Índice de Perda por Catástrofe (CLI)
O que é o Índice de Perda por Catástrofe (CLI)?
O Catastrophe Loss Index (CLI), é um índice usado no setor de seguros para quantificar a magnitude dos sinistros de seguro esperados de grandes desastres. Eles são criados por empresas terceirizadas que pesquisam desastres naturais e trabalham para fornecer estimativas da quantidade de perdas de cada catástrofe. O índice de perda por catástrofe (CLI) é frequentemente usado pelas seguradoras para complementar ou verificar seus esforços internos para estimar os sinistros esperados da empresa para cada catástrofe.
Entendendo o Índice de Perda por Catástrofe (CLI)
Esses índices ajudam na constituição de reservas para possíveis sinistros, bem como na determinação de onde ou quando enviar peritos de seguros para verificar sinistros. Os CLIs também são usados como base subjacente para uma variedade de títulos derivativos e títulos de catástrofe.
A securitização de riscos de perda catastrófica permite que as seguradoras se protejam contra desastres, como furacões, que poderiam ameaçar esgotar as reservas de uma seguradora. O resseguro também desempenha um papel em manter tanto as seguradoras quanto os segurados protegidos.
Aumento de Perdas Seguradas
Para as seguradoras, poucas coisas são mais importantes do que reservar reservas suficientes para cobrir as perdas e garantir que a empresa não tenha muitas apólices concentradas em uma área, especialmente uma região propensa a desastres naturais. Em 2017, um novo recorde foi estabelecido para perdas, incluindo danos não segurados, que chegaram a US$ 330 bilhões, segundo a resseguradora Munich Re da Alemanha. Desse total, cerca de US$ 135 bilhões foram pagos pelas seguradoras para cobrir esses sinistros .
"O único ano mais caro até agora foi 2011, quando o terremoto de Tohoku no Japão contribuiu para perdas totais de US$ 350 bilhões", afirmou a seguradora. "A participação dos EUA nas perdas em 2017 foi ainda maior do que o normal: 50% em comparação com a média de longo prazo de 32%. Ao considerar a América do Norte como um todo, a participação sobe para 83%. "
Grandes catástrofes são frequentemente furacões, mas também podem incluir tornados severos, inundações e incêndios florestais - que podem ser responsáveis por perdas seguradas de mais de um bilhão de dólares em um determinado caso .
Considerações Especiais
Para os consumidores, o seguro residencial é uma forma de seguro de propriedade que cobre perdas e danos à casa de um indivíduo e aos bens da casa. O seguro residencial também oferece cobertura de responsabilidade contra acidentes na casa ou na propriedade.
A apólice de seguro de um proprietário geralmente cobre quatro incidentes na propriedade segurada – danos internos, danos externos, perda ou dano de bens pessoais/pertencentes e lesões que surgem enquanto na propriedade. Quando uma reclamação é feita em qualquer um desses incidentes, o proprietário será obrigado a pagar uma franquia,. que na verdade são os custos diretos do segurado.
Destaques
Esses grandes desastres geralmente incluem eventos como furacões, terremotos, incêndios florestais e ciclones que podem causar bilhões de dólares em danos segurados.
O Catastrophe Loss Index (CLI) acompanha as perdas em dólares incorridas pelas seguradoras de propriedade devido a desastres naturais.
De acordo com as leituras do CLI, a magnitude das perdas catastróficas devido a esses eventos vem aumentando, em média, nos últimos anos.
