Katastrophenschadenindex (CLI)

Was ist der Katastrophenschadenindex (CLI)?

Der Catastrophe Loss Index (CLI) ist ein Index, der in der Versicherungsbranche verwendet wird, um das Ausmaß der Versicherungsansprüche zu quantifizieren, die bei größeren Katastrophen erwartet werden. Sie werden von Drittfirmen erstellt, die Naturkatastrophen untersuchen und daran arbeiten, Schätzungen zur Höhe der Verluste aus jeder Katastrophe bereitzustellen. Der Katastrophenschadenindex (CLI) wird häufig von Versicherungsunternehmen verwendet, um ihre internen Bemühungen zur Schätzung der erwarteten Schäden des Unternehmens aus jeder Katastrophe zu ergänzen oder zu überprüfen.

Den Katastrophenschadenindex (CLI) verstehen

Diese Indizes helfen bei der Bildung von Reserven für potenzielle Ansprüche sowie bei der Bestimmung, wohin oder wann Versicherungssachverständige geschickt werden müssen , um Versicherungsansprüche zu prüfen. CLIs werden auch als Basiswert für eine Vielzahl von derivativen Wertpapieren und Katastrophenanleihen verwendet.

Die Verbriefung von Katastrophenrisiken ermöglicht es Versicherungsunternehmen, sich gegen Katastrophen wie Wirbelstürme abzusichern, die andernfalls drohen könnten, die Reserven eines Versicherungsunternehmens zu erschöpfen. Die Rückversicherung spielt auch eine Rolle, um sowohl die Versicherer als auch die Versicherten zu schützen.

Versicherte Schäden steigen

Für Versicherer sind wenige Dinge wichtiger, als genügend Reserven zur Deckung von Verlusten zu bilden und sicherzustellen, dass das Unternehmen nicht zu viele Policen in einem Gebiet konzentriert, insbesondere in einer Region, die anfällig für Naturkatastrophen ist. 2017 wurde nach Angaben des deutschen Rückversicherers Munich Re ein neuer Rekord für Schäden, einschließlich nicht versicherter Schäden, aufgestellt, die sich auf 330 Milliarden US-Dollar beliefen. Davon wurden etwa 135 Milliarden US-Dollar von Versicherern zur Deckung dieser Ansprüche ausgezahlt .

„Das bisher einzige kostspieligere Jahr war 2011, als das Tohoku-Erdbeben in Japan zu einem Gesamtschaden von 350 Milliarden US-Dollar beitrug“, erklärte der Versicherer. „Der US-Schadenanteil war 2017 sogar größer als üblich: 50 % im Vergleich zum langjährigen Durchschnitt von 32 %. Betrachtet man Nordamerika insgesamt, steigt der Anteil auf 83 %. “

Große Katastrophen sind oft Hurrikane, können aber auch schwere Tornados, Überschwemmungen und Waldbrände umfassen – die im Einzelfall für versicherte Schäden von über einer Milliarde Dollar verantwortlich sein können .

Besondere Überlegungen

Für Verbraucher ist die Wohngebäudeversicherung eine Form der Sachversicherung,. die Verluste und Schäden am Haus einer Person und an Vermögenswerten im Haus abdeckt. Die Hausratversicherung bietet auch Haftpflichtschutz bei Unfällen in der Wohnung oder auf dem Grundstück.

Die Versicherungspolice eines Hausbesitzers deckt in der Regel vier Vorfälle am versicherten Eigentum ab – Innenschäden, Außenschäden, Verlust oder Beschädigung von persönlichem Eigentum/Eigentum und Verletzungen, die während des Aufenthalts auf dem Grundstück entstehen. Wenn bei einem dieser Vorfälle ein Anspruch geltend gemacht wird, muss der Hausbesitzer einen Selbstbehalt zahlen , der in Wirklichkeit die Selbstbeteiligung des Versicherten darstellt.

Höhepunkte

• Zu diesen großen Katastrophen gehören oft Ereignisse wie Hurrikane, Erdbeben, Waldbrände und Wirbelstürme, die versicherte Schäden in Milliardenhöhe verursachen können.

• Der Catastrophe Loss Index (CLI) bildet die Dollarverluste ab, die Sachversicherungsunternehmen aufgrund von Naturkatastrophen erleiden.

• Laut CLI-Messungen hat das Ausmaß der katastrophalen Verluste aufgrund solcher Ereignisse in den letzten Jahren im Durchschnitt zugenommen.