Resseguro
O que é resseguro?
O resseguro também é conhecido como seguro para seguradoras ou seguro stop-loss. O resseguro é a prática pela qual as seguradoras transferem parcelas de suas carteiras de risco para outras partes por alguma forma de acordo para reduzir a probabilidade de pagamento de uma grande obrigação resultante de um sinistro de seguro.
A parte que diversifica sua carteira de seguros é conhecida como cedente. A parte que aceita uma parte da obrigação potencial em troca de uma parte do prêmio do seguro é conhecida como resseguradora.
Como funciona o resseguro
O resseguro permite que as seguradoras permaneçam solventes recuperando alguns ou todos os valores pagos aos reclamantes. O resseguro reduz a responsabilidade líquida sobre riscos individuais e proteção contra catástrofes de grandes ou múltiplas perdas. A prática também proporciona às empresas cedentes,. aquelas que buscam resseguros, a capacidade de aumentar sua capacidade de subscrição em termos de quantidade e tamanho dos riscos.
De acordo com o Insurance Information Institute, o furacão Andrew causou US$ 15,5 bilhões em danos na Flórida em 1992, fazendo com que sete companhias de seguros dos EUA se tornassem insolventes.
Benefícios do Resseguro
Ao cobrir a seguradora contra compromissos individuais acumulados, o resseguro dá à seguradora mais segurança para seu patrimônio e solvência, aumentando sua capacidade de suportar o ônus financeiro quando ocorrem eventos incomuns e importantes.
Por meio do resseguro, as seguradoras podem subscrever apólices que cobrem uma maior quantidade ou volume de risco sem aumentar excessivamente os custos administrativos para cobrir suas margens de solvência. Além disso, o resseguro disponibiliza ativos líquidos substanciais para as seguradoras em caso de perdas excepcionais.
As seguradoras são legalmente obrigadas a manter reservas suficientes para pagar todos os sinistros potenciais das apólices emitidas.
Tipos de Resseguro
facultativa protege uma seguradora para um indivíduo ou um risco ou contrato específico. Caso vários riscos ou contratos necessitem de resseguro, eles são renegociados separadamente. O ressegurador detém todos os direitos para aceitar ou recusar uma proposta de resseguro facultativo.
Um tratado de resseguro é por um período definido e não por risco ou por contrato. A resseguradora cobre a totalidade ou parte dos riscos em que a seguradora possa incorrer.
No resseguro proporcional, o ressegurador recebe uma parcela proporcional de todos os prêmios de apólice vendidos pela seguradora. Para um sinistro, o ressegurador arca com uma parcela das perdas com base em um percentual pré-negociado. A resseguradora também reembolsa a seguradora pelos custos de processamento, aquisição de negócios e escritura.
Com o resseguro não proporcional, o ressegurador é responsável se as perdas da seguradora excederem um valor especificado, conhecido como prioridade ou limite de retenção. Como resultado, a resseguradora não tem uma participação proporcional nos prêmios e perdas da seguradora. A prioridade ou limite de retenção é baseado em um tipo de risco ou em toda uma categoria de risco.
O resseguro de excesso de perdas é um tipo de cobertura não proporcional em que o ressegurador cobre as perdas que excederem o limite retido da seguradora. Este contrato é normalmente aplicado a eventos catastróficos e cobre a seguradora por ocorrência ou pelas perdas acumuladas dentro de um período definido.
Resseguro Desconstruído
No resseguro de fixação de risco, todos os sinistros apurados durante o período de vigência são cobertos, independentemente de os sinistros terem ocorrido fora do período de cobertura. Não há cobertura para sinistros originados fora do período de cobertura, mesmo que os sinistros tenham ocorrido durante a vigência do contrato.
Destaques
Os tipos de resseguro incluem facultativo, proporcional e não proporcional.
O resseguro permite que as seguradoras permaneçam solventes recuperando todo ou parte de um pagamento.
O resseguro, ou seguro para seguradoras, transfere o risco para outra empresa para reduzir a probabilidade de grandes pagamentos por um sinistro.
As empresas que buscam resseguro são chamadas de empresas cedentes.
