który znajduje się w obszarze podatnym na huragany lub tornada.
Ważne
Standardowe polisy ubezpieczeniowe właścicieli domów zazwyczaj nie obejmują takich zdarzeń, jak trzęsienia ziemi lub szkody związane z powodzią. Aby być chronionym przed takimi scenariuszami, musisz kupić osobną ochronę.
Przegląd najważniejszych wydarzeń
W zamian za ochronę ubezpieczeniową osoba ubezpieczona jest odpowiedzialna za opłacenie składki na rzecz firmy ubezpieczeniowej.
Najczęstsze rodzaje ochrony ubezpieczeniowej obejmują ubezpieczenie samochodu, ubezpieczenie na życie i ubezpieczenie domu.
Ochrona ubezpieczeniowa pomaga konsumentom odzyskać finanse po nieoczekiwanych zdarzeniach, takich jak wypadki samochodowe lub utrata zarobkowej osoby dorosłej utrzymującej rodzinę.
Ochrona ubezpieczeniowa odnosi się do kwoty ryzyka lub odpowiedzialności, która jest pokrywana dla osoby fizycznej lub podmiotu w ramach usług ubezpieczeniowych.
