Wskaźnik strat katastroficznych (CLI)
Co to jest indeks strat katastroficznych (CLI)?
Catastrophe Loss Index (CLI) jest indeksem używanym w branży ubezpieczeniowej do ilościowego określania wielkości roszczeń ubezpieczeniowych oczekiwanych w przypadku poważnych katastrof. Tworzone są przez firmy zewnętrzne, które badają klęski żywiołowe i pracują nad oszacowaniem wielkości strat z każdej katastrofy. Indeks strat katastroficznych (CLI) jest często używany przez firmy ubezpieczeniowe w celu uzupełnienia lub sprawdzenia swoich wewnętrznych wysiłków w celu oszacowania przewidywanych szkód firmy z każdej katastrofy.
Zrozumienie wskaźnika strat katastroficznych (CLI)
Wskaźniki te pomagają w odłożeniu rezerw na potencjalne szkody, a także w określeniu, gdzie i kiedy wysłać rzeczoznawców ubezpieczeniowych w celu weryfikacji roszczeń ubezpieczeniowych. CLI są również wykorzystywane jako podstawa dla różnych instrumentów pochodnych i obligacji katastroficznych.
Sekurytyzacja ryzyk katastrofalnych strat pozwala firmom ubezpieczeniowym zabezpieczyć się przed katastrofami, takimi jak huragany, które w przeciwnym razie mogłyby grozić wyczerpaniem rezerw firmy ubezpieczeniowej. Reasekuracja odgrywa również rolę w ochronie zarówno ubezpieczycieli, jak i ubezpieczonego.
Rosną straty ubezpieczeniowe
Dla ubezpieczycieli niewiele rzeczy jest ważniejszych niż odłożenie wystarczającej ilości rezerw na pokrycie strat i upewnienie się, że firma nie ma zbyt wielu polis skoncentrowanych w jednym obszarze, zwłaszcza w regionie podatnym na klęski żywiołowe. W 2017 r. ustanowiono nowy rekord strat, w tym nieubezpieczonych szkód, które wyniosły 330 miliardów dolarów, według reasekuratora Munich Re z Niemiec. Z tej sumy ubezpieczyciele wypłacili około 135 miliardów dolarów na pokrycie tych roszczeń .
„Jedynym jak dotąd droższym rokiem był rok 2011, kiedy trzęsienie ziemi w Tohoku w Japonii przyczyniło się do łącznych strat w wysokości 350 miliardów dolarów” – stwierdził ubezpieczyciel. „Udział Stanów Zjednoczonych w stratach w 2017 r. był nawet większy niż zwykle: 50% w porównaniu do długoterminowej średniej wynoszącej 32%. Biorąc pod uwagę Amerykę Północną jako całość, udział ten wzrasta do 83% ” .
Poważne katastrofy to często huragany, ale mogą również obejmować silne tornada, powodzie i pożary – które w danym przypadku mogą być odpowiedzialne za ubezpieczone straty przekraczające miliard dolarów .
Uwagi specjalne
Dla konsumentów ubezpieczenie domu jest formą ubezpieczenia mienia,. które obejmuje straty i szkody w domu osoby fizycznej i majątku w domu. Ubezpieczenie właściciela domu zapewnia również ochronę odpowiedzialności cywilnej od wypadków w domu lub na terenie posesji.
Polisa ubezpieczeniowa właściciela domu obejmuje zwykle cztery zdarzenia w ubezpieczonej nieruchomości – uszkodzenia wewnętrzne, uszkodzenia zewnętrzne, utratę lub uszkodzenie majątku/rzeczy osobistych oraz obrażenia powstałe podczas przebywania w nieruchomości. W przypadku zgłoszenia roszczenia w związku z którymkolwiek z tych incydentów właściciel domu będzie zobowiązany do zapłaty udziału własnego,. co w rzeczywistości jest kosztami własnymi ponoszonymi przez ubezpieczonego.
Przegląd najważniejszych wydarzeń
Te poważne katastrofy często obejmują huragany, trzęsienia ziemi, pożary i cyklony, które mogą spowodować miliardy dolarów ubezpieczonych szkód.
Indeks strat katastroficznych (CLI) śledzi straty dolara poniesione przez firmy ubezpieczeniowe w wyniku klęsk żywiołowych.
Według odczytów CLI, skala katastrofalnych strat spowodowanych takimi zdarzeniami średnio od kilku lat rośnie.
