Indice des sinistres liés aux catastrophes (CLI)
Qu'est-ce que l'indice des sinistres catastrophiques (CLI) ?
Le Catastrophe Loss Index (CLI) est un indice utilisé dans le secteur de l'assurance pour quantifier l'ampleur des réclamations d'assurance attendues en cas de catastrophe majeure. Ils sont créés par des entreprises tierces qui effectuent des recherches sur les catastrophes naturelles et s'efforcent de fournir des estimations du montant des pertes de chaque catastrophe. L'indice des pertes en cas de catastrophe (CLI) est souvent utilisé par les compagnies d'assurance pour compléter ou vérifier leurs efforts internes pour estimer les sinistres attendus de l'entreprise pour chaque catastrophe.
Comprendre l'indice des sinistres catastrophiques (CLI)
Ces indices aident à constituer des réserves pour les réclamations potentielles, ainsi qu'à déterminer où et quand envoyer des experts en sinistres pour vérifier les réclamations d'assurance . Les CLI sont également utilisés comme base sous-jacente pour une variété de titres dérivés et d'obligations catastrophes.
La titrisation des risques de perte catastrophique permet aux compagnies d'assurance de se couvrir contre les catastrophes, telles que les ouragans, qui pourraient autrement menacer d'épuiser les réserves d'une compagnie d'assurance. La réassurance joue également un rôle dans la protection des assureurs et des assurés.
Sinistres assurés en hausse
Pour les assureurs, peu de choses sont plus importantes que de constituer suffisamment de réserves pour couvrir les pertes et de s'assurer que l'entreprise n'a pas trop de polices concentrées dans une zone, en particulier une région sujette aux catastrophes naturelles. En 2017, un nouveau record a été établi pour les pertes, y compris les dommages non assurés, qui se sont élevés à 330 milliards de dollars, selon le réassureur allemand Munich Re. Sur ce total, quelque 135 milliards de dollars ont été versés par les assureurs pour couvrir ces sinistres .
"La seule année la plus coûteuse jusqu'à présent a été 2011, lorsque le tremblement de terre de Tohoku au Japon a contribué à des pertes globales de 350 milliards de dollars", a déclaré l'assureur. "La part des pertes américaines en 2017 était encore plus importante que d'habitude : 50 % par rapport à la moyenne à long terme de 32 %. Si l'on considère l'Amérique du Nord dans son ensemble, la part s'élève à 83 % .
Les catastrophes majeures sont souvent des ouragans, mais peuvent également inclure de graves tornades, des inondations et des incendies de forêt - qui peuvent être responsables de pertes assurées de plus d'un milliard de dollars dans un cas donné .
Considérations particulières
Pour les consommateurs, l'assurance habitation est une forme d' assurance des biens qui couvre les pertes et les dommages à la maison d'un particulier et aux biens de la maison. L'assurance habitation couvre également la responsabilité civile contre les accidents au domicile ou sur la propriété.
Une police d'assurance habitation couvre généralement quatre incidents sur la propriété assurée : les dommages intérieurs, les dommages extérieurs, la perte ou les dommages aux biens/effets personnels et les blessures survenant sur la propriété. Lorsqu'une réclamation est faite pour l'un de ces incidents, le propriétaire sera tenu de payer une franchise,. qui correspond en fait aux frais remboursables pour l'assuré.
Points forts
Ces catastrophes majeures comprennent souvent des événements tels que des ouragans, des tremblements de terre, des incendies de forêt et des cyclones qui peuvent causer des milliards de dollars de dommages assurés.
Le Catastrophe Loss Index (CLI) suit les pertes en dollars subies par les compagnies d'assurance de biens en raison de catastrophes naturelles.
Selon les lectures de CLI, l'ampleur des pertes catastrophiques dues à de tels événements a augmenté, en moyenne, au cours des dernières années.
